लाइफ कैप डिफाइंड
एक लाइफ कैप वह अधिकतम राशि है जो एक समायोज्य दर ऋण पर ब्याज दर ऋण की अवधि में बढ़ सकती है।
एक जीवन कैप को 12% की अधिकतम जीवनकाल दर के रूप में एक पूर्ण ब्याज दर के रूप में व्यक्त किया जा सकता है, जिसे ब्याज दर छत कहा जाता है – या ऋण पर प्रारंभिक ब्याज दर से अधिकतम प्रतिशत परिवर्तन के रूप में। जब लाइफ कैप को शुरुआती ब्याज दर से अधिकतम प्रतिशत परिवर्तन के रूप में व्यक्त किया जाता है, तो यह ब्याज दर में कमी पर भी लागू हो सकता है।
ब्रेकिंग डाउन ए लाइफ कैप
समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के साथ काम करने में, आम तौर पर ब्याज दर कैप का एक क्रम होगा जो उस ब्याज की मात्रा को नियंत्रित करता है जो उधारकर्ता को निश्चित ब्याज दरों पर अवधि समाप्त होने के बाद सामना करना होगा। यह एक वृद्धिशील समायोजन का रूप ले सकता है, जिसमें अंतराल के लिए ब्याज सीमाएं होती हैं जो निश्चित दर समाप्ति के बाद पहली दर परिवर्तन के साथ शुरू होती हैं।
प्रारंभिक समायोजन कैप पहली बार दरों के लिए ब्याज में बदलाव को सीमित करता है, और ब्याज दर में आगामी परिवर्तनों को कवर करने के लिए बाद में, या आवधिक, ब्याज कैप हैं। लाइफ कैप अनिवार्य रूप से उधारकर्ता को सूचित करता है कि ब्याज में कितनी वृद्धि हुई है, वे अधिकतम भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।
ऋणदाताओं को अपने ऋण समझौतों में निर्दिष्ट करना चाहिए कि जीवन की सीमाएं उन बंधक पर हैं जो वे प्रदान करते हैं। कई उदाहरणों में, जीवन टोपी को या तो समग्र प्रतिशत में परिवर्तन के रूप में दिखाया गया है या एक पूर्ण प्रतिशत के रूप में।
एक ऋण पर जीवन कैप अक्सर एक ब्याज दर टोपी संरचना के हिस्से के रूप में उपयोग किया जाता है । उदाहरण के लिए, एक निश्चित अवधि या हाइब्रिड एआरएम में अक्सर प्रारंभिक, आवधिक और जीवन कैप होते हैं। एक पर 5-1 संकर एआरएम, इस अर्थ एक 5% प्रारंभिक टोपी, 2% आवधिक टोपी और 5% जीवन टोपी है एक 5-2-5 टोपी संरचना के रूप में व्यक्त किया जा सकता है। इसका मतलब यह है कि पहली ब्याज दर में परिवर्तन की तारीख में, दर अधिकतम 5% बदल सकती है, और प्रत्येक बाद की परिवर्तन तिथि में, दर अधिकतम 2% बदल सकती है। इस उदाहरण में अधिकतम जीवनकाल 5% है।
एक बार फिक्स्ड-इंटरेस्ट अवधि समाप्त हो जाने के बाद, एआरएम पर ब्याज दरों में कमी संभव है। लाइफ कैप उधारकर्ता को इस तरह की ब्याज दरों में बदलाव से लाभान्वित नहीं करेगा।
लाइफ कैप की उपस्थिति अन्य प्रकार की लागतों को कम या समाप्त नहीं करती है, जैसे कि देर से फीस जो वार्षिक प्रतिशत दर गणना का हिस्सा हो सकती है, जिसमें ब्याज दर भी शामिल है।