म्यूचुअल फंड ऑनलाइन कैसे खरीदें

एक बार, एनालॉग उम्र में वापस, निवेशक केवल वित्तीय पेशेवरों के माध्यम से म्यूचुअल फंड खरीद और बेच सकते थे: दलाल, मनी मैनेजर, और वित्तीय सलाहकार। लेकिन ऑनलाइन निवेश प्लेटफार्मों ने हम सभी के व्यापारियों को बनाया है, और आज, कंप्यूटर, टैबलेट या यहां तक ​​कि स्मार्टफोन वाला कोई भी व्यक्ति म्यूचुअल फंड खरीद सकता है। आपको बस यह पता करना है कि उन्हें कहां खरीदना है, आप किस तरह का फंड चाहते हैं, और किस तरह की फीस, बिक्री शुल्क, और आपके द्वारा खर्च किए जाने वाले खर्च।

बेशक, यदि आपके पास एक सेवानिवृत्ति-उन्मुख खाता है, जैसे कि 401 (k) योजना या एक स्व-निर्देशित IRA, खाता संरक्षक या योजना प्रशासक इसकी वेबसाइट के माध्यम से प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड ट्रेडिंग की अनुमति देता है (हालांकि 401 (k) के साथ) s, आप उन लोगों के लिए प्रतिबंधित हैं जो विशेष रूप से योजना द्वारा प्रस्तुत किए जाते हैं और आमतौर पर एक निर्धारित संख्या ट्रेडों के अनुसार आप प्रति वर्ष या तिमाही कर सकते हैं)। इस लेख के प्रयोजनों के लिए, हम मान लेंगे कि आप अपने आप को खरीदने के लिए देख रहे हैं, या तो नियमित कर योग्य खाते के लिए या कर-आस्थगित।

कहां से खरीदें म्युचुअल फंड ऑनलाइन

हालांकि विभिन्न निवेश वेबसाइटों-सह-ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म का असंख्य अस्तित्व में है, लेकिन म्यूचुअल फंड ऑनलाइन खरीदने के तीन मूल तरीके हैं।

निवेश कंपनियों

सबसे स्पष्ट विकल्प म्यूचुअल फंडों को सीधे उन निवेश कंपनियों के माध्यम से खरीदना है जो उन्हें पेशकश और प्रबंधन करते हैं।म्यूचुअल फंड कंपनियां सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली दिग्गज कंपनियों जैसे टी। रोवे से लेकर निजी बुटीक फर्मों जैसे अमेरिकी सेंचुरी या डॉज एंड कॉक्स तक होती हैं।12  प्रत्येक निवेशक कम से कम कुछ अलग-अलग फंडों की पेशकश करता है, जो निष्क्रिय सूचकांक फंडों से लेकर उच्च-उपज बॉन्ड फंडों में सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड्स तक, विभिन्न निवेशकों और विभिन्न निवेश लक्ष्यों के लिए अपील करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

म्यूचुअल फंड कंपनियों से सीधे खरीदने का एक प्रमुख लाभ: बिक्री कमीशन या ब्रोकरेज शुल्क नहीं। आपका अधिक निवेश डॉलर फंड में जाता है और आपके लिए काम करने का अधिकार होता है। मुख्य नकारात्मक पक्ष: आपके निवेश विकल्प उस कंपनी के फंड के परिवार तक सीमित हैं।

निवेश-सह-वित्तीय सेवा कंपनियां

यदि आप एक फंड परिवार तक सीमित नहीं होना चाहते हैं, तो कुछ निवेश कंपनियां आपको अन्य कंपनियों द्वारा दिए गए म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) खरीदने और बेचने के लिए इन-हाउस खाते का उपयोग करने की अनुमति देती हैं।मोहरा समूह और फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट म्यूचुअल फंड प्रबंधकों की इस नस्ल के दो सबसे प्रसिद्ध हैं, जिन्होंने पूर्ण रूप से वित्तीय सेवा फर्मों में प्रवेश किया है, अपने स्वयं के फंड को प्रतियोगियों के उत्पादों के साथ संवर्धित किया है।४  कैच: ये फर्म स्वाभाविक रूप से अपने मालिकाना फंड को आगे बढ़ाना चाहते हैं, इसलिए यदि आप “परिवार के बाहर” जाते हैं, तो आप अतिरिक्त लेनदेन शुल्क ले सकते हैं या कमीशन का भुगतान कर सकते हैं।

ब्रोकरेज

फिर भी एक और विकल्प दलाली में एक ऑनलाइन खाता खोलना है। यह सबसे महंगा कोर्स होगा: आमतौर पर, इस प्रकार के खाते प्रत्येक व्यापार के लिए लेनदेन शुल्क / कमीशन लेते हैं, और वे अन्य खाता सेटअप या रखरखाव शुल्क भी ले सकते हैं। हालांकि, वे चुनने के लिए म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा ब्रह्मांड प्रदान करेंगे।

अपेक्षाकृत कम शुल्क वाला खाता ढूंढना काफी सरल है, खासकर यदि आप डिस्काउंट ब्रोकरेज के रैंक को कंघी करते हैं। सबसे गर्म (और सबसे सस्ती) में विशेष रूप से ऑनलाइन कंपनियां हैं, जैसे ई * व्यापार और बेहतरी । छोटे ओवरहेड और बड़े पैमाने पर स्वचालित सेवाओं के साथ, उनकी परिचालन लागत काफी कम हो जाती है, और यह उपभोक्ताओं को उनके शुल्क में दिखाता है।

लेकिन ईंटों-और-मोर्टार दलालों को बाहर मत गिनो। ई-ब्रोकरों की सफलता को ध्यान में रखते हुए, विशेष रूप से तीस-कुछ निवेशकों के साथ, टीडी अमेरिट्रेड, चार्ल्स श्वाब, और मेरिल लिंच (इसके मेरिल एज के माध्यम से ) जैसे कई पुराने टाइमर ने अपने स्वयं के डिजिटल प्लेटफॉर्म लॉन्च किए हैं। और अक्सर शुल्क और खाता न्यूनतम उन ग्राहकों के लिए छूट या छूट दी जाती है जो ऑनलाइन-ऑनलाइन खाते बनाए रखते हैं, पेपर स्टेटमेंट और मानव परामर्श सेवाएं प्रदान करते हैं। (बेशक, बात करने के लिए एक मानव एक पूर्ण सेवा दलाल की एक आकर्षक सुविधा हो सकती है।)

एक ऑनलाइन म्यूचुअल फंड खाते की स्थापना

एक बार जब आप अपने खाते के लिए वित्तीय संस्थान और ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म पर निर्णय लेते हैं, तो आपको उस खाते को सेट करने की आवश्यकता होती है – जिसे आप स्वाभाविक रूप से, ऑनलाइन कर सकते हैं। अधिकांश कंपनियां इसे बहुत आसान बनाती हैं – बस कंपनी की साइट पर लॉग ऑन करें और एक लिंक पर क्लिक करें जिसे आमतौर पर खाता खोलें या लेट्स गेट स्टार्टेड या कुछ इस तरह से लेबल किया जाता है। आप किसी भी दलाली खाते को खोलने के लिए आवश्यक समान प्रश्नों का उत्तर देंगे: व्यक्तिगत जानकारी, प्रकार का खाता (व्यक्तिगत या संयुक्त, इरा या कर योग्य, आदि)।

आपको यह भी इंगित करने की आवश्यकता हो सकती है कि क्या आप चाहते हैं कि कोई भी निधि आपके खाते में जमा हो या स्वचालित रूप से निधि में वापस आ जाए। और आपको बैंक खाते की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी, अपने प्रारंभिक निवेश के लिए नकदी हस्तांतरित करने के लिए – और, यदि आप ऐसा निर्दिष्ट करते हैं, तो प्रत्येक महीने अतिरिक्त म्यूचुअल फंड शेयर खरीदने के लिए स्रोत के रूप में उपयोग किया जाना चाहिए। यदि आप इन स्वचालित निवेश कार्यक्रमों में से एक स्थापित करते हैं तो कई कंपनियां खाता खोलने के लिए अनिवार्य राशि को कम कर देती हैं।

ऑनलाइन आवेदन करने में आमतौर पर 10 से 20 मिनट लगते हैं। आवेदन को संसाधित करना और आपके खाते को वित्त पोषित करने में आमतौर पर एक से तीन दिन लगते हैं।

एक ऑनलाइन म्यूचुअल फंड व्यापार को निष्पादित करना

एक बार जब आपका खाता सक्रिय हो जाता है, तो म्यूचुअल फंड खरीदना और बेचना सरल होता है। जबकि प्रत्येक साइट थोड़ी अलग है, वे सभी अनिवार्य रूप से उसी तरह से काम करते हैं। आप जिस फंड को खरीदना चाहते हैं उसके टिकर के सिंबल को इंगित करें और जिस राशि को आप निवेश करना चाहते हैं — स्टॉक के विपरीत, म्युचुअल फंड के लिए आपको एक निश्चित संख्या में शेयर खरीदने के बजाय एक सेट डॉलर की राशि का निवेश करना होगा। इसके अलावा, आपसे पूछा जा सकता है कि आप लाभांश वितरण को कैसे संभालना चाहते हैं (यदि आपने आवेदन करते समय इसे सेट नहीं किया है): या तो फंड के अतिरिक्त शेयरों को खरीदने के लिए उनका उपयोग करके, या उन्हें अपने निवेश खाते में नकदी के रूप में जमा किया जाए।

एक बार जब आप व्यापार अनुरोध भरते हैं, तो आपका व्यापार तब तक लंबित रहता है जब तक कि ट्रेडिंग दिवस के अंत में फंड के दैनिक शेयर मूल्य की गणना नहीं की जाती है। अधिकांश म्यूचुअल फंड शाम 6 बजे ईटी द्वारा अपने शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) की रिपोर्ट करते हैं । एक बार NAV की सूचना मिलने के बाद, आपको पता चलता है कि आपने वास्तव में कितने शेयर खरीदे हैं।

आपके व्यापार को “बसने” के लिए एक और तीन व्यावसायिक दिनों के बीच का समय लगता है, जिसका अर्थ है कि आधिकारिक वित्तीय लेनदेन अभी पूरा नहीं हुआ है।एसईसी को इसके लिए दो कार्यदिवसों की आवश्यकता नहीं है।  निवेश फर्म और ब्रोकरेज साइट म्यूचुअल फंड ट्रेड के लिए समय सीमा के बारे में जानकारी पोस्ट करते हैं।

एक म्युचुअल फंड ऑनलाइन चुनना

एक बार जब आप यांत्रिकी में महारत हासिल कर लेते हैं, तो असली काम शुरू हो जाता है: यह तय करना कि किस तरह का म्यूचुअल फंड आपके निवेश की जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त है। सबसे पहले, अपनी जोखिम सहिष्णुता पर विचार करें। आमतौर पर, ऐसे निवेश जो बड़े लाभ के लिए क्षमता प्रदान करते हैं, जैसे कि उच्च-उपज वाले म्युचुअल फंड और अधिकांश स्टॉक निवेश भी निवेश की तुलना में अधिक जोखिम के साथ आते हैं जो अधिक मामूली रिटर्न प्रदान करते हैं। यदि आपके पास कम जोखिम वाली सहिष्णुता है, तो म्यूचुअल फंडों से बचें जो अत्यधिक अस्थिर प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं या आक्रामक निवेश रणनीतियों को रोजगार देते हैं जो बाजार को हरा देना चाहते हैं।

अगला, यह निर्धारित करें कि आप इस निवेश को पूरा करने के लिए क्या प्रयास कर रहे हैं। यदि आप कुछ चाहते हैं जो प्रत्येक वर्ष लगातार आय उत्पन्न करता है, तो एक म्यूचुअल फंड चुनें जो लाभांश या बांड फंड का भुगतान करता है। यदि आप अपने निवेश के अल्पकालिक कर प्रभाव को कम करना चाहते हैं, तो ऐसा फंड चुनें जो बहुत कम वार्षिक वितरण करता है, लाभांश का भुगतान नहीं करता है और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करता है। यदि आपका मुख्य लक्ष्य जल्दी से धन का सृजन करना है, भले ही इसका मतलब है कि जोखिम में वृद्धि, उच्च-उपज बांड या इक्विटी फंड को देखें।

यदि आप एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनते हैं, तो निष्क्रिय रूप से प्रबंधित अनुक्रमित फंड के विपरीत, अपने चुने हुए फंड के प्रबंधक के ट्रैक रिकॉर्ड पर शोध करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की सफलता फंड के प्रबंधक के अनुभव, कौशल और वृत्ति पर निर्भर करती है, इसलिए उनकी देखभाल के तहत अन्य फंडों द्वारा उत्पन्न ऐतिहासिक रिटर्न उनकी प्रगति का एक अच्छा संकेत है।

म्यूचुअल फंड एक्सपेंस अनुपात

म्यूचुअल फंडों की समीक्षा करने में, आपको उन प्रकार के शुल्क और खर्चों के बारे में पता होना चाहिए, जिनके बारे में आपको संभावना है। कुछ मामलों में, किसी दिए गए म्यूचुअल फंड से जुड़ी लागतें इसके रिटर्न को काफी कम प्रभावित कर सकती हैं।

सभी म्यूचुअल फंडों द्वारा की गई लागत को व्यय अनुपात कहा जाता है । यह आपके निवेश के मूल्य का केवल एक प्रतिशत है, आम तौर पर 0.1% और 3% के बीच, म्यूचुअल फंड प्रत्येक वर्ष अपनी प्रशासनिक और परिचालन लागत को कम करने के लिए शुल्क लेता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आम तौर पर अपने निष्क्रिय प्रबंधित समकक्षों की तुलना में अधिक व्यय अनुपात होते हैं क्योंकि उनकी बढ़ी हुई व्यापारिक गतिविधि अधिक कागजी कार्रवाई उत्पन्न करती है और अधिक मानव-घंटे की आवश्यकता होती है।

यदि आपके द्वारा चुने गए फंड में विशेष रूप से उच्च व्यय अनुपात है, तो सुनिश्चित करें कि समान उद्देश्यों और समान पोर्टफोलियो के साथ कहीं और सस्ता फंड उपलब्ध नहीं है। अनुक्रमित धन के लिए, विशेष रूप से, सबसे सस्ता की तलाश करें: चूँकि वे किसी दिए गए सूचकांक की सभी प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, इसलिए उसी सूचकांक पर नज़र रखने वाले धन के बीच बहुत कम अंतर है।

म्यूचुअल फंड सेल्स चार्ज

वार्षिक व्यय शुल्क के अलावा, कई म्यूचुअल फंड बिक्री शुल्क लगाते हैं, जिन्हें भार के रूप में जाना जाता है। फंड प्रबंधन द्वारा निर्धारित, लोड अनिवार्य रूप से ब्रोकर, वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार को भुगतान किया जाने वाला शुल्क है, जिसने आपको फंड बेचा है (यह बिक्री आयोग या लेनदेन शुल्क से अलग है, ब्रोकरेज स्वयं आपसे शुल्क ले सकता है – भ्रामक, हम जानते हैं) । लोड शुल्क निवेश के समय (एक फ्रंट-एंड लोड), या मोचन (एक बैक-एंड लोड या आस्थगित बिक्री शुल्क) पर लगाया जा सकता है। कुछ फंडों को नो-लोड फंड के रूप में विज्ञापित किया जाता है। हालांकि, ध्यान रखें कि वे अभी भी कई अन्य शुल्क ले सकते हैं जो उन्हें महंगे बनाते हैं।

अपने चुने हुए फंड की शर्तों को ध्यान से पढ़ें, यह देखने के लिए कि क्या यह शेयरधारकों को कोई मोचन, खरीद या विनिमय शुल्क वसूलता है जो शेयर बेचकर, अतिरिक्त शेयर खरीदकर या उसी फर्म द्वारा पेश किए गए किसी अन्य फंड में स्थानांतरित करना चाहते हैं। कई फंड करते हैं, खासकर यदि आप अपनी प्रारंभिक खरीद के 60 या 90 दिनों के साथ बदलाव करते हैं।

अन्य आम खर्चों में 12 बी -1 फीस शामिल है, जो विपणन, विज्ञापन की लागत को कम करने और फंड और इसके साहित्य को वितरित करने के लिए है।

कई फंड ए, बी और सी जैसे तीन वर्गों के शेयरों की पेशकश करते हैं, जो विभिन्न निवेश रणनीतियों को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के खर्च करते हैं। उदाहरण के लिए, क्लास ए के शेयरों में आमतौर पर फ्रंट-एंड लोड शुल्क होता है, लेकिन बी और सी शेयरों की तुलना में कम खर्च अनुपात और 12 बी -1 शुल्क होता है, जो उन्हें एकल निवेश करने और लंबी अवधि के लिए इसे रखने के लिए बेहतर अनुकूल बनाता है। ।

तल – रेखा

ऑनलाइन ट्रेडिंग म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए एक अपेक्षाकृत हाल ही का विकल्प है। लेकिन इसके साथ निवेश करने के लिए एक फर्म चुनने में, मानदंड बहुत पारंपरिक हैं: यह कंपनी कितनी सम्मानित है? वे किस प्रकार की सेवाएं, सुविधाएं और उत्पाद प्रदान करते हैं? इससे निपटने के लिए वे और उनके ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म कितने आसान हैं? और जब किसी म्यूचुअल फंड को चुनने की बात आती है, तो यह पूछने के लिए बुनियादी सवाल – कि इसका उद्देश्य आपके निवेश लक्ष्यों को कैसे फिट करता है, जोखिम का स्तर यह आपकी सहिष्णुता को नजरअंदाज कर देता है, और इसकी फीस का आकार शाश्वत रहता है।