बंधक सौदे: बैंक ऑफ अमेरिका बनाम वेल्स फारगो

घर खरीदना एक व्यक्ति के जीवन में सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक है। यह सबसे अधिक तनावपूर्ण अनुभवों में से एक भी हो सकता है, इसमें शामिल राशि, विभिन्न प्रकार के घर, बंधक, और शब्दावली जो कि घर खरीदने में जाती है।

घर खरीदने में, आपको अपने रियाल्टार या बंधक ब्रोकर को सुनने के लिए लुभाया जा सकता है, लेकिन एक होम लोन बहुत बड़ा है ऋण एक सक्रिय भागीदार नहीं है। यह महत्वपूर्ण है कि आप कार के लिए खरीदारी करें। यहां तक ​​कि एक रेफ्रिजरेटर की तरह कुछ बहुत छोटा है, यह देखने के लिए कि आपके विकल्प क्या हैं और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप क्या है।

वहाँ बंधक प्रदाताओं की एक जबरदस्त राशि है, कुछ बड़े, कुछ छोटे, कि सभी विभिन्न दरों की पेशकश करते हैं। शीर्ष पर, वे विभिन्न प्रकार के बंधक भी प्रदान करते हैं। अपने शोध को करने से आपको वह खोजने में मदद मिलेगी जो आपके लिए सबसे अच्छा है।

यदि आप बड़ी कंपनियों के साथ काम करने में अधिक सहज महसूस करते हैं, तो आप यूएस-बैंक ऑफ अमेरिका और वेल्स फार्गो में दो सबसे बड़े बंधक ऋणदाताओं को देख सकते हैं। निम्नलिखित उनके दो बंधक प्रसादों की एक साथ-साथ तुलना है, यह देखने के लिए कि वे एक-दूसरे के खिलाफ कैसे ढेर हो गए हैं। 25% डाउन पेमेंट के साथ फ्लोरिडा में प्रत्येक ऋण $ 200,000 मौजूदा घर के लिए था । सभी आंकड़े अप्रैल 2020 तक की दरों पर आधारित हैं।

चाबी छीन लेना

• बैंक ऑफ अमेरिका और वेल्स फारगो देश की अग्रणी बंधक ऋण कंपनियों में से दो हैं।
• बैंक ऑफ अमेरिका वर्तमान में दोनों के बीच बेहतर 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट बंधक ऋण प्रदान करता है।
• वेल्स फ़ार्गो नेता है जब ब्याज दरों के संदर्भ में 5/1 समायोज्य दर बंधक (एआरएम) की बात आती है।

30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट बंधक: बैंक ऑफ अमेरिका जीतता है

तुलना का पहला बिंदु मानक 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट बंधक है । वेल्स फारगो के 3.458% की तुलना में बैंक ऑफ अमेरिका 3.397% की वार्षिक प्रतिशत दर (APR) प्रदान करता है । बैंक ऑफ अमेरिका की 30 साल की निश्चित ऋण राशि $ 653 के भुगतान के साथ 150,000 डॉलर में सूचीबद्ध की गई थी। ऋण के जीवन पर, आप $ 235,000 का भुगतान करेंगे। समापन पर, बैंक ऑफ अमेरिका के ऋण में 0.611 छूट बिंदु शामिल हैं । वेल्स फारगो ने 3.458% का एपीआर पेश किया। कंपनी का अनुमान है कि मासिक भुगतान $ 884 होगा। ऋण के जीवन पर, आप $ 318,000 का भुगतान करेंगे।

5/1 एआरएम बंधक: वेल्स फारगो जीतता है

अगला समायोज्य दर बंधक (एआरएम) है, विशेष रूप से 5/1 एआरएम । इस प्रकार के बंधक आपके भुगतान में पांच साल के लिए लॉक हो जाते हैं। छह साल में, ब्याज दर वार्षिक आधार पर समायोजित होने लगती है, जो अक्सर प्राइम रेट और मार्जिन पर आधारित होती है । शायद ही कभी भुगतान बढ़ेगा।

जो लोग 5/1 एआरएम चुनते हैं वे या तो पांच साल से अधिक समय तक घर में रहने की योजना नहीं बनाते हैं या 5 साल की अवधि के अंत में पुनर्वित्त की योजना बनाते हैं । ध्यान दें कि मासिक भुगतान कम है, लेकिन कुल लागत 30 वर्षों में (यह मानते हुए कि आप ऋण रखते हैं) निश्चित दर बंधक से अधिक होगी।

बैंक ऑफ़ अमेरिका 3.424% के APR और डिस्काउंट बिंदुओं के 0.948 के साथ 5/1 एआरएम प्रदान करता है। भुगतान $ 653 है। वेल्स फ़ार्गो 3.382% का एपीआर और 870 डॉलर का मासिक भुगतान प्रदान करता है। वेल्स फ़ार्गो के लिए कुल ब्याज दर ऋण के जीवन पर या तो ऊपर या नीचे जा सकती है, 5% है। बैंक ऑफ अमेरिका की कैप 6% से अधिक है, लेकिन बैंक ऑफ़ अमेरिका के पास 2% का व्यक्तिगत कैप है – कोई व्यक्तिगत दर समायोजन 2% से अधिक नहीं हो सकता है।

इस उदाहरण में, वेल्स फारगो जीतता है क्योंकि वे एक बेहतर ब्याज दर की पेशकश करते हैं, हालांकि, बैंक ऑफ अमेरिका छूट बिंदु प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि अगर घर खरीदार अधिक ऋण का भुगतान करने के लिए चुनते हैं, तो अग्रिम समापन लागत अधिक होगी, जिससे ऋण का ब्याज कम हो जाता है, जिससे मासिक भुगतान कम करना।

तल – रेखा

वेल्स फ़ार्गो और बैंक ऑफ अमेरिका के ऋण में समापन लागत शामिल नहीं है, जो ऋणदाता द्वारा भिन्न हो सकती है। जबकि ब्याज दरें भिन्न हैं, तथ्य यह है कि बैंक ऑफ अमेरिका गणना में छूट बिंदुओं पर काम करता है, तुलना को और अधिक कठिन बना देता है। एक निष्पक्ष तुलना के लिए, ऋण के जीवन पर कुल लागत की तुलना करें। उसके आधार पर, बैंक ऑफ अमेरिका आगे निकलता दिख रहा है, हालांकि यह आपकी स्थिति के लिए सही नहीं हो सकता है।

अंत में, ध्यान रखें कि कुछ लोग जो आपको एक निश्चित ऋणदाता पर बेचने की कोशिश कर रहे हैं, कमीशन प्राप्त कर रहे हैं । हालांकि उन्हें दिल से आपकी सबसे अच्छी रुचि होनी चाहिए, यह हमेशा ऐसा नहीं होता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने स्वयं के सभी शोध करते हैं और दूसरों को सुनने के अलावा अपने दम पर बंधक के लिए खरीदारी करते हैं।