बंधक त्वरक
एक बंधक त्वरक क्या है?
एक बंधक त्वरक एक प्रकार का बंधक ऋण कार्यक्रम है जो एक घर इक्विटी ऋण और एक चेकिंग खाते के संयोजन जैसा दिखता है । उधारकर्ताओं के पेचेक सीधे बंधक खाते में जमा किए जाते हैं, और यह राशि बंधक संतुलन को कम करती है। फिर, जैसा कि महीने के दौरान खाते के खिलाफ चेक लिखा जाता है, बंधक संतुलन बढ़ जाता है। चेक-लेखन प्रक्रिया के माध्यम से वापस नहीं ली गई खाते में जमा किसी भी राशि को ऋण के मूलधन के पुनर्भुगतान के रूप में महीने के अंत में बंधक शेष पर लागू किया जाता है।
2000 के दशक के मध्य में संयुक्त राज्य अमेरिका में बंधक त्वरक ऋणों का विपणन किया गया था। जबकि अमेरिका में उनकी लोकप्रियता बढ़ रही है, वे ऑस्ट्रेलिया और यूनाइटेड किंगडम और कनाडा में अधिक व्यापक रूप से उपयोग किए जाते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक बंधक त्वरक ऋण एक बंधक कार्यक्रम है जो गृहस्वामी को अधिक पारंपरिक ऋण की तुलना में तेज गति से अपने बंधक का भुगतान करने में मदद करने के लिए उद्देश्य रखता है।
- इस तरह के ऋण की अपील यह है कि तेजी से पुनर्भुगतान का मतलब है कि ऋण के जीवन पर बकाया ब्याज के रूप में धन की बचत होती है।
- नकारात्मक पक्ष पर, ऐसे ऋणों में अक्सर उच्च ब्याज दर, वार्षिक शुल्क होता है, और कम आय वाले उधारकर्ताओं के लिए समस्याग्रस्त हो सकता है।
- एक कार्यक्रम के साथ, एक बंधक को क्रेडिट की घरेलू इक्विटी लाइन (HELOC) के साथ वित्तपोषित किया जाता है; पेचेक को HELOC खाते में जमा किया जाता है; मासिक खर्च एचओओसीएल के खिलाफ तैयार किए गए हैं, और महीने के अंत में जो बचा है वह बंधक पर जाता है।
कैसे एक बंधक त्वरक काम करता है
एक बंधक त्वरक ऋण 30-वर्षीय पारंपरिक दर से बहुत अलग है । एक बंधक त्वरक कार्यक्रम में, होमबॉयर्स अपने पहले बंधक के लिए एक निश्चित दर ऋण के बजाय एक चर-दर होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) प्राप्त करते हैं। कई उधारदाता नए घर की खरीद के साथ-साथ एक मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त करने के लिए त्वरक प्रदान करते हैं।
एक पारंपरिक बंधक का एक धारक एक बंधक त्वरक कार्यक्रम में प्रिंसिपल के समान प्रारंभिक सेवानिवृत्ति को पूरा कर सकता है, और इस तरह बंधक के जीवन को छोटा कर सकता है और पारंपरिक amortizing बंधक पर अनिर्धारित प्रिंसिपल भुगतान करके ब्याज बचत को साकार कर सकता है।
बंधक त्वरक ऋण कार्यक्रमों में कई संभावित लाभ हैं। उनकी सबसे आकर्षक विशेषताओं में से एक है जब एक उधारकर्ता के पेचेक को बंधक खाते में जमा किया जाता है। क्योंकि यह बंधक के औसत मासिक बकाया मूल शेष को कम करता है जिस पर ब्याज लगाया जाता है। यह तब भी सच है जब महीने के अंत में प्रिंसिपल बैलेंस महीने की शुरुआत के बराबर था।
एक और प्लस यह है कि ब्याज योजना के तहत दैनिक अर्जित होता है। इसके अतिरिक्त, महीने के अंत में खाते में रहने वाली तनख्वाह की राशि एक पारंपरिक परिशोधन बंधक के तहत बंधक के प्रमुख शेष की ओर भुगतान की गई राशि से अधिक हो सकती है। जब यह मामला होता है, तो प्रमुख को जल्दी सेवानिवृत्त कर दिया जाता है, जिससे बंधक की पूरी अवधि कम हो जाती है और परिणामस्वरूप ब्याज बचत होती है।
बंधक त्वरक ऋणों की सीमाएँ
बंधक त्वरक ऋण आम तौर पर उधारकर्ताओं के लिए सबसे उपयुक्त होते हैं जिनके पास बाहर जाने की तुलना में लगातार अधिक पैसा आता है। उधारकर्ता जिनके पास नकारात्मक नकदी प्रवाह है, वे लगातार अपने बंधक ऋण को जोड़ते रहेंगे।
बंधक त्वरक ऋण कार्यक्रम का एक संभावित दोष यह है कि यह पारंपरिक बंधक की तुलना में अधिक ब्याज दर ले सकता है। यह बढ़ती दर के माहौल में विशेष रूप से सच है क्योंकि इस प्रकार के ऋण में एक परिवर्तनीय दर है ।