ओवर-द लाइन
एक ओवर-लाइन क्या है?
में underwrites सामान्य से अधिक नीतियों, या जब एक पुनर्बीमाकर्ता एक पुनर्बीमा अनुबंध के माध्यम से देनदारियों की एक बड़ी राशि को स्वीकार करता है की तुलना में है कि फर्म के लिए विशिष्ट है।
चाबी छीन लेना
- ओवर-लाइन कवरेज बीमा की राशि को संदर्भित करता है जो एक बीमाकर्ता की सामान्य क्षमता से अधिक है।
- यह तब होता है जब एक बीमा कंपनी पुनर्बीमा व्यवस्था के माध्यम से सामान्य की तुलना में अधिक नीतियां लिखती है।
- राज्य बीमा नियामकों से उच्च-स्तरीय स्तर जांच को आकर्षित कर सकते हैं।
कैसे काम करता है ओवर लाइन्स
बीमा कंपनियां कुछ जोखिमों के खिलाफ अपने ग्राहकों को क्षतिपूर्ति करने के बदले प्रीमियम जमा करके पैसा कमाती हैं । बेशक, इन जोखिमों का बीमा करने के लिए, बीमा कंपनियों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके पास ऐसा करने के लिए पर्याप्त वित्तीय क्षमता हो। एक बीमाकर्ता की क्षमता की मात्रा उसकी वित्तीय ताकत और अतिरिक्त पूंजी पर निर्भर करती है, या धन का उपयोग वर्तमान में नीति-संबंधी देनदारियों को कवर करने के लिए नहीं किया जाता है। अतिरिक्त क्षमता वाला बीमाकर्ता नई नीतियों को कम कर सकता है, और इस तरह अधिक प्रीमियम ला सकता है।
व्यक्तिगत ग्राहकों को बीमा प्रदान करने के अलावा, बीमा कंपनियां पुनर्बीमा अनुबंध के माध्यम से एक-दूसरे को बीमा भी प्रदान करती हैं । उदाहरण के लिए, यदि इंश्योरर ए में अतिरिक्त क्षमता है – अर्थात, इसके मौजूदा देनदारियों को कवर करने के लिए इससे अधिक धन की आवश्यकता है – यह अतिरिक्त बीमा कवरेज को बेचने के लिए उस क्षमता का उपयोग कर सकता है, जैसे इंश्योरर बी को पुनर्बीमा देकर। बीमाकर्ताओं का नेतृत्व कर सकते हैं एक बड़ी समग्र राशि को कवर किया है जो उनके संचालन के लिए विशिष्ट है। कवरेज के इस अतिरिक्त स्तर को फर्म की “ओवर-लाइन” कहा जाता है।
राज्य बीमा नियामक अपनी बीमाकृत गतिविधियों के माध्यम से बीमा कंपनियों को देयता की राशि पर ध्यान देते हैं। बीमा कंपनियों को राज्य के दिवालिया होने का जोखिम है । इस कारण से, ओवर-लाइन कवरेज के महत्वपूर्ण स्तर वाली कंपनियां बीमा नियामकों से जांच को आकर्षित कर सकती हैं, जो आश्चर्यचकित कर सकते हैं कि क्या बीमाकर्ता ने जोखिम के निरंतर स्तर के लिए जिम्मेदारी संभाली है।
एक ओवर-लाइन का उदाहरण
एम्मा एक बीमा कंपनी के प्रबंधक हैं। अपनी कंपनी की वित्तीय मैट्रिक्स को देखते हुए, वह नोट करती है कि पिछले 12 महीनों में उसकी फर्म का वित्तीय प्रदर्शन असामान्य रूप से मजबूत रहा है, जिसके कारण नकदी का अधिक भंडार है। वह अनुमान लगाती है कि, यदि उसके मौजूदा अनुबंधों के दावे अनुमानों के अनुरूप हैं, तो उसे लगभग 20% अतिरिक्त क्षमता के साथ छोड़ दिया जाएगा।
इस पूंजी को तैनात करने और उसकी निचली रेखा को सुधारने के लिए, एम्मा ने अतिरिक्त प्रीमियम के बदले अन्य बीमाकर्ताओं द्वारा रखे गए जोखिम को स्वीकार करते हुए, पुनर्बीमा अनुबंधों को लेने का फैसला किया। यद्यपि एम्मा का मानना है कि उसके नए अनुबंध लाभदायक और सुरक्षित दोनों होने की संभावना है, अतिरिक्त पुनर्बीमा अनुबंध उसके फर्म के समग्र कवरेज स्तर को उसके ऐतिहासिक औसत से ऊपर उठाते हैं। इस कारण से, यह संभव है कि नया ओवर-लाइन कवरेज स्तर राज्य बीमा नियामक का ध्यान आकर्षित करेगा, जिससे एम्मा को परिवर्तन की व्याख्या करने और यह प्रदर्शित करने की आवश्यकता होगी कि नई नीतियां आर्थिक रूप से मजबूत हैं।