वास्तविक समय सकल निपटान (RTGS)
रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) क्या है?
रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) शब्द एक फंड ट्रांसफर सिस्टम को संदर्भित करता है जो पैसे और / या प्रतिभूतियों के तात्कालिक हस्तांतरण की अनुमति देता है। आरटीजीएस के बिना एक व्यक्ति आदेश के आधार पर भुगतान को निपटाने का सतत प्रक्रिया है नेटिंग एक केंद्रीय बैंक की पुस्तकों में क्रेडिट के साथ डेबिट। एक बार पूरा होने के बाद, वास्तविक समय सकल निपटान भुगतान अंतिम और अपरिवर्तनीय हैं। अधिकांश देशों में, सिस्टम अपने केंद्रीय बैंकों द्वारा प्रबंधित और चलाए जाते हैं।
चाबी छीन लेना
- रीयल-टाइम सकल निपटान एक केंद्रीय बैंक की पुस्तकों के पार एक व्यक्तिगत आदेश के आधार पर इंटरबैंक भुगतानों को निपटाने की निरंतर प्रक्रिया है।
- इस प्रणाली की प्रक्रिया दिन के अंत में क्रेडिट के साथ डेबिट करने का विरोध करती है।
- वास्तविक समय सकल निपटान आम तौर पर बड़े मूल्य के अंतरबैंक फंड ट्रांसफर के लिए नियोजित किया जाता है।
- आरटीजीएस सिस्टम दुनिया भर में केंद्रीय बैंकों द्वारा तेजी से उपयोग किया जाता है और वित्तीय संस्थानों के बीच उच्च मूल्य भुगतान बस्तियों से संबंधित जोखिमों को कम करने में मदद कर सकता है।
रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) कैसे काम करता है
जब आप शब्द को वास्तविक समय सुनते हैं, तो इसका मतलब है कि निपटान प्राप्त होते ही होता है। तो, सरल शब्दों में, लेनदेन बैंक भेजने के तुरंत बाद उसे बैंक में स्थानांतरित कर दिया जाता है। सकल निपटान का मतलब है कि लेन-देन को अलग-अलग संभाला और निपटाया जाता है, इसलिए कई लेनदेन एक साथ गुटके या समूहबद्ध नहीं होते हैं। यह एक वास्तविक समय सकल निपटान प्रणाली का आधार है।
आरटीजीएस प्रणाली का उपयोग आमतौर पर देश के केंद्रीय बैंक द्वारा संचालित और संगठित बड़े मूल्य के अंतरबैंक फंड ट्रांसफर के लिए किया जाता है । इन स्थानांतरणों में अक्सर तत्काल और पूर्ण समाशोधन की आवश्यकता होती है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, एक बार लेन-देन निपटाने के बाद, उन्हें उलट नहीं किया जा सकता है।
रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट सिस्टम से मिलता-जुलता पहला सिस्टम यूएस फेडवायर सिस्टम था, जिसे 1970 में लॉन्च किया गया था। यह सिस्टम पिछले टेलीग्राफ-आधारित सिस्टम का एक विकास था, जिसका इस्तेमाल यूएस फेडरल रिजर्व बैंकों के बीच इलेक्ट्रॉनिक रूप से फंड ट्रांसफर करने के लिए किया जाता था। 1984 में, यूनाइटेड किंगडम और फ्रांस दोनों ने RTGS प्रकार प्रणाली लागू की।
क्लियरिंग हाउस ऑटोमेटेड पेमेंट सिस्टम (CHAPS) नामक ब्रिटिश प्रणाली, वर्तमान में बैंक ऑफ इंग्लैंड द्वारा संचालित है । फ्रांस और अन्य यूरोज़ोन राष्ट्र TARGET2 नामक एक प्रणाली साझा करते हैं (ट्रांस-यूरोपीय स्वचालित वास्तविक समय सकल निपटान एक्सप्रेस स्थानांतरण के लिए)। अन्य विकसित और विकासशील देशों ने भी अपने RTGS- प्रकार प्रणाली की शुरुआत की है।
रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट सेटलमेंट रिस्क को कम करता है -तो डिलीवरी रिस्क -ओवरल के रूप में संदर्भित किया जाता है, क्योंकि इंटरबैंक सेटलमेंट आमतौर पर दिन भर के रियल-टाइम में होता है – बजाय दिन के अंत में बस एक साथ। यह लेन-देन को पूरा करने में एक अंतराल के जोखिम को समाप्त करता है। RTGS अक्सर बंडल और नेट भुगतान की प्रक्रियाओं की तुलना में अधिक शुल्क वसूल सकता है।
RTGS बनाम बैंकरों की स्वचालित समाशोधन सेवाएँ (BACS)
एक रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट सिस्टम, नेट सेटलमेंट सिस्टम से अलग है, जैसे कि यूनाइटेड किंगडम की बेक्स पेमेंट स्कीम्स लिमिटेड, जिसे पहले बैंकर्स ऑटोमेटेड क्लियरिंग सर्विसेज (BACS) के रूप में जाना जाता था। बीएसीएस के साथ संस्थानों के बीच होने वाले लेनदेन दिन के दौरान जमा होते हैं। कारोबार के अंत में, एक केंद्रीय बैंक एक्सचेंज की निवल राशियों द्वारा सक्रिय संस्थागत खातों को समायोजित करता है।
आरटीजीएस को निधियों के वास्तविक भौतिक विनिमय की आवश्यकता नहीं होती है। एक केंद्रीय बैंक अक्सर इलेक्ट्रॉनिक रूप में भेजने और प्राप्त करने वाले बैंक के खातों को समायोजित करेगा। उदाहरण के लिए, प्रेषक बैंक ए के बैलेंस में $ 1 मिलियन की कमी होगी, जबकि प्राप्तकर्ता संस्थान बैंक बी के बैलेंस में $ 1 मिलियन की वृद्धि होगी।
वास्तविक समय के सकल निपटान के लाभ
आरटीजीएस सिस्टम, जो दुनिया भर में केंद्रीय बैंकों द्वारा तेजी से उपयोग किया जाता है, वित्तीय संस्थानों के बीच उच्च मूल्य भुगतान बस्तियों के लिए जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है । हालाँकि, संवेदनशील वित्तीय आंकड़ों से निपटने वाली कंपनियों और वित्तीय संस्थानों में आम तौर पर सूचना और धन की सुरक्षा के लिए उच्च स्तर की सुरक्षा होती है, लेकिन ऑनलाइन खतरों की सीमा और प्रकृति लगातार विकसित हो रही है।
आरटीजीएस-टाइप सिस्टम वित्तीय डेटा को एक सुरक्षित समय विंडो के लिए हैकर्स के लिए असुरक्षित बनाने में मदद करते हैं।
रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट महत्वपूर्ण जानकारी को कमजोर करने के लिए समय की एक छोटी खिड़की की अनुमति दे सकता है, इस प्रकार खतरों को कम करने में मदद करता है। वित्तीय डेटा के लिए साइबर सुरक्षा के खतरों के दो सामान्य उदाहरण हैं सोशल इंजीनियरिंग या फ़िशिंग -लोगों को अपनी जानकारी प्रकट करने में मदद करना – और डेटा की चोरी, जिससे एक हैकर दूसरों को डेटा प्राप्त करता है और बेचता है।