शुद्ध ब्याज आय

क्या है नेट इंटरेस्ट इनकम?

शुद्ध ब्याज आय एक वित्तीय प्रदर्शन उपाय है जो बैंक के ब्याज-असर वाली परिसंपत्तियों से उत्पन्न राजस्व और उसकी ब्याज-देयताओं पर भुगतान से जुड़े खर्चों के बीच के अंतर को दर्शाता है। एक विशिष्ट बैंक की संपत्ति में सभी प्रकार के व्यक्तिगत और वाणिज्यिक ऋण, बंधक और प्रतिभूतियां शामिल हैं । देनदारियां ब्याज-असर वाले ग्राहक जमा हैं । जमा पर दी गई ब्याज से अधिक संपत्ति पर अर्जित ब्याज से उत्पन्न अतिरिक्त राजस्व शुद्ध ब्याज आय है।

नेट इंटरेस्ट इनकम को समझना

कुछ बैंकों की शुद्ध ब्याज आय अन्य की तुलना में ब्याज दरों में बदलाव के लिए अधिक संवेदनशील है । यह कई कारकों के अनुसार अलग-अलग हो सकता है, जैसे कि संपत्ति और देनदारियों के प्रकार और साथ ही साथ उन परिसंपत्तियों और देनदारियों की दरें या परिवर्तनीय दरें निर्धारित होती हैं । परिवर्तनीय दर परिसंपत्तियों और देनदारियों वाले बैंक फिक्स्ड रेट परिसंपत्तियों और देनदारियों की तुलना में ब्याज दरों में बदलाव के लिए अधिक संवेदनशील होंगे।

बैंक के लिए ब्याज कमाने वाली संपत्ति का प्रकार गिरवी से लेकर ऑटो ऋण, व्यक्तिगत ऋण और वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋणों में बहुत भिन्न हो सकता है। यह अंततः एक ब्याज दर को प्रभावित करेगा जो बैंक अपनी परिसंपत्तियों पर अर्जित करता है और परिणामस्वरूप जमाकर्ताओं को भुगतान किए गए ब्याज को घटाकर शुद्ध ब्याज आय। इसके अलावा, एक ही प्रकार के ऋण निश्चित दरों या चर दरों को ले जा सकते हैं। यह अक्सर बंधक के साथ देखा जाता है क्योंकि बैंक निश्चित दर और समायोज्य दर बंधक प्रदान करते हैं।

ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता भी शुद्ध ब्याज आय को प्रभावित करने वाला एक कारक है क्योंकि बिगड़ती अर्थव्यवस्था और नौकरी के नुकसान जैसी परिस्थितियां उधारकर्ताओं को अपने ऋणों पर चूक करने और परिणामस्वरूप बैंक की शुद्ध ब्याज आय को कम करने का कारण बन सकती हैं ।

नेट इंटरेस्ट इनकम का उदाहरण

यदि किसी बैंक के पास $ 5 बिलियन का ऋण पोर्टफोलियो है, जो औसतन 5% ब्याज अर्जित करता है, तो बैंक का ब्याज राजस्व $ 50 मिलियन होगा। देयता पक्ष पर, यदि बैंक के पास $ 1.2 बिलियन का बकाया ग्राहक जमा 2% ब्याज है, तो उसका ब्याज खर्च $ 24 मिलियन होगा। बैंक शुद्ध ब्याज आय में 26 मिलियन डॉलर (ब्याज राजस्व में 50 मिलियन डॉलर ब्याज दर में $ 24 मिलियन) पैदा कर रहा होगा।

विशेष ध्यान

एक बैंक अपनी देनदारियों की तुलना में अपनी परिसंपत्तियों से अधिक ब्याज कमा सकता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि बैंक लाभदायक है। अन्य व्यवसायों की तरह, बैंकों के पास किराए, उपयोगिताओं, कर्मचारी मजदूरी और प्रबंधन वेतन जैसे अतिरिक्त व्यय हैं। शुद्ध ब्याज आय से इन खर्चों को घटाने के बाद, नीचे की रेखा नकारात्मक हो सकती है। फिर भी, बैंकों के पास ऋण पर प्राप्त ब्याज के अलावा राजस्व के अतिरिक्त स्रोत भी हो सकते हैं, जैसे निवेश बैंकिंग या निवेश सलाहकार सेवाओं से शुल्क। निवेशकों को बैंक की लाभप्रदता का मूल्यांकन करते समय शुद्ध ब्याज आय के अलावा सहायक राजस्व स्रोतों और खर्चों पर विचार करना चाहिए ।