बंधक दर लॉक फ्लोट नीचे
एक बंधक दर लॉक फ्लोट नीचे क्या है?
अवधि बंधक दर ताला नाव नीचे एक को संदर्भित करता है वित्तपोषण कि में ताले विकल्प ब्याज दर विकल्प के साथ एक बंधक पर इसे कम करने के अगर बाजार दर ताला अवधि के दौरान गिर जाते हैं। एक विशिष्ट दर लॉक, उधारकर्ता को दर लॉक अवधि के दौरान वृद्धि के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। फ्लोट डाउन विकल्प विशेष रूप से उधारकर्ता को लॉक अवधि के दौरान ब्याज दरों में गिरावट का लाभ उठाने की अनुमति देता है।
चाबी छीन लेना
- एक बंधक दर लॉक नीचे की दर से ताले को फ्लोट करता है विकल्प के साथ अंडरराइटिंग अवधि के दौरान इसे कम करने के लिए अगर उस अवधि के दौरान बाजार की ब्याज दरें गिरती हैं।
- उधारकर्ताओं को एक दर वृद्धि के खिलाफ संरक्षित किया जाता है जबकि फ्लोट डाउन विकल्प उन्हें लॉक अवधि के दौरान दर में गिरावट का लाभ लेने की अनुमति देता है।
- यह विकल्प एक शुल्क पर आता है – जिसकी लागत ऋणदाता पर निर्भर करती है।
- जब उधारकर्ता उधार लेने वालों को सलाह नहीं देते हैं, तो यह उधारकर्ताओं से संपर्क करने के लिए है, यदि वे फ्लोट डाउन विकल्प का उपयोग करना चाहते हैं।
कैसे एक बंधक दर ताला फ्लोट नीचे काम करता है
एक बंधक दर लॉक फ़्लोट नीचे बंधक उत्पाद का एक प्रकार है जो उधारकर्ताओं को सुरक्षा और लचीलापन दोनों प्रदान करता है जब ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव होता है। बंधक दर नीचे तैरती उधारकर्ता को अपनी बंधक दर में लॉक करने की अनुमति देता है। लेकिन अगर दरें हामीदारी प्रक्रिया के दौरान गिरती हैं, तो वे फ्लोट डाउन विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं कि बंधक कम दर पर संसाधित हो। यह एक समझदार विकल्प हो सकता है जब बंधक दरों में उतार-चढ़ाव होता है या यदि वे थोड़े समय के लिए बढ़ रहे हैं और गिर रहे हैं।
उधारकर्ता कम बंधक ब्याज दर का लाभ उठाने से पहले बंधक बंद होने से पहले किसी भी समय फ्लोट डाउन विकल्प का उपयोग करने का अनुरोध कर सकते हैं। ऋणदाता के पदों के आधार पर, फ्लोट डाउन विकल्प का प्रयोग करने से एक सप्ताह की शुरुआत हो सकती है । शर्तों को उस समय सीमा को परिभाषित करना चाहिए जो ताला जगह में है, जो 30 या 60 दिनों का हो सकता है। समय अवधि उधारकर्ता को बेहतर ब्याज दरों का लाभ उठाने की अनुमति देता है जबकि बंधक आवेदन पर कार्रवाई की जा रही है।
उधारकर्ता उधारकर्ताओं को रेट लॉक फ़्लोट डाउन विकल्प की पेशकश कर सकते हैं क्योंकि वे नहीं चाहते हैं कि वे किसी अन्य संस्था या ब्रोकर के साथ अपने ऋण के आसपास खरीदारी करें या वित्त दें । आदर्श रूप से, ऋणदाता लंबे समय तक उधारकर्ता का व्यवसाय चाहता है क्योंकि बैंक बंधक को सेवा देने के लिए बैंक को किसी भी कीमत पर बंधक ऋण पर ब्याज कमाते हैं।
रेट लॉक पर फ्लोट डाउन विकल्प एक लागत पर आता है। उधारकर्ता फ्लोट डाउन विकल्प के लचीलेपन के लिए एक शुल्क का भुगतान करता है, जो ऋणदाता के आधार पर कुछ या कई सौ डॉलर हो सकता है । नतीजतन, फ्लोट डाउन विकल्प के साथ दर ताले फ्लोट डाउन विकल्प के बिना दर ताले से अधिक महंगे हैं।
विशेष ध्यान
हालांकि उनके पास फ्लोट डाउन विकल्प उपलब्ध हो सकता है, उधारकर्ताओं को स्वचालित रूप से कम दर प्राप्त नहीं होती है। इसका मतलब यह है कि कम दर में चयन करना उनकी जिम्मेदारी है क्योंकि ऋणदाता को उधारकर्ता को सूचित करने की कोई बाध्यता नहीं है कि दरें गिर गई हैं। उधारकर्ता को फ्लोट डाउन विकल्प के लिए अनुरोध करने के लिए बंधक दलाल या ऋणदाता को कॉल करना होगा ।
सुनिश्चित करें कि आप बंधक दरों के साथ बने रहें क्योंकि आपके ऋणदाता को आपके फ्लोट डाउन विकल्प का अभ्यास करने के लिए सही समय की सूचना देने की संभावना नहीं है।
यहाँ एक और विचार है। यदि दरें गिरती हैं और स्थिर हो जाती हैं, तो दर चक्र के निचले भाग में दिखाई देती हैं, यह संभवत: फ्लोट डाउन विकल्प के लिए भुगतान करने का कोई मतलब नहीं है। उधारकर्ता फ़्लैट डाउन विकल्प के शुल्क के लिए भुगतान की दर से अधिक गिरावट देखना चाहते हैं। हामीदारी प्रक्रिया के दौरान 5.10% से 5.00% तक की गिरावट शायद फ्लोट डाउन विकल्प की लागत को ऑफसेट करने के लिए पर्याप्त नहीं है। लेकिन अगर कोई उम्मीद है कि दरें 5.10% से 4.60% तक बढ़ जाएंगी, तो लंबी अवधि के लिए बचत संभवत: फ्लोट डाउन के लिए शुल्क को ग्रहण करेगी, जिससे यह एक अच्छा विकल्प बन जाएगा।
हो जाती हैं और एक नए बंधक की समापन लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त है । कई उधारदाता उधारकर्ताओं को बंधक बंद होने के छह महीने बाद तक पुनर्वित्त की अनुमति देते हैं । दूसरे शब्दों में, यदि आप फ्लोट डाउन में छूट जाते हैं और दरों में आधा प्रतिशत या उससे अधिक की गिरावट आती है, तो आप हमेशा पुनर्वित्त कर सकते हैं और कम दर का लाभ उठा सकते हैं।
बंधक दर लॉक फ्लोट नीचे बनाम परिवर्तनीय समायोज्य दर बंधक (एआरएम)
बंधक दर लॉक फ्लोट डाउन दर लॉक के साथ या निश्चित दर बंधक के साथ शुरू होता है, लेकिन उधारकर्ता दरों में गिरावट होने पर कम दर लेने के लिए विकल्प का उपयोग कर सकता है। कम दर प्राप्त करने का विकल्प आमतौर पर 30 से 60 दिनों के भीतर समाप्त हो जाता है। दूसरी ओर एक परिवर्तनीय समायोज्य दर बंधक (एआरएम), उधारकर्ता को निश्चित दर बंधक में बदलने से पहले कुछ वर्षों के लिए कम दरों का लाभ उठाने की अनुमति देता है ।
एक समायोज्य दर बंधक बहुत कम परिचयात्मक टीज़र दर के साथ शुरू होता है, लेकिन एक निर्धारित अवधि के बाद- आमतौर पर तीन से 10 साल तक – दर एक सूचकांक प्लस एक मार्जिन के अनुसार समायोजित की जाती है । दर आमतौर पर हर छह महीने में समायोजित की जाती है और अनुबंध में उल्लिखित शर्तों के आधार पर ऊपर या नीचे जा सकती है।
परिवर्तनीय एआरएम को गिरती ब्याज दरों का लाभ उठाने के तरीके के रूप में विपणन किया जाता है और आमतौर पर विशिष्ट परिस्थितियों को शामिल किया जाता है। वित्तीय संस्था आम तौर पर एक निश्चित दर बंधक के लिए एआरएम स्विच करने के लिए एक शुल्क लेता है।
एक बंधक दर ताला नाव नीचे का उदाहरण
मान लीजिए कि एक उधारकर्ता एक घर पाता है और एक प्रस्ताव बनाता है । वे अब 30 दिनों में समापन से पहले बंधक को अंडरराइट करने की प्रक्रिया में हैं। उधारकर्ता एक फ्लोट-डाउन विकल्प का लाभ उठाने का फैसला करता है क्योंकि पिछले कुछ महीनों में ब्याज दरें गिर गई हैं। यहां बताया गया है कि उनका रेट लॉक फ्लोट डाउन विकल्प कैसा दिख सकता है:
- बंधक के लिए दर लॉक 30 साल के लिए 4.25% है।
- उधारकर्ता बंधक पर दर लॉक को कम करने के विकल्प के लिए एक शुल्क का भुगतान करता है।
- दो हफ्ते बाद, बंधक दरें 3.80% तक गिर जाती हैं, और उधारकर्ता फ्लोट डाउन के लिए विकल्प का उपयोग करता है।
- समापन पर, बंधक के जीवन के लिए बंधक की दर 3.80% निर्धारित की गई है। दूसरे शब्दों में, 3.80% बंधक के जीवन के लिए निर्धारित दर है।