बंधक गिरना

गिरवी क्या है?

बंधक गिरावट का मतलब एक बंधक प्रवर्तक की पाइपलाइन में ऋणों का प्रतिशत है जो बंद होने में विफल रहता है । एक बंधक एक ऋण है जो एक वित्तीय संस्थान एक उधारकर्ता को घर खरीदने के लिए प्रदान करता है। एक बंधक प्रवर्तक ऋणदाता संस्थानों के लिए संभावित बंधक उधारकर्ताओं को खोजने में मदद करता है।

बंधक गिरावट संख्या को नए भावी उधारकर्ताओं को खोजने के लिए प्रवर्तक की क्षमता का एक महत्वपूर्ण संकेतक माना जाता है जो घर खरीदना चाहते हैं। एक बंधक प्रवर्तक को नए बंधक की पाइपलाइन को ट्रैक करने और पूर्वानुमान की आवश्यकता होती है। बंधक गिरावट दर मददगार है क्योंकि यह दिखाता है कि पाइपलाइन का कितना प्रतिशत बंद नहीं हो सकता है।

चाबी छीन लेना

• बंधक फॉलआउट एक बंधक प्रवर्तक की पाइपलाइन में ऋणों के प्रतिशत को संदर्भित करता है जो बंद होने में विफल रहता है।
• बंधक गिरावट संख्या को प्रवर्तक की दक्षता का एक महत्वपूर्ण संकेतक माना जाता है।
• बंधक प्रवर्तक नए बंधक की अपनी पाइपलाइन का अनुमान लगाते हैं और गिरावट दर उस पाइपलाइन का प्रतिशत दर्शाती है जो शायद बंद न हो।

बंधक गिरना समझना

बंधक प्रवर्तक व्यक्तिगत बंधक दलाल, बंधक कंपनियां या बंधक बैंकर हो सकते हैं । वे एक बंधक को खोजने और प्राप्त करने में संभावित उधारकर्ता की सहायता करते हैं। बंधक प्रवर्तक ऋणदाता नहीं हो सकते हैं, लेकिन उनकी भूमिका का हिस्सा संभावित उधारकर्ता और संभावित ऋणदाता को एक साथ लाना है।

हालांकि, कुछ वित्तीय संस्थानों के पास अलग-अलग डिवीजनों या विभागों के भीतर बंधक प्रवर्तक और ऋणदाता दोनों हैं। प्रवर्तक नए ऋणों की संभावना कर सकते हैं, जो तब उधारदाताओं को दिए जाते हैं जो ऋण के वित्तीय विवरणों की गणना करते हैं, उधारकर्ता से वित्तीय जानकारी इकट्ठा करते हैं, और ग्राहक के साथ ऋण को बंद करते हैं।

बंधक गिरावट की गणना ऋणों की संख्या के आधार पर की जाती है, जिसके लिए एक ऋणदाता उधारकर्ता के लिए ब्याज दर में ताला लगाता है। एक बार लॉक होने के बाद, वह उधारकर्ता ऋणदाता पाइपलाइन में है।

बेशक, ऋण बंद होने से पहले ब्याज दरें बदल सकती हैं। नतीजतन, ऋणदाता एक ऑफसेट लेनदेन को बुक करके ब्याज दरों में एक प्रतिकूल कदम के खिलाफ बचाव करेगा जो ऋण बंद होने से पहले ब्याज दरों में वृद्धि होने पर ऋणदाता को लाभान्वित करता है। बंधक के बंद होने तक बचाव स्थान पर रहता है, जो ऋण आवेदन के 20 से 45 दिन बाद हो सकता है। एक बार जब बंधक बंद हो जाता है, तो ऋणदाता अपनी पुस्तकों पर ऋण रख सकता है और उधारकर्ता से मूलधन और ब्याज का भुगतान प्राप्त कर सकता है, या ऋणदाता द्वितीयक बंधक बाजार में किसी अन्य वित्तीय संस्थान को ऋण बेच सकता है ।

हालांकि, उधारकर्ताओं द्वारा बंद किए गए कई ऋण बंद नहीं होते हैं। ऋणदाता गिरवी दरों पर ऐतिहासिक आंकड़ों का अध्ययन कर सकते हैं, विभिन्न बाजार स्थितियों के भीतर संभावित गिरती हुई गिरती दर का अधिक सटीक अनुमान लगाने के लिए। आर्थिक स्थिति सुधरने या बिगड़ने के कारण गिरते गिरते पूर्वानुमान बदल सकते हैं।

गिरती हुई गिरती दर भी ब्याज दरों में बदलाव से प्रभावित होती है क्योंकि कम दरें घर खरीदने के लिए प्रेरित करती हैं, और उच्च दर से गिरवी की मांग कम होती है। गणना की गई जोखिम जोखिम के आसपास उनकी हेजिंग रणनीति को समायोजित करने से ऋणदाता के नुकसान के जोखिम को कम करने और लाभ बढ़ाने में मदद मिल सकती है।

क्यों गिरता है बंधक

बंधक गिरावट कई कारणों से हो सकती है। उदाहरण के लिए, एक उधारकर्ता एक condo खरीदने के लिए एक बंधक की तलाश कर सकता है, यह विश्वास करते हुए कि वे जल्द ही एक घर बेचेंगे जो वे पहले से ही खुद के हैं। उस घर की बिक्री उन्हें ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की अनुमति देगी। हालांकि, अगर घर एक निश्चित समय के भीतर नहीं बिकता है, तो वे बंधक प्राप्त करने में असमर्थ हो सकते हैं क्योंकि उनकी आय और संपत्ति मासिक भुगतान को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होगी। यह परिदृश्य 2008 के वित्तीय संकट के मद्देनजर काफी आम हो गया ।

ऋण की शर्तें यह भी निर्दिष्ट कर सकती हैं कि एक बार ऋणदाता ब्याज दर में ताला लगा देता है, फिर भी ऋण लेने वाले के पास ऋण वापस करने की क्षमता होती है। इस प्रकार, यदि ऋण बंद होने से पहले ब्याज दरें घट जाती हैं, तो उधारकर्ता कम ब्याज दर के साथ ऋण लेने के पक्ष में ऋण से बाहर का चयन कर सकता है। हालांकि, अगर ऋण के बंद होने से पहले ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो उधारकर्ता संभवतः ऋणदाता के साथ चिपके रहेंगे, जब तक कि वे स्वीकृत नहीं हो जाते।