सरकारी ऋणों का परिचय

सरकारी ऋण क्या है?

अमेरिकी सरकार व्यक्तियों, व्यवसायों और समुदायों की आवश्यकताओं का समर्थन करने के लिए विभिन्न विभागों के माध्यम से ऋण कार्यक्रम प्रदान करती है। ये ऋण उन लोगों के लिए पूंजी प्रदान करते हैं जो निजी ऋणदाता से ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं। सरकारी ऋण कार्यक्रम मदद कर सकते हैं:

• समग्र राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था और अपने नागरिकों के जीवन की गुणवत्ता में सुधार
• नवाचार और उद्यमशीलता को प्रोत्साहित करें
• आपदाओं से बचाव और राहत प्रदान करें
• देश की मानव पूंजी में सुधार
• अतीत के योगदानों के लिए दिग्गजों और उनके आश्रितों को पुरस्कृत करें और वर्तमान जरूरतों के साथ मदद करें

बीज या पूंजीगत या संपार्श्विक वाले छोटे व्यवसाय निजी ऋण के लिए शर्तें अप्रभावित हो सकते हैं। कम लागत वाले सरकारी ऋण इस पूंजी अंतर को पाटने का प्रयास करते हैं और प्राप्तकर्ताओं और राष्ट्र के लिए दीर्घकालिक लाभ को सक्षम करते हैं।

चाबी छीन लेना

• सरकार हमेशा सीधे पैसा उधार नहीं देती है। कुछ मामलों में, यह बैंकों और वित्त कंपनियों द्वारा किए गए ऋण की गारंटी देता है।
• सबसे आम सरकारी ऋण छात्र ऋण, आवास ऋण और व्यवसाय ऋण हैं।
• अन्य ऋणों में दिग्गजों और आपदा राहत के लिए शामिल हैं।
• CARES अधिनियम और पेचेक सुरक्षा कार्यक्रम और स्वास्थ्य देखभाल संवर्धन अधिनियम ने 2020 में COVID-19 द्वारा प्रभावित छोटे व्यवसायों के लिए विशेष वित्त पोषण प्रदान किया।

कैसे सरकारी ऋण कार्य

ऋण उधारकर्ता के रूप में और अमेरिकी सरकार दोनों को लाभ प्रदान करते हैं। वे पूंजी उधारकर्ताओं को उपलब्ध कराते हैं जिन्हें इसकी आवश्यकता होती है, और सरकार की प्रारंभिक पूंजी ब्याज के साथ वापस आ जाती है।

सरकारी ऋण सरकार द्वारा वित्त पोषित हो सकते हैं या नहीं भी हो सकते हैं, लेकिन सरकार द्वारा सभी सरकारी ऋणों की सुरक्षा की जाती है। जब सरकार ऋण देती है, तो यह ऋण पूंजी प्रदान करती है। यह धन करदाताओं से उत्पन्न होता है।

जब सरकार केवल एक ऋण प्राप्त करती है, तो यह प्रभावी रूप से निजी बैंकों या सरकार द्वारा प्रायोजित उद्यमों (GSEs) जैसे नामित उधारदाताओं द्वारा प्रदान की गई धनराशि पर उधारकर्ता के साथ मेल खाती है । इसका मतलब यह है कि अगर ऋण लेने पर अंतिम उधारकर्ता चूक करता है, तो सरकार को ऋणदाता को चुकाना पड़ता है।

संघीय बनाम निजी ऋण

संघीय और निजी ऋण के बीच स्पष्ट अंतर यह है कि संघीय ऋण अमेरिकी सरकार द्वारा पेश किए जाते हैं और निजी ऋण निजी उधारदाताओं द्वारा पेश किए जाते हैं। दो प्रकार के ऋणों के अलग-अलग लाभ, ब्याज दरें और पुनर्भुगतान विकल्प हैं।

सामान्य तौर पर, सरकारी ऋणों में ब्याज दरें कम होती हैं, और उनके पास अन्य भत्ते भी हो सकते हैं जैसे कोई क्रेडिट इतिहास चेक, स्थगित भुगतान विकल्प, लचीली आय-आधारित पुनर्भुगतान योजनाएं, कोई पूर्व-भुगतान दंड नहीं, और आंशिक ऋण माफी अगर उधारकर्ता खोता है एक कैरियर मार्ग के रूप में सार्वजनिक सेवा। उदाहरण के लिए, अमेरिका में छात्र ऋण को वर्षों की अवधि के बाद माफ किया जा सकता है यदि स्नातक सार्वजनिक या गैर-लाभकारी क्षेत्र में काम करता है, और कुछ शर्तों को पूरा किया जाता है।

क्योंकि सरकारी ऋण में अक्सर निजी ऋण की तुलना में अधिक आकर्षक शब्द होते हैं, उनके लिए मांग अधिक हो सकती है और चयन मानदंड कठिन हो सकते हैं। आवेदन प्रक्रिया भी समय लेने वाली हो सकती है।

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सब्सिडी और सदस्यता समाप्त ऋण

सब्सिडाइज्ड लोन ऐसे लोन होते हैं, जिनके लिए कोई थर्ड पार्टी या कर्जदार के अलावा कोई अन्य व्यक्ति लोन पर ब्याज का भुगतान एक निर्धारित अवधि के लिए करता है। एक सब्सिडी वाले संघीय छात्र ऋण के साथ, उदाहरण के लिए, बैंक या सरकार (फेडरल डायरेक्ट सब्सिडाइज्ड लोन के लिए), ब्याज का भुगतान करता है, जबकि उधारकर्ता स्कूल में होता है, स्नातक स्तर की पढ़ाई के बाद एक रियायती अवधि के दौरान, और अगर उधारकर्ता को ऋण आधान की आवश्यकता होती है।

दूसरी ओर, अनसब्सिडीकृत ऋणों को, उधारकर्ता को पहले दिन से ही सभी ब्याज लागतों का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। संघीय छात्र ऋण के मामले में, उधारकर्ताओं को एक अनिर्धारित ऋण के लिए वित्तीय आवश्यकता का प्रदर्शन करने की आवश्यकता नहीं है, और कई मामलों में अधिक उधार लेने में सक्षम हो सकते हैं।

अमेरिका में सरकारी ऋणों के प्रकार

अमेरिकी सरकार निम्नलिखित क्षेत्रों में ऋण प्रदान करती है। अन्य देशों में भिन्न रूप हो सकते हैं, लेकिन ये श्रेणियां आम तौर पर दुनिया भर में लागू होती हैं।

आवास और शहरी विकास ऋण

सरकारी लोन पाई का सबसे बड़ा हिस्सा होम लोन के वित्तपोषण के लिए है । इस श्रेणी में ऋण कार्यक्रमों की सबसे बड़ी संख्या है, जिसमें घरों को खरीदने के लिए ऋण, घरों को ऊर्जा कुशल बनाना, ब्याज दर में कमी, और घर की मरम्मत और सुधार के लिए भुगतान करना शामिल है। आम ऋण कार्यक्रमों में शामिल हैं:

• पहली बार होमब्यूयर ऋण
• एफएचए ऋण
• पुनर्वित्त ऋण
• वीए ऋण
• एफएचए 203 (के) ऋण

इन ऋणों को ऋणदाता (और प्रायोजक) के दृष्टिकोण से सबसे सुरक्षित माना जाता है, क्योंकि वे डिफ़ॉल्ट के मामले में संपार्श्विक के रूप में भौतिक संपत्ति द्वारा सुरक्षित हैं।

छात्र ऋण

शिक्षा ऋण का उद्देश्य स्नातक और स्नातक कॉलेज शिक्षा या विशिष्ट अनुसंधान से संबंधित पाठ्यक्रमों का वित्तपोषण करना है। हेल्थकेयर के कुछ क्षेत्रों, जैसे एड्स, गर्भनिरोधक, बांझपन, नर्सिंग और बाल रोग में अनुसंधान, ऋण कार्यक्रम समर्पित करते हैं। आम शिक्षा ऋण कार्यक्रम में शामिल हैं:

• संघीय प्रत्यक्ष ऋण
• साथ ही ऋण
• प्रत्यक्ष समेकन ऋण

सरकार केवल विशिष्ट स्थानों पर उपलब्ध अनूठे अनुसंधान या पाठ्यक्रमों के लिए इच्छुक छात्रों की शिक्षा के लिए भी धन दे सकती है। अतिरिक्त शर्तें, जैसे स्नातक स्तर पर सार्वजनिक सेवा में काम करना, विदेशी कार्यक्रमों के लिए ऋण से जुड़ी हो सकती हैं।

शिक्षा ऋण को उधारदाताओं और प्रायोजकों के लिए सबसे जोखिम वाली श्रेणी माना जाता है, क्योंकि ऐसे ऋण व्यक्तियों पर बहुत अधिक निर्भर होते हैं और भौतिक संपार्श्विक (जैसे संपत्ति, गृह ऋण के मामले में) द्वारा समर्थित नहीं हो सकते हैं।

व्यवसाय और औद्योगिक ऋण

कोई भी देश या समुदाय स्थिर बाजार से नहीं पनप सकता है। नवाचार, उद्यमिता, रोजगार और स्वस्थ प्रतिस्पर्धा देश की अर्थव्यवस्था के समग्र विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं। व्यवसाय और औद्योगिक ऋण श्रेणी में पेश किए गए ऋण कार्यक्रम का उद्देश्य विकास के इन पहलुओं को प्रोत्साहित करना है। व्यवसाय ऋण छोटे, मध्यम आकार और बड़े व्यवसायों और उद्योगों में विभिन्न समय के लिए उपलब्ध होते हैं।

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27 मार्च, 2020 को राष्ट्रपति ट्रम्प ने कानून में एक$ 2 ट्रिलियन कोरोनावायरस आपातकालीन प्रोत्साहन पैकेज पर हस्ताक्षर किया, जिसे CARES (कोरोनावायरस एड्स, राहत और आर्थिक सुरक्षा) अधिनियम कहा गया।नए कानून के भाग के रूप में, लघु व्यवसाय प्रशासन (SBA) ने पेचेक संरक्षण कार्यक्रम, $ 350 बिलियन का ऋण कार्यक्रम स्थापित किया।यह स्वास्थ्य देखभाल की लागत, पेरोल, किराया, उपयोगिताओं और अन्य लागतों को कवर करने में मदद करने के लिए 500 या उससे कम कर्मचारियों वाले व्यवसायों के लिए उपलब्ध है।SBA ने अपने कुछ मौजूदा कार्यक्रमों का भी विस्तार किया, जिनमें आर्थिक चोट आपदा ऋण कार्यक्रम शामिल हैं।वित्त पोषण को बाद में बढ़ाया गया था जब राष्ट्रपति बाइडेन ने 2021 के मार्च में कानून में अमेरिकी बचाव योजना अधिनियम पर हस्ताक्षर किए थे।

धन का उपयोग किसी भी व्यवसाय-विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए भूमि, सुविधाएं, उपकरण, मशीनरी और मरम्मत खरीदने के लिए किया जा सकता है। इन सरकारी ऋण कार्यक्रमों में अन्य विशिष्ट प्रकारों में अन्य लोगों के बीच उच्च वृद्धि क्षमता के साथ छोटे स्टार्ट-अप्स को योग्य बनाने के लिए प्रबंधन सहायता प्रदान करना शामिल है।

कृषि, ग्रामीण और कृषि सेवा ऋण

ये ऋण खेती को प्रोत्साहित करने के लिए धन प्रदान करते हैं, जिससे खाद्य सुरक्षा और ग्रामीण विकास हो सकता है। कृषि और कृषि सेवा के लिए कई ऋण कार्यक्रम उपलब्ध हैं। पूंजी पात्रता मानदंड के भीतर पशुधन, चारा, कृषि मशीनरी, उपकरण और यहां तक ​​कि खेत की खरीद की अनुमति देती है।

चयनित वस्तुओं के लिए फार्म-स्टोरेज, कोल्ड-स्टोरेज, और प्रसंस्करण और हैंडलिंग सुविधाओं के निर्माण के लिए ऋण भी उपलब्ध हैं।अन्य उपलब्ध ऋण मत्स्य पालन, जलीय कृषि, मछलीपालन और वाणिज्यिक मछली पकड़ने के उद्योगों के लिए वित्त पोषण करते हैं।समर्पित ग्रामीण आवास खेत श्रम आवास ऋण और अनुदान कार्यक्रम घरेलू खेत मजदूरों के लिए आवास के विकास और रखरखाव के लिए पूंजी प्रदान करता है।

दिग्गजों के लिए ऋण

अमेरिकी संघीय सरकार योग्य सेवा सदस्यों को लाभ प्रदान करती है, जिसमें दिग्गज, आरक्षक, राष्ट्रीय रक्षक और कुछ जीवित जीवन साथी शामिल हैं। ऋण का उपयोग घर को प्राप्त करने, बनाए रखने और अनुकूलित करने और ऋण पुनर्वित्त करने के लिए किया जा सकता है। वित्तीय लाभ में विभिन्न कार्यक्रमों द्वारा दिए गए अन्य खर्च शामिल हो सकते हैं।

आपदा राहत ऋण

आपदा राहत ऋण  खेती, आवास और वाणिज्यिक व्यवसायों के लिए प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं से होने वाले नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करते हैं । सेना में सेवा देने वाले प्रमुख कर्मचारियों की अनुपस्थिति के लिए व्यवसाय को भी कवर किया जा सकता है।

यदि कोई व्यवसाय, खेत, घर, या अन्य संपत्ति किसी आपदा से प्रभावित होती है और स्थान को आपदा क्षेत्र घोषित किया जाता है, तो ऐसे आपदा राहत ऋण मालिकों और श्रमिकों के बचाव में आते हैं, जो खुद को फिर से स्थापित करने के लिए राहत प्राप्त कर सकते हैं। उनके व्यवसाय और संपत्ति आपदा से नष्ट हो गए।

CARES अधिनियम और पेचेक संरक्षण कार्यक्रम और स्वास्थ्य देखभाल संवर्धन अधिनियम के भाग के रूप में, SBA ने COVID-19 महामारी से प्रभावित व्यवसायों के लिए अपने आर्थिक चोट आपदा ऋण कार्यक्रम के लिए धन का विस्तार किया ।