ओवरड्राफ्ट या क्रेडिट कार्ड: कौन से पैसे उधार लेना बेहतर है?

ओवरड्राफ्ट सुरक्षा और क्रेडिट कार्ड दोनों, अनिवार्य रूप से, क्रेडिट की व्यक्तिगत रेखाएं हैं। वे आपको पैसा देते हैं जो आपको चुकाना चाहिए, अक्सर ब्याज के साथ।

सामान्य तौर पर, चाहे वह क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइन के माध्यम से उधार लेने के लिए अधिक समझदार हो या क्रेडिट कार्ड कई कारकों पर निर्भर करता है:

• क्या आपके पास दोनों विकल्पों तक पहुंच है?
• क्या आपको उधार लेने के लिए आवश्यक राशि को कवर करने के लिए दोनों विकल्प आपको पर्याप्त उपलब्ध क्रेडिट देते हैं?
• किसकी ब्याज दर कम है?
• क्या ओवरड्राफ्ट शुल्क है जब आप क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइन का उपयोग करते हैं?
• क्या कोई विकल्प वार्षिक शुल्क लेता है?

आपको अपनी विशिष्ट स्थिति के लिए गणित करना होगा कि कौन सी पसंद कम खर्चीली है।

चाबी छीन लेना

• ओवरड्राफ्ट सुरक्षा और क्रेडिट कार्ड दोनों ही क्रेडिट की व्यक्तिगत लाइनें हैं- आपको उन फंडों को उधार देना चाहिए जिन्हें आपको ब्याज के साथ चुकाना चाहिए।
• ओवरड्राफ्ट सुरक्षा आमतौर पर एक चेकिंग खाते से जुड़ी होती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि चेक अपर्याप्त धन के लिए वापस नहीं मिलते हैं।
• क्रेडिट और क्रेडिट कार्ड की ओवरड्राफ्ट दोनों लाइनें अक्सर फीस और लेट-पेमेंट पेनल्टी लेती हैं। 
• जो आपके लिए बेहतर काम करता है, वह कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें वार्षिक या अधिक सीमा / ओवरड्राफ्ट शुल्क की उपस्थिति शामिल है।

ओवरड्राफ्ट कैसे काम करता है

यदि आपके बैंक में ओवरड्राफ्ट सुरक्षा है, तो आप अपने संलग्न चेकिंग खाते में वास्तविक राशि से अधिक खर्च कर सकते हैं। जब आप करते हैं, तो चेक बाउंस नहीं होगा। इसके बजाय, बैंक आपको यह सम्मान देगा – आपको राशि, प्रभाव में। इस सेवा के बदले में, आप उस राशि पर बैंक ब्याज का भुगतान करेंगे जिसके द्वारा आप अपना खाता ओवरड्राइव करते हैं।

क्रेडिट की कुछ ओवरड्राफ्ट लाइनें आपसे प्रत्येक ओवरड्राफ्ट के लिए शुल्क लेगी, और कुछ के पास ओवरड्राफ्ट शुल्क के बजाय या इसके अलावा वार्षिक शुल्क है। चूंकि ओवरड्राफ्ट मूल रूप से क्रेडिट की एक व्यक्तिगत रेखा स्थापित करता है, बैंक आपको जो राशि उधार देगा, वह आपकी साख, साथ ही साथ बैंक की अपनी नीतियों पर कुछ हद तक निर्भर करेगा ।

क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है

एक क्रेडिट कार्ड भी क्रेडिट की एक पंक्ति के रूप में कार्य करता है, विशेष रूप से क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा (जिसका अर्थ है कि यह एक लचीले और खुले-अंत के रूप में है, जो एक निश्चित अवधि के भीतर चुकाया जाना चाहिए)। वह रेखा आपकी क्रेडिट सीमा जितनी बड़ी है – यानी आप कार्ड पर कितना शुल्क ले सकते हैं।

जब भी आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आप मूल रूप से क्रेडिट कार्ड कंपनी से सामान या सेवाएं खरीदने के लिए फंड उधार लेते हैं। जब आप अपना मासिक विवरण प्राप्त करते हैं, तो आप कंपनी को उस धन के लिए भुगतान करते हैं जो उसने आपको उन्नत किया था।

अब, यदि आप उस कार्ड के साथ खरीदारी करके धनराशि उधार लेते हैं जिसे आप तुरंत पूरा नहीं कर सकते हैं – यदि आप महीने से महीने में एक बकाया राशि रखना शुरू करते हैं, तो दूसरे शब्दों में – आपसे उस राशि पर ब्याज भी लिया जाएगा। क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें कार्ड और आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर काफी भिन्न हो सकती हैं । कई क्रेडिट कार्ड वार्षिक शुल्क भी लेते हैं।

क्रेडिट कार्ड बनाम ओवरड्राफ्ट का एक उदाहरण

मान लीजिए आपको कार की मरम्मत के लिए $ 1,200 की आवश्यकता है। हालाँकि आपके खाते में केवल $ 200 हैं, आप गैरेज को पूरी राशि के लिए एक चेक लिखते हैं। क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइन के माध्यम से, आपका बैंक आपको सालाना 18% पर पैसा उधार लेने देगा (कोई समझौता नहीं, सालाना ब्याज का भुगतान) और $ 12.50 ओवरड्राफ्ट शुल्क का भुगतान करें। यदि आप एक वर्ष के भीतर ऋण का भुगतान करना चाहते हैं, तो आपको ब्याज में कुल $ 180 का भुगतान करना होगा और साथ ही फीस में $ 12.50 का भुगतान करना होगा।

क्रेडिट कार्ड के माध्यम से, आप एक वर्ष के लिए 12% की परिचयात्मक दर पर धनराशि उधार ले सकते हैं। आपको ब्याज में $ 144 का भुगतान करना होगा।

इस मामले में, क्रेडिट कार्ड बेहतर विकल्प है।

बेशक, अगर क्रेडिट कार्ड ने आपसे अधिक एपीआर और / या वार्षिक शुल्क लिया है, तो लाभ ओवरड्राफ्ट में जा सकता है।

तल – रेखा

दोनों वाहनों में उनके पेशेवरों और विपक्ष हैं, और सामान्यीकरण जो हर स्थिति में बेहतर है असंभव है। आम तौर पर, हालांकि, क्रेडिट कार्ड योजनाबद्ध या अनुमानित खर्चों के लिए बेहतर काम करते हैं जिन्हें आप समय के साथ चुकाने का इरादा रखते हैं।

ओवरड्राफ्ट आपातकालीन स्थितियों में सबसे अच्छा काम करते हैं, जिससे आपको अपर्याप्त धनराशि के लिए एक चेक की शर्मिंदगी और परेशानी से बचा जाता है।

इस बात को ध्यान में रखें कि क्रेडिट और क्रेडिट कार्ड की ओवरड्राफ्ट दोनों लाइनों में पेनल्टी  APR है । इसका मतलब है कि यदि आप भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो आपकी ब्याज दर में काफी वृद्धि हो सकती है। तो आप जो भी विकल्प चुनते हैं, समय पर अपने भुगतान करना सुनिश्चित करें।