अपने ग्राहक को जानिए (KYC)

आपका ग्राहक (KYC) क्या है?

अपने ग्राहक को जानो या अपने ग्राहक को जानो निवेश उद्योग में एक मानक है जो निवेश सलाहकारों को उनके ग्राहकों के जोखिम सहिष्णुता, निवेश ज्ञान और वित्तीय स्थिति के बारे में विस्तृत जानकारी सुनिश्चित करता है । KYC क्लाइंट और निवेश सलाहकार दोनों की सुरक्षा करता है। ग्राहकों को उनके निवेश सलाहकार को यह जानने में मदद मिलती है कि निवेश उनकी व्यक्तिगत स्थितियों के लिए सबसे अच्छा है। निवेश सलाहकार यह जानकर सुरक्षित रहते हैं कि वे अपने ग्राहक के पोर्टफोलियो में क्या शामिल कर सकते हैं और नहीं। केवाईसी अनुपालन में आम तौर पर जोखिम प्रबंधन, ग्राहक स्वीकृति नीतियों और लेनदेन की निगरानी जैसी आवश्यकताएं और नीतियां शामिल होती हैं।

चाबी छीन लेना

• नो योर कस्टमर (केवाईसी) ग्राहकों और उनके जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय प्रोफाइल को सत्यापित करने के लिए निवेश और वित्तीय सेवा उद्योग के भीतर उपयोग किए जाने वाले मानकों का एक समूह है।
• निवेश उद्योग में, केवाईसी यह कहता है कि प्रत्येक ब्रोकर-डीलर को ग्राहक खातों के संबंध में उचित प्रयास का उपयोग करना चाहिए।
• वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN) ने न्यूनतम केवाईसी आवश्यकताओं की स्थापना की, जिसमें लाभकारी मालिकों की पुष्टि करना और तीसरे पक्षों से निपटने के लिए मानक स्थापित करना शामिल है।
• SEC को एक नया ग्राहक खाता खोलने से पहले विस्तृत वित्तीय जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है।
• केवाईसी मानकों को लागू करने के लिए क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार की आवश्यकता नहीं है, हालांकि कुछ के पास है।

अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी)

नो योर क्लाइंट (केवाईसी) नियम प्रतिभूति उद्योग में उन लोगों के लिए एक नैतिक आवश्यकता है जो खाते खोलने और बनाए रखने के दौरान ग्राहकों के साथ काम कर रहे हैं। जुलाई 2012 में दो नियम लागू किए गए थे जो इस विषय को एक साथ कवर करते हैं: वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) नियम 2090 (अपने ग्राहक को जानें) और अंतिम नियम 2111 (उपयुक्तता)। ये नियम ब्रोकर-डीलर और ग्राहक दोनों को सुरक्षित रखने के लिए हैं और ताकि ब्रोकर और फर्म ग्राहकों के साथ उचित व्यवहार करें।

अपने ग्राहक नियम 2090 को जानिए अनिवार्य रूप से कहा गया है कि ग्राहक खाते खोलते और बनाए रखते समय प्रत्येक ब्रोकर-डीलर को उचित प्रयास का उपयोग करना चाहिए। प्रत्येक ग्राहक के आवश्यक तथ्यों पर रिकॉर्ड को जानना और रखना आवश्यक है, साथ ही प्रत्येक व्यक्ति की पहचान करना, जिसके पास ग्राहक की ओर से कार्य करने का अधिकार है।

केवाईसी नियम किसी भी सिफारिश के आने से पहले प्रत्येक ग्राहक के आवश्यक तथ्यों को स्थापित करने के लिए ग्राहक-दलाल संबंध की शुरुआत में महत्वपूर्ण है। आवश्यक तथ्य वे हैं जो ग्राहक के खाते को प्रभावी ढंग से सेवा देने और खाते के लिए किसी विशेष हैंडलिंग निर्देशों से अवगत होने के लिए आवश्यक हैं। इसके अलावा, ब्रोकर-डीलर को प्रत्येक व्यक्ति से परिचित होना चाहिए, जिसके पास ग्राहक की ओर से कार्रवाई करने का अधिकार है और उसे प्रतिभूति उद्योग के सभी कानूनों, नियमों और नियमों का पालन करने की आवश्यकता है।

उपयुक्तता नियम

जैसा कि फेयर प्रैक्टिस के फिनरा रूल्स में पाया गया, नियम 2111 केवाईसी नियम के साथ मेल खाता है और सिफारिशें करने के विषय को कवर करता है। उपयुक्तता नियम 2111 नोट करता है कि एक दलाल-डीलर के पास ग्राहक की वित्तीय स्थिति और जरूरतों के आधार पर ग्राहक के लिए उपयुक्त सिफारिश करने के लिए उचित आधार होना चाहिए। इस जिम्मेदारी का मतलब है कि ब्रोकर-डीलर ने किसी भी खरीद, बिक्री या सुरक्षा के आदान-प्रदान से पहले ग्राहक की अन्य प्रतिभूतियों सहित ग्राहक के वर्तमान तथ्यों और प्रोफ़ाइल की पूरी समीक्षा की है।

केवाईसी अनुपालन के लिए आवश्यकताएँ

यूएस फाइनेंशियल क्राइम्स एनफोर्समेंट नेटवर्क (FinCEN) ने उचित परिश्रम कार्यक्रम के लिए मुख्य आवश्यकताओं के साथ KYC के लिए आधारभूत आवश्यकताओं को निर्धारित किया है। मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए, वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों के जोखिम प्रोफाइल का गहन आकलन करने की आवश्यकता होती है।

फिनकेन की आवश्यकता है कि वित्तीय संस्थान कम से कम 25% स्वामित्व वाले अपने ग्राहकों और उनके संबंधित लाभकारी स्वामियों की पहचान सत्यापित करें। उच्च-धन-शोधन और आतंकवाद वित्त (एएमएल) जोखिम वाले संस्थानों के लिए, अतिरिक्त जांच की आवश्यकता है और स्वामित्व के लिए सीमा कम है।

फिनकेन को ग्राहक जोखिम प्रोफ़ाइल विकसित करते समय ग्राहक संबंधों के प्रकार और उद्देश्य को समझने के लिए वित्तीय संस्थानों की आवश्यकता होती है। यह रिस्क प्रोफाइल तब बनाया जाता है जब ग्राहक संबंध स्थापित किया जाता है और इसका इस्तेमाल संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने के लिए आधार रेखा के रूप में किया जाता है।

ग्राहक प्रोफाइल को इकट्ठा करने और सत्यापित करने के लिए तीसरे पक्ष का उपयोग करते समय, वित्तीय संस्थानों को यह सत्यापित करना चाहिए कि तीसरा पक्ष विशिष्ट जोखिम नियंत्रणों को नियुक्त करता है और एक उपयुक्त शासन संरचना है। अनुपालन में बने रहने के लिए, उन्हें प्रत्येक वर्ष किसी तीसरे पक्ष से एएमएल और ग्राहक पहचान कार्यक्रम (सीआईपी) प्रमाणपत्र सुरक्षित करना होगा।

अंत में, वित्तीय संस्थानों को भी वर्तमान और सटीक ग्राहक जानकारी को बनाए रखना चाहिए और संदिग्ध और अवैध गतिविधियों के लिए अपने खातों की निगरानी करना जारी रखना चाहिए। जब पता लगाया जाता है, तो उन्हें तुरंत अपने निष्कर्षों की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है।

ग्राहक प्रोफ़ाइल स्थापित करना

निवेश सलाहकार और फर्म ग्राहक की आयु, अन्य निवेश, कर स्थिति, वित्तीय आवश्यकताओं, निवेश अनुभव, निवेश समय क्षितिज, तरलता की जरूरत, और जोखिम सहिष्णुता की खोज और इकट्ठा करके प्रत्येक ग्राहक की वित्तीय स्थिति को जानने के लिए जिम्मेदार हैं। एसईसी के लिए आवश्यक है कि एक नया ग्राहक विस्तृत वित्तीय जानकारी प्रदान करे जिसमें खाता खोलने से पहले नाम, जन्मतिथि, पता, रोजगार की स्थिति, वार्षिक आय, निवल मूल्य, निवेश उद्देश्य और पहचान संख्या शामिल हो।

केवाईसी और क्रिप्टोक्यूरेंसी

क्रिप्टोक्यूरेंसी को विकेन्द्रीकृत होने और विनिमय का एक माध्यम होने के लिए बेतहाशा प्रशंसा की जाती है जो गोपनीयता को बढ़ावा देता है; हालांकि, ये लाभ मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने में चुनौतियां भी पेश करते हैं। अपराधी क्रिप्टोक्यूरेंसी को अपनी अवैध गतिविधियों को आगे बढ़ाने के लिए और धन को लूटने के लिए एक वाहन के रूप में देखते हैं; नतीजतन, शासी निकाय क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजारों पर केवाईसी लगाने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं, वित्तीय संस्थाओं की तरह अपने ग्राहकों को सत्यापित करने के लिए क्रिप्टोक्यूरेंसी प्लेटफार्मों की आवश्यकता होती है । हालांकि अभी तक आवश्यक नहीं है, कई प्लेटफार्मों ने केवाईसी प्रथाओं को लागू किया है।

एक्सचेंजों को क्रिप्टो-टू-क्रिप्टो या फिएट-टू-क्रिप्टो के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। क्योंकि क्रिप्टो-टू-क्रिप्टो एक्सचेंज पारंपरिक मुद्रा के साथ सौदा नहीं करते हैं, उनके पास केवाईसी मानकों को नियोजित करने के लिए उतना ही दबाव नहीं होता है जितना कि एक्सचेंज मुद्राओं के साथ होता है।

फिएट-टू-क्रिप्टो एक्सचेंजों में फिएट मुद्राओं और क्रिप्टोकरेंसी से जुड़े लेनदेन की सुविधा है। चूँकि फ़िएट करेंसी एक राष्ट्र की आधिकारिक मुद्रा है, इसलिए इनमें से अधिकांश एक्सचेंज केवाईसी के कुछ माप को नियोजित करते हैं। सौभाग्य से, वित्तीय संस्थानों को पहले ही केवाईसी आवश्यकताओं के अनुसार अपने ग्राहकों को वीटो करना चाहिए था।

$ 60 मिलियन

मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी कानूनों का उल्लंघन करने के लिए बिटकॉइन मिक्सर लैरी डीन हार्मन के खिलाफ दंड का मूल्यांकन किया गया।

2021 की शुरुआत में, FinCEN ने प्रस्ताव दिया कि क्रिप्टोक्यूरेंसी और डिजिटल एसेट मार्केट पार्टिसिपेंट्स ग्राहकों की पहचान को प्रस्तुत करते हैं, बनाए रखते हैं और सत्यापित करते हैं।  यह प्रस्ताव कुछ क्रिप्टोकरेंसी को मौद्रिक उपकरणों के रूप में वर्गीकृत करेगा, जो कि केवाईसी आवश्यकताओं के अधीन होगा।

केवाईसी सामान्य प्रश्न

केवाईसी सत्यापन क्या है?

अपने ग्राहक को जानो या अपने ग्राहक को जानो (केवाईसी) सत्यापन निवेश और वित्तीय सेवा उद्योगों में उपयोग किए जाने वाले मानकों और आवश्यकताओं का एक समूह है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उन्हें अपने ग्राहकों, उनके जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय स्थिति के बारे में पर्याप्त जानकारी हो।

बैंकिंग क्षेत्र में केवाईसी क्या है?

बैंकिंग क्षेत्र में केवाईसी में बैंकर्स और सलाहकार शामिल हैं जो अपने ग्राहकों की पहचान करते हैं, व्यवसायों के लाभकारी मालिकों और ग्राहकों के संबंधों की प्रकृति और उद्देश्य के साथ-साथ संदिग्ध और अवैध गतिविधि के लिए ग्राहक खातों की समीक्षा करते हैं। बैंकों को ग्राहक खातों की सटीकता को बनाए रखना और सुनिश्चित करना होगा।

KYC दस्तावेज़ क्या हैं?

विभिन्न न्यायालयों में आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं। हालांकि, खाता मालिकों को आमतौर पर पहचान के प्रमाण के रूप में सरकार द्वारा जारी आईडी प्रदान करनी चाहिए। कुछ संस्थानों को आईडी के दो रूपों की आवश्यकता होती है, जैसे कि ड्राइविंग लाइसेंस, जन्म प्रमाण पत्र, सामाजिक सुरक्षा कार्ड या पासपोर्ट। पहचान की पुष्टि करने के अलावा, पते की पुष्टि की जानी चाहिए। यह आईडी के प्रमाण के साथ या रिकॉर्ड के पते की पुष्टि करने वाले एक दस्तावेज के साथ किया जा सकता है।

तल – रेखा

नो योर कस्टमर (केवाईसी) मानकों और आवश्यकताओं के निवेश का एक सेट है और वित्तीय सेवा कंपनियां अपने ग्राहकों की पहचान और ग्राहक संबंध के साथ जुड़े जोखिमों को सत्यापित करने के लिए उपयोग करती हैं। KYC यह भी सुनिश्चित करता है कि निवेश सलाहकार अपने ग्राहकों की जोखिम सहिष्णुता और वित्तीय स्थिति के बारे में विस्तृत जानकारी जानें। यूएस फाइनेंशियल क्राइम्स एनफोर्समेंट नेटवर्क (FinCEN) द्वारा निर्धारित नियम वित्तीय संस्थानों को ग्राहकों और उनके लाभार्थियों की पहचान की पुष्टि करते समय पालन करना चाहिए, यदि कोई हो। उन्हें ग्राहक संबंध के आसपास की परिस्थितियों को सत्यापित करना होगा, साथ ही किसी भी संदिग्ध या अवैध गतिविधि की निगरानी और रिपोर्ट करना होगा। केवाईसी मानकों को बढ़ाने के दबाव के कारण क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजारों पर ध्यान केंद्रित किया जा रहा है।