ऑप्ट-आउट योजना
ऑप्ट-आउट योजना क्या है?
ऑप्ट-आउट योजना एक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति बचत कार्यक्रम है जो स्वचालित रूप से सभी कर्मचारियों को अपने 401 (के) या SIMPLE IRA में भर्ती करता है। कंपनियां जो ऑप्ट-आउट प्रावधान का उपयोग करती हैं, वे सभी पात्र कर्मचारियों को एक निर्धारित योगदान दर पर डिफ़ॉल्ट आवंटन में भर्ती करती हैं, जो आमतौर पर सकल मजदूरी का लगभग 3% है।
कर्मचारी अपने योगदान प्रतिशत या पूरी तरह से योजना से ऑप्ट-आउट कर सकते हैं। यदि कंपनी विकल्प प्रदान करती है तो वे अपने निवेश को बदल सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- ऑप्ट-आउट योजना स्वचालित रूप से नए कर्मचारियों को कंपनी की सेवानिवृत्ति बचत योजना में शामिल करती है।
- सकल वेतन का एक निश्चित प्रतिशत कंपनी के मिलान योगदान के साथ, एक सेवानिवृत्ति खाते में भुगतान किया जाता है, अगर यह एक है।
- कर्मचारी सेवानिवृत्ति योजना के “ऑप्ट-आउट” का चयन कर सकता है, या कटौती किए गए प्रतिशत को बदल सकता है।
ऑप्ट-आउट योजना को समझना
नियोक्ता ऑप्ट-आउट योजनाओं के लिए कुछ नियम निर्धारित करते हैं।
कुछ कर्मचारी अपने पहले योगदान के 90 दिनों के भीतर, किसी भी कमाई सहित अपने स्वचालित योगदान को वापस लेने की अनुमति देते हैं । कुछ कर्मचारियों को अपने स्वयं के पैसे को प्रभावी ढंग से उधार लेने और सेवानिवृत्ति के धन से शुरुआती निकासी के लिए कर दंड से बचने के लिए समय पर इसे चुकाने की अनुमति देते हैं।
नियोक्ता स्वचालित रूप से हर साल डिफ़ॉल्ट योगदान दर बढ़ा सकते हैं जो एक कर्मचारी योजना में भाग लेता है, अधिकतम 10% तक। यह भी कर्मचारी द्वारा बदला जा सकता है।
मिलान योगदान
एक नियोक्ता एक मिलान योगदान दे सकता है। यह एक पर्याप्त कर्मचारी लाभ है। उदाहरण के लिए, नियोक्ता कर्मचारी के योगदान-डॉलर के लिए एक निश्चित प्रतिशत तक मेल खा सकता है। 3% नियोक्ता मैच उन नियोक्ताओं के बीच औसत है जो एक पेशकश करना चुनते हैं।
इस प्रकार की योजनाओं की पेशकश करते समय नियोक्ता को कुछ संघीय नियमों का पालन करने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, सभी कर्मचारियों को दो साल से अधिक सेवा के बाद 100% निहित होना चाहिए। कर्मचारियों को समय-समय पर अपने निवेश विकल्पों को बदलने के लिए अवसरों की पेशकश करने की आवश्यकता होती है।
ऑप्ट-आउट योजना में सभी नियमों को कर्मचारियों को देना चाहिए, सूचनाएं और प्रकटीकरण प्रदान करना चाहिए, और उन सभी के बीच समान रूप से योजना को निष्पादित करना चाहिए जो पात्र हैं।
ऑप्ट-आउट योजना के पेशेवरों और विपक्ष
अमेरिका में कई श्रमिक सेवानिवृत्ति के लिए लगभग पर्याप्त नहीं हैं, और कुछ भी नहीं बचा है। यह जानकर, कुछ कंपनियां उन कर्मचारियों की संख्या को बढ़ाने के प्रयास में ऑप्ट-आउट योजनाओं को लागू करती हैं जो बचत करते हैं।
ऑप्ट-आउट योजना में कटौती की गई राशि, आमतौर पर लगभग 3%, एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति खाता बनाने के लिए बहुत कम है।
ऑप्ट-आउट योजनाएं भागीदारी दर बढ़ाने के लिए होती हैं। हालांकि, वे योगदान स्तरों पर सेट हैं जो सेवानिवृत्ति में कर्मचारियों की सार्थक मदद करने के लिए बहुत कम हैं। जो कर्मचारी अपने योगदान के स्तर को लगातार नहीं बदलते हैं, वे लंबी अवधि में निवेश कर सकते हैं। एक आवधिक अनुस्मारक के बिना कि 3% योगदान, उदाहरण के लिए, बस एक प्रारंभिक बिंदु है, कई लंबे समय में पर्याप्त बचत नहीं कर सकते हैं।
इस कारण से, कुछ तर्क देते हैं कि ऑप्ट-आउट योजना सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं में व्यापक भागीदारी को प्रोत्साहित कर सकती है, लेकिन वे अपने कुल सेवानिवृत्ति योगदान को कम करते हैं। इस संभावना का मुकाबला करने के लिए, कुछ नियोक्ता प्रत्येक वर्ष कर्मचारी योगदान दर को 1% बढ़ाते हैं, जिसमें 10% सामान्य अधिकतम होता है।
ऐसे अन्य तरीके हैं जिनसे नियोक्ता सेवानिवृत्ति योगदान को प्रोत्साहित कर सकते हैं। कंपनी का मैच उठाना उनमें से एक है। ज्यादातर कर्मचारी जिनके पास सेवानिवृत्ति बचत योजना है, वे जानते हैं कि पूर्ण कंपनी मैच का लाभ लेने के लिए पर्याप्त बचत करने में विफल होने के कारण “मेज पर पैसा छोड़ना” है।