मनी मार्केट अकाउंट बनाम हाई-इंट्रेस्ट चेकिंग अकाउंट

क्योंकि निकट-शून्य ब्याज दरें कुछ समय के लिए आदर्श रही हैं, इसलिए आपको अपने तरल नकदी पर दरों को स्वीकार करने के लिए वातानुकूलित किया गया है जो कि आपके खाते के विवरणों में मुश्किल से ही दर्ज होते हैं। Bankrate.com के अनुसार , राष्ट्र में औसत मुद्रा बाजार खाता (MMA) दर 0.15% थी, जब हमने 28 मई, 2020 को जाँच की, जो पहले साल के बाद 10,000 डॉलर की जमा राशि पर $ 15 कमाएगा। आप खरीदारी और तुलना करके बेहतर दर पा सकते हैं। यदि आप इंटरनेट पर अपना बैंकिंग करने के इच्छुक हैं, तो आपको मुद्रा बाजार की दरें 1.5% तक मिल सकती हैं ।

हालांकि, एक और विकल्प है जिसमें और भी बेहतर दरें हो सकती हैं: उच्च-ब्याज वाले खाते । ये 3% से 4% सीमा में भुगतान कर सकते हैं और आमतौर पर छोटे सामुदायिक बैंकों, क्रेडिट यूनियनों या ऑनलाइन बैंकों में पाए जाते हैं। तुलनात्मक रूप से आकर्षक दरों की पेशकश से वे मोहित हो जाना आसान है, लेकिन इसमें शामिल सभी चेतावनी के साथ, वे सभी के लिए नहीं हो सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• मुद्रा बाजार खाते (एमएमएएस) ब्याज-असर वाले खाते हैं जो एक चर दर उत्पन्न करते हैं जो आम तौर पर पारंपरिक बचत खातों की तुलना में अधिक है।
• मनी मार्केट खातों में सीमित चेक लेखन और प्रति माह अधिकतम छह स्थानान्तरण और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान हैं।
• उच्च-ब्याज वाले चेकिंग खाते, विशिष्ट MMAs की तुलना में अधिक ब्याज दरों का भुगतान कर सकते हैं।
• हालांकि, उच्च-ब्याज चेकिंग खाते शर्तों के साथ आते हैं, जिसमें एक उच्च शेष राशि की आवश्यकता, प्रत्यक्ष जमा और मासिक लेनदेन की न्यूनतम संख्या शामिल हो सकती है।

मुद्रा बाजार खाता

मुद्रा बाजार खाते अल्पकालिक ब्याज-असर वाले खाते हैं जो प्रिंसिपल को संरक्षित करते हुए एक चर उपज उत्पन्न करते हैं। MMAs उन ब्याज दरों को वितरित करते हैं जो बचत खातों के लिए अधिक हैं, लेकिन वे अक्सर अधिक न्यूनतम जमा के लिए कहते हैं। उच्चतम दर प्राप्त करने के लिए कुछ को न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है। MMAs पर ब्याज दरों में चर रहे हैं, वे वृद्धि और कुल मिलाकर बाजार में ब्याज दरों के साथ गिर जिसका मतलब है। 

चेक खाते बनाम मनी मार्केट खातों की कमियों में से एक यह है कि एमएमएएस में सीमित चेक लेखन और बैलेंस ट्रांसफर विशेषाधिकार हैं। फेडरल रिजर्व विनियमन डी  छह स्थानान्तरण और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की एक मासिक कुल के जमाकर्ताओं को सीमित करता है।यदि हस्तांतरण सीमा भंग हो जाती है, तो बैंक से जुर्माना वसूलने की संभावना होगी, और यदि उसके बाद लेनदेन की मात्रा कम नहीं होती है, तो खाता संभवतः चेकिंग खाते में बदल जाएगा।

मुद्रा बाजार बैंक खातों का बीमा फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) द्वारा किया जाता है, जबकि क्रेडिट यूनियनों में खोले गए MMAs का बीमा नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (NCUA) द्वारा किया जाता है । दोनों एजेंसियां ​​प्रति खाता प्रति जमाकर्ता $ 250,000 तक का बीमा प्रदान करती हैं।

संक्षेप में, एमएमएएस एक बेहतर विकल्प हो सकता है, यह दर पर निर्भर करता है, यदि लक्ष्य छोटी अवधि के लिए कुछ नकदी पार्क करना है, या यदि आप अपनी बचत को सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं करना चाहते हैं। एमएमएएस आपके पैसे की आवश्यकता होने पर पहुंच प्रदान करते हैं, आपकी ओर से न्यूनतम राशि की आवश्यकता होने पर बचत खातों की तुलना में अधिक दर का भुगतान करते हैं।

हाई-इंट्रेस्ट चेकिंग अकाउंट

हाई-इंट्रेस्ट चेकिंग अकाउंट्स में वे सभी फीचर्स होते हैं जो पारंपरिक चेकिंग अकाउंट्स के साथ आते हैं। कई खाते असीमित चेक, एक डेबिट कार्ड, ऑनलाइन खाता प्रबंधन और पुरस्कार जैसे अंक और मुफ्त ओवरड्राफ्ट सुरक्षा प्रदान करते हैं । कई बैंक न्यूनतम दैनिक शेष बनाए रखने पर मासिक रखरखाव शुल्क माफ करेंगे।

उच्च-ब्याज चेकिंग खातों की दरों को आमतौर पर कैप किया जाता है, जिसका अर्थ है कि उच्च ब्याज दर का भुगतान जमा राशि पर केवल एक विशिष्ट राशि तक किया जाता है। अधिकांश खातों को $ 25,000 में कैप किया जाता है, लेकिन कैप 1,000 डॉलर तक कम हो सकते हैं। डिपॉजिट जो कि कैप से अधिक है, बहुत कम दर, 0.1% से कम है। हालांकि, कई उच्च-ब्याज वाले चेक खाते मनी मार्केट खातों की तुलना में बेहतर दर का भुगतान करते हैं।

आपको उच्च दर प्राप्त करने के लिए कई शर्तों को पूरा करना होगा, जिसमें खाते में सीधे जमा होना और इलेक्ट्रॉनिक वक्तव्यों के लिए साइन अप करना शामिल हो सकता है । कई खातों में दस मासिक लेनदेन की आवश्यकता होती है, और यदि आप दस से कम करते हैं, तो आप स्टेटमेंट अवधि के लिए उच्च ब्याज दर को रोक देते हैं। इसके अलावा, उच्च-ब्याज वाले चेक खातों को कभी-कभी प्रति स्टेटमेंट अवधि में कम से कम एक बिल भुगतान या खाते से हस्तांतरण की आवश्यकता होती है। बिल पे एक ऑनलाइन भुगतान प्रणाली है।

उपर्युक्त आवश्यकताओं में से कोई भी असंभव नहीं हैं। हालांकि, उनसे मिलने का मतलब है कि आपको सक्रिय रूप से खाते का प्रबंधन करना होगा। अधिकांश लोगों को खाता प्रबंधन के लिए अधिक निष्क्रिय दृष्टिकोण के लिए उपयोग किया जाता है।

उच्च-ब्याज जाँच खाते के लाभ और नुकसान

यदि आप अपने खाते को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के इच्छुक हैं, तो उच्च-ब्याज की जाँच करने वाला खाता एक सामान्य MMA की तुलना में काफी अधिक ब्याज अर्जित कर सकता है । यदि एक महीने के सामान्य पाठ्यक्रम में, आप डेबिट लेनदेन की आवश्यक संख्या बनाने की उम्मीद करते हैं और आपके पास कम से कम एक बिल है जो आप स्वचालित बिल भुगतान पर सेट कर सकते हैं, तो उच्च-ब्याज की जाँच करने वाले खाते को प्रबंधित करने के लिए बहुत कुछ नहीं होना चाहिए।

उच्च-ब्याज चेकिंग खातों की कमियों में से एक कैप है। अपनी ब्याज दर की कमाई को अनुकूलित करने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि जमा राशि कैप से अधिक नहीं है क्योंकि आप इस पर जाने के लिए उच्च दर अर्जित नहीं करेंगे।

हालाँकि, जमाकर्ता चेकिंग खाते के साथ अधिक कमा सकते हैं यदि वे आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, 2.5% ब्याज अर्जित करने वाले उच्च-ब्याज वाले चेकिंग खाते में $ 10,000 जमा करने पर प्रति वर्ष $ 250 का ब्याज मिलता है। दूसरी ओर, एक 0.20% ब्याज दर का भुगतान करने वाले मनी मार्केट खाते में $ 10,000 जमा ब्याज में प्रति वर्ष $ 20 के बराबर होता है।

तल – रेखा

उच्च-ब्याज वाले चेकिंग अकाउंट और मनी मार्केट अकाउंट दोनों ही आपको पारंपरिक बचत खाते से अधिक ब्याज में कमा सकते हैं। इसके अलावा, दोनों खाते अभी भी आपको आपके पैसे तक पहुंच देते हैं जब आपको इसकी आवश्यकता होती है। आपके लिए सही खाता काफी हद तक मासिक बैंकिंग लेनदेन की संख्या पर निर्भर करता है और क्या आप प्रत्येक खाते के लिए न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं।