केनी नियम
केनी नियम क्या है?
केनी नियम एक अनुपात को संदर्भित करता है जो किसी बीमाकर्ता के पॉलिसीधारकों के 2-से -1 के अधिशेष प्रीमियम का लक्ष्य निर्धारित करता है । रोजर केनी द्वारा विकसित, यह एक बीमा कंपनी के दिवालिया होने के जोखिम को निर्धारित करने और कम करने में मदद करता है। यह नियम आमतौर पर उन कंपनियों द्वारा उपयोग किया जाता है जो संपत्ति और दुर्घटना बीमा लिखते हैं। रेगुलेटर दावों का भुगतान करने और एकांत रहने के लिए एक बीमाकर्ता की क्षमता के लिए केनी नियम का उपयोग कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- केनी नियम एक बीमाकर्ता के पॉलिसीधारकों के 2 से 1 के अनुपात के अधिशेष प्रीमियम का लक्ष्य निर्धारित करता है।
- केनी नियम में कहा गया है कि पॉलिसीधारकों के अधिशेष प्रीमियम रिजर्व में अधिशेष का अनुपात एक बीमा कंपनी की ताकत को दूसरे के सापेक्ष इंगित करता है।
- एक उच्च पॉलिसीधारक का अधिशेष प्रीमियम के सापेक्ष अधिशेष का अर्थ है कि एक बीमाकर्ता आर्थिक रूप से मजबूत है।
केनी नियम को समझना
कैनेई नियम का नाम रोजर केनी के नाम पर रखा गया है, जो 1949 में फंडामेंटल ऑफ फायर एंड कैजुअल्टी इंश्योरेंस स्ट्रेंथ की पुस्तक प्रकाशित करने वाले विशेषज्ञ थे । जबकि केनी का ध्यान संपत्ति बीमा पॉलिसियों को लिखने पर था, इस नियम को उन बीमाकर्ताओं के लिए अनुकूलित किया गया है जो अन्य प्रकार के अंडरराइट करते हैं देयता बीमा सहित नीतियां ।
यह नियम, जिसे केनी अनुपात भी कहा जाता है, बीमा कंपनियों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक मार्गदर्शक सिद्धांत है। यह अनुपात बीमा लाइनों के अनुसार बदलता रहता है और अब भी आमतौर पर उद्योग के संपत्ति और दुर्घटना खंड में उपयोग किया जाता है। आम अनुपात पारंपरिक रूप से अधिशेष के लिए शुद्ध प्रीमियम का 2 से 1 माना जाता है । विशिष्ट खंड, जैसे कि देयता बीमा, थोड़ा अलग अनुपात का उपयोग करते हैं — 3-टू -1।
लेकिन इसका क्या मतलब है? केनी नियम में कहा गया है कि पॉलिसीधारकों के अधिशेष प्रीमियम रिजर्व में अधिशेष का अनुपात एक बीमा कंपनी के दूसरे के सापेक्ष शक्ति का सूचक है। पॉलिसीधारकों का अधिशेष बीमाकर्ता की शुद्ध संपत्ति का प्रतिनिधित्व करता है, जिसमें पूंजी, भंडार और अधिशेष शामिल होते हैं।
अनर्जित प्रीमियम उस देयता का प्रतिनिधित्व करता है जो बीमाकर्ता द्वारा अभी भी बेहिसाब है। अनर्जित प्रीमियम के सापेक्ष उच्च पॉलिसीधारकों का अधिशेष होने का अर्थ है कि बीमाकर्ता वित्तीय रूप से अधिक मजबूत है। कम पॉलिसीधारकों का अनर्जित प्रीमियम पर अधिशेष का अर्थ है- कंपनी आर्थिक रूप से अस्थिर है।
अनुपात बहुत अधिक होने से यह संकेत मिल सकता है कि बीमा कंपनी पर्याप्त व्यवसाय नहीं बना रही है।
विशेष ध्यान
केनी नियम अनुपात के लिए कोई एक आकार-फिट-सभी मानक नहीं है जिसे अच्छा या स्वीकार्य माना जाता है। पॉलिसी का प्रकार निर्धारित करता है कि स्वस्थ केनी नियम अनुपात के रूप में क्या माना जाता है। नीतियां जो विस्तारित कवरेज प्रदान नहीं करती हैं या जिनके पास समायोजित कवरेज की तारीख नहीं है, उनके लिए खाते में आसान है क्योंकि नीतियों के प्रभावी अवधि से पहले या बाद में होने वाली घटनाएं अब कवर नहीं होती हैं।
बीमा कंपनियां यह सुनिश्चित करना चाहती हैं कि उनके पास उन नीतियों से जुड़े किसी भी दायित्व को कवर करने के लिए पर्याप्त गद्दी हो। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि एक उच्च केनी अनुपात हमेशा एक अच्छा विचार है। ऐसा इसलिए है क्योंकि देयता अनुपात के लिए एक उच्च अधिशेष एक अवसर लागत का प्रतिनिधित्व करता है – लाभ जो कंपनी को अपने भंडार में बहुत अधिक नकदी होने पर याद आ सकती है। यहाँ पर क्यों।
यदि बीमाकर्ता अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले वातावरण में है और कई नीतियों को नहीं लिखता है, तो इसका उच्च अनुपात हो सकता है और भविष्य में इसके अधिशेष के लिए अतिरिक्त हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह नया व्यवसाय नहीं कर रहा है।
आदर्श रूप से, एक बीमाकर्ता को उस अनुपात को प्राप्त करने का प्रयास करना चाहिए जो दोनों के बीच सही संतुलन बनाता है, व्यापार उत्पन्न करता है और परिचालन विकास को बनाए रखता है जबकि संभावित दावों के खिलाफ उन्हें बचाने के लिए पर्याप्त कुशन जमा करता है। फिर, सटीक अनुपात शामिल नीति के प्रकार के आधार पर भिन्न होता है।