नेशनल पेमेंट सिस्टम पर एक गहरा विचार करें
राष्ट्रीय भुगतान प्रणालियां संघनित्र हैं जिनके माध्यम से वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के खरीदार और विक्रेता लेनदेन करते हैं और देश की वित्तीय प्रणाली का एक महत्वपूर्ण घटक हैं। वैश्विक वित्तीय उदारीकरण और सूचना प्रौद्योगिकी में प्रगति ने बड़े मूल्य, खुदरा और प्रतिभूतियों के भुगतान प्रणालियों के साथ-साथ ऑपरेटरों, प्रशासकों, नियामकों और प्रणालियों के उपयोगकर्ताओं द्वारा की जाने वाली प्रक्रियाओं और प्रक्रियाओं के महत्वपूर्ण अद्यतन को सक्षम किया है।
बड़ी संख्या में देशों में, राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली की अखंडता के लिए जिम्मेदारी का एक महत्वपूर्ण उपाय केंद्रीय बैंक के भीतर मौजूद है। यह लेख वित्तीय भुगतान प्रणालियों और आधुनिक वैश्विक वित्तीय प्रणाली में उनकी भूमिका का अवलोकन प्रदान करेगा ।
चाबी छीन लेना
- एक देश की भुगतान प्रणाली वित्तीय तकनीकी अवसंरचना है जो वाणिज्यिक और वित्तीय लेनदेन को कुशलतापूर्वक और बेखौफ संचालित करने की अनुमति देती है।
- ये भुगतान प्रणालियां देश की वित्तीय गतिविधि को वैश्विक अर्थव्यवस्था से भी जोड़ती हैं।
- उनके महत्वपूर्ण स्वभाव के कारण, इन भुगतान प्रणालियों को देश के केंद्रीय बैंक और सरकारी नियामकों द्वारा देखरेख किया जाता है।
भुगतान प्रणाली को परिभाषित करना
राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली खरीदारों और विक्रेताओं के बीच वाणिज्यिक और वित्तीय हस्तांतरण को सुविधाजनक बनाने के लिए प्रौद्योगिकी-संचालित प्रक्रियाओं और प्रथाओं के बुनियादी ढांचे द्वारा समर्थित संस्थानों का एक विन्यास है। एक देश की भुगतान प्रणाली उसके बैंकिंग और वित्तीय इतिहास और संचार और प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों के समर्थन के विकास को दर्शाती है।
भुगतान प्रणाली सेवाओं के लिए बाजार किसी भी बाजार के साथ आपूर्ति और मांग के अनुसार संचालित होता है। मांग पक्ष पर, उपयोगकर्ता अपने विभिन्न वित्तीय लेनदेन को पूरा करने के लिए भुगतान उपकरणों और सेवाओं की आसान उपलब्धता की मांग करते हैं, बड़े पैमाने पर बैंक हस्तांतरण से लेकर खुदरा क्रेडिट उपकरणों जैसे क्रेडिट और डेबिट कार्ड के साथ लेनदेन की खरीद तक । उपयोगकर्ता कम लेनदेन लागत, विभिन्न प्रणालियों, सुरक्षा, गोपनीयता और कानूनी सुरक्षा के बीच अंतर का पक्ष लेते हैं। आपूर्ति पक्ष पर, भुगतान सेवाएं बैंकों और अन्य वित्तीय संगठनों के लिए राजस्व का एक स्रोत प्रदान करती हैं और प्रौद्योगिकी और संचार उत्पादों और सेवाओं के प्रदाताओं के लिए बाजार खोलती हैं।
संस्थानों और बुनियादी ढांचे
एक विशिष्ट राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली में निम्नलिखित संस्थान और आधारभूत संरचना शामिल हैं:
बैंक और अन्य डिपॉजिटरी संस्थान एक मैसेजिंग और राउटिंग सिस्टम के माध्यम से एक-दूसरे के साथ संवाद करते हैं। यदि आपके पास एक अमेरिकी बैंक के साथ एक चेकिंग खाता है, तो आप संभवत: अपने चेक के निचले बाएँ हाथ की ओर नौ अंकों की संख्या से परिचित हैं: यह अमेरिकन बैंकर्स एसोसिएशन (ABA) रूटिंग ट्रांजिट नंबर (RTN) है, जो का उपयोग उस वित्तीय संस्थान की पहचान करने के लिए किया जाता है जिस पर चेक लिखा जाता है।
यदि आपका अमेरिकी नियोक्ता आपके वेतन का भुगतान सीधे जमा के माध्यम से करता है, तो ट्रांसफर निर्देश (मैसेजिंग) स्वचालित क्लियरिंगहाउस (ACH) के माध्यम से आपके बैंक में जा रहे हैं, जो गैर-लाभकारी राष्ट्रीय स्वचालित क्लियरिंगहाउस एसोसिएशन (NACHA) द्वारा प्रशासित और यूएस फेडरल द्वारा संचालित है। रिजर्व सिस्टम (FRS) और इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट्स नेटवर्क (EPN), एक निजी क्षेत्र का भुगतान नेटवर्क है।
यूरोपीय संरचना
यदि आप यूरोप में एक नियोक्ता के लिए काम करते हैं, लेकिन फिर भी आपका वेतन आपके अमेरिकी बैंक खाते में भुगतान करना चाहते हैं, तो यह प्रक्रिया ऊपर वर्णित के समान होगी, लेकिन यूएस एसीएच प्रणाली के माध्यम से रूट करने के बजाय, जमा संदेश सबसे अधिक संभावना के माध्यम से पोस्ट करेगा। सोसायटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन (स्विफ्ट) नेटवर्क, एक बेल्जियम स्थित सहकारी समिति जो 205 से अधिक देशों में वित्तीय संस्थानों को जोड़ती है।
स्विफ्ट कोड ABA RTN नंबर के समान है जो हस्तांतरण शुरू करने वाले बैंक के साथ-साथ संवाददाता बैंकों की पहचान करने के साधन के रूप में है जिनके साथ बैंक के पास अंतरराष्ट्रीय हस्तांतरण और धन के निपटान की सुविधा के लिए पहले से मौजूद समझौते हैं।SWIFT प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग सभी केंद्रीय बैंकों द्वारा किया जाता है जो यूरोसिस्टम का हिस्सा हैं, यूरोज़ोन के 15 यूरोपीय संघ के देशों के लिए मौद्रिक प्राधिकरण में ऑस्ट्रिया, बेल्जियम, साइप्रस, फिनलैंड, फ्रांस, जर्मनी, ग्रीस, आयरलैंड, इटली शामिल हैं।, लक्समबर्ग, माल्टा, नीदरलैंड, पुर्तगाल, स्लोवेनिया और स्पेन।
समाशोधन और निपटान
क्लियरिंग से तात्पर्य भुगतान के आदेशों के प्रसारण और सामंजस्य से है और अंतिम पदों की स्थापना का निपटारा करना है। निपटान वह घटना है जो वास्तव में दायित्वों को वहन करती है – लेनदेन के लिए पार्टियों के खातों की संबंधित बहस और साख। वैश्विक वित्तीय प्रणाली की अखंडता प्रणाली में होने वाले प्रत्येक लेनदेन के लिए उचित लेखांकन पर निर्भर करती है; इसलिए, स्थिरता समाशोधन और निपटान प्रणालियों की विश्वसनीयता और सटीकता पर निर्भर करती है।
तीन मुख्य प्रकार के समाशोधन और निपटान प्रणाली हैं।
- खुदरा प्रणाली छोटे पैमाने पर वित्तीय लेनदेन के प्रसंस्करण के लिए जिम्मेदार हैं। जबकि “छोटे पैमाने” की कोई विश्व स्तर पर स्वीकृत परिभाषा नहीं है, यह अक्सर $ 1 मिलियन से कम के व्यक्तिगत हस्तांतरण को दर्शाता है।
- बड़े लेनदेन के समाशोधन और निपटान के लिए बड़े मूल्य प्रणाली जिम्मेदार हैं।
- सिक्योरिटीज सिस्टम प्रतिभूतियों के समाशोधन और निपटान को संभालता है, जैसे कि आम और पसंदीदा स्टॉक, बांड और अन्य प्रकार के उपकरण।