संयुक्त साख
संयुक्त क्रेडिट क्या है?
संयुक्त क्रेडिट शब्द किसी भी प्रकार की क्रेडिट सुविधा को संदर्भित करता है जो दो या अधिक लोगों को उनकी संयुक्त आय, संपत्ति और क्रेडिट इतिहास के आधार पर जारी की जाती है । पार्टियों में ऋण सीमा और ऋणदाता को वापस चुकाने की जिम्मेदारी सहित ऋण के बारे में सब कुछ शामिल है। संयुक्त क्रेडिट का उपयोग तब किया जा सकता है जब एक व्यक्ति के पास क्रेडिट या खराब क्रेडिट रिपोर्ट के लिए बहुत कम हो, और जब दो या अधिक लोगों को एक बड़ी क्रेडिट सीमा तक पहुंच की आवश्यकता होती है, जो कि वे व्यक्तिगत रूप से योग्य नहीं होंगे।
संयुक्त क्रेडिट को समझना
संयुक्त ऋण किसी भी प्रकार का ऋण होता है जिसका स्वामित्व दो और अधिक लोगों के पास होता है। दो या दो से अधिक व्यक्ति संयुक्त ऋण के लिए आवेदन करने पर विचार कर सकते हैं यदि वे शादी कर रहे हैं या एक बंधक पर सह-हस्ताक्षर कर रहे हैं । क्रेडिट में शामिल होने के लिए आवेदन करने वाले सभी पक्षों की समीक्षा करना अनिवार्य है। संयुक्त वित्तीय नियोजन आमतौर पर सभी पार्टियों के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा।
बंधक, ऋण, क्रेडिट कार्ड, और क्रेडिट की रेखाओं (LOCs) सहित किसी भी संख्या पर उपभोक्ता संयुक्त क्रेडिट निकाल सकते हैं । संयुक्त ऋण प्राप्त करने के लिए, प्रत्येक पक्ष को अपनी व्यक्तिगत जानकारी क्रेडिट आवेदन पर प्रस्तुत करनी होगी। इन विवरणों में उनके नाम, पते, जन्मतिथि, आय, सामाजिक सुरक्षा संख्या (एसएसएन), और अन्य प्रासंगिक जानकारी शामिल हैं। प्रत्येक व्यक्ति को आवेदन पर हस्ताक्षर करना चाहिए। आवेदन पर हस्ताक्षर करके, प्रत्येक पक्ष क्रेडिट जाँच करने के लिए लेनदार को उनका प्राधिकरण देता है।
संयुक्त क्रेडिट होने का मतलब है कि प्रत्येक व्यक्ति के खाते में समान पहुंच है। इसका अर्थ है कि कोई भी व्यक्ति खाते में बदलाव कर सकता है, चाहे इसका अर्थ है कि क्रेडिट सीमा कम करना या बढ़ाना, मेल पते बदलना या खाते में अतिरिक्त उपयोगकर्ता जोड़ना। लेकिन इसका मतलब यह भी है कि प्रत्येक पार्टी ऋण का भुगतान करने की जिम्मेदारी साझा करती है। यह एक समस्या साबित हो सकती है यदि कोई व्यक्ति अपनी ज़िम्मेदारी पर खरा नहीं उतरता है या बिना भुगतान किए क्रेडिट कार्ड का बिल चलाता है, इसलिए प्रत्येक पार्टी के लिए यह हमेशा एक अच्छा विचार है कि वह संयुक्त क्रेडिट की संभावना पर चर्चा करे और उनसे पहले सीमाएं तय करे। वास्तव में एक खाते के लिए आवेदन करें।
नुकसान के बावजूद कई कारण हैं कि संयुक्त ऋण एक अच्छा विचार है। अपने संसाधनों के संयोजन से, एक जोड़े को क्रेडिट की एक बड़ी राशि तक पहुंच हो सकती है, जैसे कि वे व्यक्तियों के रूप में लागू होते हैं। यह उन्हें बड़ी खरीद करने और उन्हें एक साथ फंड करने की अनुमति देता है। संयुक्त क्रेडिट भी काम में आता है जब किसी व्यक्ति का कोई क्रेडिट इतिहास या कम क्रेडिट स्कोर नहीं होता है । संयुक्त खाता एक ऋण सुविधा वे सामान्य रूप से प्राप्त करने में सक्षम नहीं होगा करने के लिए उन्हें उपयोग की अनुमति देता।
चाबी छीन लेना
- संयुक्त क्रेडिट एक क्रेडिट सुविधा है जो दो या अधिक लोगों को उनकी संयुक्त आय, संपत्ति और क्रेडिट इतिहास के आधार पर जारी की जाती है।
- संयुक्त ऋण वाले लोग क्रेडिट सीमा और पुनर्भुगतान सहित खाते के लिए समान रूप से जिम्मेदार हैं।
- संयुक्त क्रेडिट लोगों को अधिक से अधिक क्रेडिट सीमा तक पहुंच प्रदान करता है और उन लोगों की भी मदद करता है जो अपने दम पर योग्य नहीं होंगे।
विशेष ध्यान
संयुक्त ऋण एक मुद्दा बन सकता है और तलाक की कार्यवाही में एक बड़ी चिंता का विषय है । जबकि दोनों ने समान रूप से ऋण में योगदान दिया हो सकता है, उनके समझौतों में एक साथी को कुछ ऋणों की जिम्मेदारी लेते हुए देखा जा सकता है, जबकि दूसरा शेष ऋणों के लिए भुगतान करता है। यह भी संभव है कि पूर्व साथी अभी भी एक दूसरे के क्रेडिट को प्रभावित कर सकते हैं, भले ही दोनों का तलाक हो।
संयुक्त क्रेडिट खाता बंद करना भी मुश्किल हो सकता है, खासकर जब एक बकाया राशि हो । यहां तक कि अगर कोई ऋणदाता क्रेडिट कार्ड को बंद करने की अनुमति देता है, तो भी शेष राशि का भुगतान मूल शर्तों के तहत किया जाना चाहिए। एक संभावित समाधान में एक भाग या शेष राशि को एक अलग क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित करना शामिल है।
संयुक्त ऋण के प्रकार
सह उधार लेना
सह-उधारकर्ता किसी भी अन्य उधारकर्ताओं को एक खाते में जोड़ा जाता है। उनके नाम क्रेडिट एप्लिकेशन और सहायक प्रलेखन पर भी सूचीबद्ध हैं । जैसे, उनकी व्यक्तिगत जानकारी- क्रेडिट इतिहास और आय – का उपयोग आवेदन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में किया जाता है और ऋणदाता को यह निर्धारित करने में मदद करता है कि क्या पार्टियां योग्य हैं। जब किसी खाते पर सह-उधारकर्ता होते हैं, तो वे सभी ऋण की जिम्मेदारी लेते हैं।
सह पर हस्ताक्षर
सह-उधारकर्ता के रूप में, एक अतिरिक्त पार्टी बिल के 100% के लिए जिम्मेदार होने का संकेत देती है। लेकिन एक महत्वपूर्ण अंतर है- सह-हस्ताक्षरकर्ता के पास खाते तक पहुंच नहीं है। सह-हस्ताक्षरकर्ता के पास या तो खाता जानकारी तक पहुंच हो सकती है या नहीं। यदि मूल हस्ताक्षरकर्ता ऋण या खाते पर देर से भुगतान या चूक करता है, तो यह नकारात्मक इतिहास सह-हस्ताक्षरकर्ताओं के मौजूदा क्रेडिट इतिहास में जोड़ा जा सकता है।
संयुक्त क्रेडिट बनाम अधिकृत उपयोगकर्ता
सह-हस्ताक्षरकर्ता के विपरीत, एक अधिकृत उपयोगकर्ता किसी खाते पर मौजूदा उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग कर सकता है लेकिन ऋण चुकाने के लिए कोई वित्तीय दायित्व नहीं है । जबकि प्रारंभिक पार्टी ने पहले ही आवेदन भर दिया है, क्रेडिट प्राप्त किया है, और पुनर्भुगतान के लिए उत्तरदायी है, एक अधिकृत उपयोगकर्ता बस चार्जिंग विशेषाधिकार प्राप्त करता है।
जबकि एक अधिकृत उपयोगकर्ता क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने में सक्षम है, मूल खाता धारक पुनर्भुगतान के लिए उत्तरदायी है।
किसी मौजूदा क्रेडिट कार्ड में अधिकृत उपयोगकर्ताओं को जोड़ने से क्रेडिट बनाने में मदद मिल सकती है, यह मानते हुए कि समय पर भुगतान किया जाता है। दूसरी ओर, एक अधिकृत उपयोगकर्ता मूल पार्टी के क्रेडिट स्कोर को ऋण को रोककर भी बर्बाद कर सकता है। यदि मूल पार्टी नियमित रूप से उपयोग करती है और खाते पर समय पर भुगतान करती है, तो अधिकृत उपयोगकर्ता अपने क्रेडिट स्कोर में वृद्धि प्राप्त कर सकते हैं ।