30 वर्षों के लिए स्टॉक में एक महीने में 100 डॉलर का निवेश

यदि आपने औसत बचतकर्ता से पूछा कि क्या शेयर बाजार में $ 100 का निवेश करना या बचत खाते में $ 100 डालना सुरक्षित है, तो अधिकांश बचत खाते को चुन लेंगे।यह छोटी अवधि में समझ में आता है;स्टॉक मूल्य खो सकते हैं, लेकिन संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) बचत खातों की गारंटी देता है।  हालांकि, दीर्घकालिक उत्तर सटीक विपरीत है – इसे निवेश करने की तुलना में पैसे को बचत में जारी रखने के लिए जारी रखना बहुत जोखिम भरा है। शेयरों में पैसा बनाना निश्चित रूप से संभव है ।

यह एक ऐसी स्थिति है जहां अल्पकालिक तर्कसंगतता दीर्घकालिक तर्कसंगतता के बराबर नहीं होती है।एक बचत खाते में डाला गया $ 100 बहुत कम ब्याज दर अर्जित करेगा, और समय के साथ, यह मुद्रास्फीति के मूल्य को खो देगा;क्रय शक्ति में एक वास्तविक नुकसान लगभग अपरिहार्य है।शेयर बाजार में निवेश किए गए $ 100 में दिन और दिन नीचे हो सकते हैं, लेकिन इतिहास से सबक यह है कि स्टॉक कई दशकों की अवधि में लगभग सब कुछ बेहतर करते हैं। (कैविएट: कहने की जरूरत नहीं है, हम आपका सारा पैसा हाई-रिस्क पेनी स्टॉक या इसी तरह के जोखिम भरे निवेश वाहनों में लगाने की बात नहीं कर रहे हैं।)

चाबी छीन लेना

• समय की अवधि में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक आकर्षक रणनीति हो सकती है।
• ऐसा करने से चक्रवृद्धि रिटर्न के लाभ की अनुमति मिलती है, जहां लाभ पिछले लाभ से दूर होता है।
• इस तरह से निवेश करने से डॉलर-लागत-औसत के लिए भी अनुमति मिलती है, जिससे पैसा तब निवेश किया जाता है जब बाजार नीचे जा रहा होता है।
• निवेश की दिशा में $ 100 प्रति माह के लिए अपने वित्त में कमरे बनाना सावधान बजट की आवश्यकता हो सकती है।

कंपाउंडिंग रिटर्न

जब आप कंपाउंडिंग की अवधारणा को समझते हैं तो मासिक योगदान वास्तव में समझ में आने लगता है । कंपाउंड रिटर्न एक स्नोबॉल डाउनहिल रोलिंग की तरह काम करता है; यह पहली बार में छोटा और धीरे-धीरे शुरू होता है, लेकिन समय बढ़ने पर आकार और गति को बढ़ाता है।

चक्रवृद्धि रिटर्न के दो प्रमुख तत्व कमाई और समय का पुनर्निवेश है। स्टॉक्स ऐसे लाभांश उत्पन्न करते हैं जिन्हें पुनर्निवेशित किया जा सकता है, और समय के साथ यह वित्तीय विकास के आत्म-पोषण स्रोत के रूप में कार्य करता है। इसके मूल में, चक्रवृद्धि निवेश आपके हित को और अधिक ब्याज उत्पन्न करने देता है, जो सड़क के नीचे और भी अधिक ब्याज उत्पन्न करता है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि 30 वर्षीय व्यक्ति ने $ 5,000 का निवेश इक्विटी में किया है, जो 8% प्रति वर्ष कमा रहा है, जो कि जनवरी 2020 तक 10% के ऐतिहासिक औसत से थोड़ा कम है। पहले साल के अंत में, निवेशक के पोर्टफोलियो ने ब्याज में $ 400 कमाए ($ 5,000 x 1.08)। यदि निवेशक ब्याज को फिर से निवेश करता है, तो उसी 8% की वृद्धि से वर्ष दो में $ 432 ($ 5,400 x 1.08) का उत्पादन होगा। वर्ष तीन $ 466.56 उत्पन्न करेगा, वर्ष चार $ 503.88 और इतने पर उत्पन्न करता है। 35 वर्ष की आयु में, पुन: निवेशित पोर्टफोलियो का मूल्य 7,346.64 डॉलर है, जो निवेशक द्वारा किसी भी अतिरिक्त गैर-ब्याज योगदान के बिना है।

एक और 25 वर्षों के लिए इस पैटर्न का पालन करें, और निवेश $ 50,313.28 तक पहुंचता है। यह अतिरिक्त योगदान की कमी के बावजूद, 10 गुना से अधिक वृद्धि का प्रतिनिधित्व करता है।

$ 100 मासिक निवेश: एक उदाहरण

अब मान लीजिए उसी 30 वर्षीय निवेशक को प्रति माह अतिरिक्त 100 डॉलर बचाने का रास्ता मिल जाता है। वह अपने पोर्टफोलियो में अतिरिक्त 100 डॉलर का योगदान देता है और अपने लाभांश और ब्याज भुगतान को फिर से जमा करता रहता है। उनका निवेश अभी भी प्रति वर्ष 8% कमाता है। सादगी के लिए, मान लीजिए कि कंपाउंडिंग जनवरी में प्रति वर्ष एक बार होती है।

30 साल की अवधि के बाद, यौगिक रिटर्न और एक छोटे मासिक योगदान के लिए धन्यवाद, उसका पोर्टफोलियो $ 186,253.14 तक बढ़ जाएगा (मासिक योगदान के बिना $ 50,313.28 की तुलना में)। जबकि $ 186,253.14 रिटायर होने के लिए पर्याप्त धन नहीं है, खासकर 30 साल की मुद्रास्फीति के बाद, याद रखें कि यह योगदान में केवल 100 डॉलर प्रति माह है और ऐतिहासिक औसत से नीचे आता है।

मान लीजिए कि वार्षिक रिटर्न 9% है, जो 30 साल की अवधि के लिए ऐतिहासिक औसत के करीब है। $ 5,000 के प्रमुख निवेश और $ 100 मासिक योगदान के साथ, पोर्टफोलियो $ 229,907.44 हो जाता है। यदि निवेशक योगदान के लिए प्रति माह 200 डॉलर बचाने में सक्षम है, तो उसके पोर्टफोलियो का भविष्य मूल्य $ 393,476.48 है।

शेयरों में निवेश क्यों?

इक्विटी (जैसे स्टॉक या म्यूचुअल फंड ) उन लोगों के लिए सबसे अच्छा निवेश विकल्प है जो सेवानिवृत्ति से दशकों से हैं।बॉन्ड्स की तुलना में स्टॉक में शॉर्ट टर्म में वैल्यू कम होने की संभावना होती है, डिपॉजिट सर्टिफिकेट (सीडी) या मनी मार्केट अकाउंट्स, लेकिन ये किसी भी आम विकल्प की तुलना में बेहतर लॉन्ग टर्म वैल्यू साबित हुए हैं।

यह कम ब्याज दर वाले वातावरण में विशेष रूप से सच है। सीडी, बॉन्ड, मुद्रा बाजार खाते और बचत खाते सभी दरें कम होने पर उपज कम होती है। यह अक्सर बचतकर्ताओं को धक्का देता है कि वे मुद्रास्फीति को हरा सकते हैं और शेयरों और अन्य इक्विटी परिसंपत्तियों की कीमत को बढ़ाते हैं।

डॉ। जेरेमी सिएगेल और जॉन बोगल के शोधकर्ता, वानगार्ड के संस्थापक, ने 196 वर्षों की अवधि में देखा और स्टॉक, बॉन्ड और सोने के वास्तविक रिटर्न की तुलना की।उन्होंने पाया कि यदि एक निवेशक ने 1810 के आसपास शुरू किया था (न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज वास्तव में 1817 में स्थापित किया गया था) और 10,000 डॉलर सोने में डाल दिया, तो उसका मुद्रास्फीति-समायोजित पोर्टफोलियो सिर्फ $ 26,000 का होगा।बॉन्ड में समान निवेश $ 8 मिलियन हो गया होगा।हालाँकि, निवेशक ने 1810 में स्टॉक उठाया था, उसने $ 10,000 की राशि 5.6 बिलियन डॉलर में बदल दी होगी।

यदि आप अधिक यथार्थवादी समय सीमा का चयन करते हैं तो स्टॉक अभी भी बड़ा विजेता है; अधिकांश निवेशकों के पास 30 से 40 साल का क्षितिज है, 200 साल नहीं। जनवरी 1980 और जनवरी 2010 के बीच, एसएंडपी 500 की औसत वार्षिक वृद्धि दर 8.15% थी। इसी अवधि में डॉव जोन्स का औसत 8.81% था, जबकि NASDAQ ने प्रति वर्ष 9.51% की छलांग लगाई। 1980 और 2010 के बीच बॉन्ड रिटर्न औसतन 3% से कम रहा। मुद्रास्फीति ने उन 30 वर्षों में अपनी क्रय शक्ति का 62.2% नकद लूट लिया, जिसका अर्थ है कि 1980 में बचत खाते में $ 1,000 का मूल्य केवल 2010 में $ 378 का वास्तविक मूल्य होगा।

1985 और 2015 के बीच 30 साल की अवधि और भी मजबूत थी। एसएंडपी ने औसतन 8.73%, डॉव जोन्स ने औसत 9.33% और NASDAQ ने औसतन 10.34% प्रति वर्ष औसतन।

प्रत्येक माह $ 100 बचाने के तरीके

$ 100 प्रति माह निवेश करने का पहला कदम $ 100 बचाना है। लागत में कटौती करने के लिए औसत व्यक्ति कई सरल कदम उठा सकता है; इसमें कठोर जीवनशैली में बदलाव की आवश्यकता नहीं है।

थोक वस्तुओं के लिए वेयरहाउस स्टोर (कॉस्टको और सैम क्लब दो अच्छे विकल्प हैं) एक अच्छा विचार है। थोक खरीद पर प्रति आइटम लागत कम होती है, इसलिए हो सकता है कि स्थानीय किराने के सामान के तीन या चार ट्रिप के बजाय कॉस्टको की हर महीने एक यात्रा करें। यदि आप बहुत अधिक खाते हैं या हर दिन अपना दोपहर का भोजन खरीदते हैं, तो यह शायद शुरू करने के लिए एक बेहतर जगह है।

यदि आपको अपनी चेकिंग खाता गतिविधि में थोड़ा और अधिक अनुशासन की आवश्यकता है, तो हर महीने बचत की जाँच से एक स्वचालित हस्तांतरण सेट करें। बचत में डुबकी लगाना अधिक कठिन होता है, और इससे आप एक महीने में 100 डॉलर से अधिक की बचत कर सकते हैं।

यदि आप उपयोगिताओं के लिए भुगतान करते हैं, तो आप एक खिड़की खोलकर या एक छोटा प्रशंसक खरीदकर एयर कंडीशनिंग पर बचत कर सकते हैं। विपरीत सर्दियों में सच है जब आप अपने अंधा को बंद कर सकते हैं या उच्च ऊर्जा बिल से बचने में मदद करने के लिए स्वेटर पर फेंक सकते हैं।

युवा कार्यकर्ता महीने में एक या दो कम रातें शहर में बाहर जाने से बचा सकते हैं, जो महीने में कम से कम $ 50 से $ 150 बचा सकता है। गृहस्वामी अपने ब्याज भुगतान को कम करने के लिए अपने बंधक को पुनर्वित्त कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता कभी-कभी अपनी शेष राशि को कम ब्याज दर वाले कार्ड में स्थानांतरित करके बचा सकते हैं।

अगर आपको नहीं लगता कि आप $ 100 प्रति माह बचा सकते हैं, तो एक महीने के लिए अपनी सभी खरीदारी पर नज़र रखने का प्रयास करें। यह एक स्वस्थ वित्तीय आदत है जो आपको आवेग खर्च को सीमित करके अतिरिक्त बचत खोजने में मदद कर सकती है।

तल – रेखा

महीने में 100 डॉलर का निवेश समय के साथ बढ़ता है, खासकर चक्रवृद्धि ब्याज के साथ। हर महीने अपने स्टॉक निवेश में लगातार $ 100 जोड़ने के लिए हर दिन छोटे-छोटे बलिदान करने से आपको लंबे समय में फायदा होगा।