गुल्लक गिरवी रखना

एक सूअर का बच्चा बंधक क्या है?

पिगबैकबैक बंधक अतिरिक्त ऋण होता है जिसमें उधारकर्ता के पहले बंधक ऋण से परे कोई अतिरिक्त बंधक या ऋण शामिल हो सकता है, जो समान संपार्श्विक के साथ सुरक्षित होता है। गुल्लक के सामान्य प्रकारों में होम इक्विटी ऋण और क्रेडिट की घरेलू इक्विटी लाइनें (HELOCs) शामिल हैं।

चाबी छीन लेना

• पिग्गबैक बंधक किसी भी अतिरिक्त ऋण को पहले बंधक के बाद संपत्ति पर लिया जाता है।
• उदाहरणों में दूसरे बंधक, गृह इक्विटी ऋण और HELOC शामिल हैं।
• पिग्गीबैक बंधक का उपयोग किसी संपत्ति पर भुगतान को कवर करने में मदद करने या पीएमआई के भुगतान से बचने के लिए किया जाता है।

पिगीबैक बंधक को समझना

पिग्गीबैक बंधक कई उद्देश्यों की पूर्ति कर सकता है। कुछ सूअर का बच्चा बंधक एक उधारकर्ता को डाउन पेमेंट के साथ मदद करने की अनुमति है। आम तौर पर, ज्यादातर कर्जदारों के पास केवल एक या दो गुल्लक लेने की क्षमता होती है क्योंकि सभी ऋण एक ही संपार्श्विक के साथ सुरक्षित होते हैं ।

दूसरे बंधक  या होम इक्विटी ऋण को पहले बंधक के समान समय पर निकाल दिया जाता है  । एक “80-10-10” पिगीबैक बंधक के साथ, उदाहरण के लिए, खरीद मूल्य का 80% पहले बंधक द्वारा कवर किया जाता है, 10% दूसरे ऋण द्वारा कवर किया जाता है, और अंतिम 10% आपके डाउन पेमेंट द्वारा कवर किया जाता है। यह पीएमआई की आवश्यकता को समाप्त करते हुए पहले बंधक के ऋण-से-मूल्य ( LTV ) को 80% से कम कर देता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके नए घर की लागत $ 180,000 है, तो आपका पहला बंधक $ 144,000 होगा, दूसरा बंधक $ 18,000 होगा, और आपका डाउन पेमेंट $ 18,000 होगा।

पिग्गीबैक बंधक के प्रकार

डाउन पेमेंट बंधक

डाउन पेमेंट मॉर्टगेज एक प्रकार का पिगीबैक बंधक है जो डाउन पेमेंट के लिए उधारकर्ता फंड देता है। दूसरे बंधक को आम तौर पर केवल तभी अनुमति दी जाती है जब वे डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रम से धन का उपयोग करते हैं। एक बंधक को सुरक्षित रखने में उपयोग किए जाने वाले डाउन पेमेंट फंड के सभी स्रोतों को पहले बंधक ऋणदाता को बताना आवश्यक है। आमतौर पर, कई वैकल्पिक उधारदाताओं से दूसरे बंधक की अनुमति नहीं होती है क्योंकि वे पहले बंधक की शर्तों के मापदंडों से परे होते हैं और उधारकर्ता के लिए डिफ़ॉल्ट जोखिमों को बढ़ाते हैं। डाउन पेमेंट असिस्टेंट बंधक को मूक दूसरा बंधक भी कहा जा सकता है । 

दूसरा बंधक

आम तौर पर, एक उधारकर्ता केवल संपार्श्विक के अधीनस्थ टुकड़े का उपयोग करके दूसरा बंधक प्राप्त कर सकता है जब उस संपार्श्विक में घर की इक्विटी होती है। होम इक्विटी मुख्य रूप से उस मूल्य का एक फ़ंक्शन है जो एक उधारकर्ता ने अपने घर पर भुगतान किया है। इसकी गणना घर के मूल्यांकन मूल्य के रूप में की गई है, जो ऋण की बकाया राशि को घटाता है।

कई उधारकर्ताओं एक बंधक ऋण चुकौती के शुरुआती चरणों में एक पानी के नीचे बंधक में खुद को पाते हैं क्योंकि संपत्ति मूल्य में कमी कर सकती है और बंधक शेष राशि का अभी तक पर्याप्त भुगतान नहीं किया गया है। अगर किसी कर्जदार के घर में होम इक्विटी है, तो उनके पास एक दूसरे बंधक होम इक्विटी ऋण के लिए कुछ विकल्प हैं। इन दूसरे बंधक उत्पादों में या तो एक मानक होम इक्विटी ऋण या क्रेडिट की एक होम इक्विटी लाइन शामिल है। होम इक्विटी लोन और क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन दोनों ही उधारकर्ता की जमानत में उपलब्ध इक्विटी पर आधारित होती हैं।

होम इक्विटी ऋण

एक मानक होम इक्विटी ऋण एक गैर-क्रान्तिकारी ऋण है। एक मानक होम इक्विटी ऋण में, एक उधारकर्ता एकमुश्त मूल भुगतान के रूप में इक्विटी मूल्य को अग्रिम रूप से प्राप्त कर सकता है। ऋणदाता को आमतौर पर ऋणदाता द्वारा अनुकूलित क्रेडिट शर्तों के आधार पर मासिक किस्तों की आवश्यकता होगी। उधारकर्ता अपने बच्चे के लिए कॉलेज की लागत, घर में सुधार, ऋण समेकन या आपातकालीन पूंजी व्यय सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए होम इक्विटी ऋण का उपयोग करते हैं।

क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन्स

क्रेडिट की एक होम इक्विटी लाइन एक रिवाल्विंग क्रेडिट खाता है जो अधिक खर्च करने वाले लचीलेपन के साथ एक उधारकर्ता प्रदान करता है। इस प्रकार के क्रेडिट खाते में उधारकर्ता के घर की इक्विटी के आधार पर अधिकतम क्रेडिट सीमा होती है। खाता शेष राशि परिक्रामी है जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता अपनी खरीद और भुगतान के आधार पर बकाया शेष राशि को नियंत्रित करते हैं। एक परिक्रामी खाते को मासिक ब्याज का भी मूल्यांकन किया जाएगा जो कुल बकाया राशि को जोड़ता है। क्रेडिट की एक घर इक्विटी लाइन में, उधारकर्ताओं को मासिक विवरण मिलता है जो अवधि के लिए अपने लेनदेन का विवरण देता है और एक मासिक भुगतान राशि जो उन्हें अपने खाते को अच्छी स्थिति में रखने के लिए भुगतान करना होगा।