पॉलिसीधारक अधिशेष
पॉलिसीहोल्डर सरप्लस क्या है?
एक पॉलिसीधारक अधिशेष एक पॉलिसीधारक के स्वामित्व वाली बीमा कंपनी (जिसे एक म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी भी कहा जाता है) की संपत्तियां हैं जो इसकी देनदारियों को घटा देती हैं। पॉलिसीधारक अधिशेष एक बीमा कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य का एक संकेतक है। यह एक बीमा कंपनी को अपने भंडार और पुनर्बीमा के अलावा धन का एक और स्रोत देता है, इस घटना में कंपनी को दावों की अपेक्षित राशि से अधिक भुगतान करना होगा। जब कोई बीमा कंपनी सार्वजनिक रूप से स्वामित्व में होती है, तो उसकी परिसंपत्तियां माइनस पॉलिसी अधिशेष के बजाय उसकी देयताओं को शेयरधारकों की इक्विटी कहलाती हैं।
चाबी छीन लेना:
- एक पॉलिसीधारक अधिशेष एक पॉलिसीधारक के स्वामित्व वाली बीमा कंपनी की संपत्ति है जो इसकी देनदारियों को घटाती है।
- पॉलिसीधारक अधिशेष एक बीमा कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य को दर्शाता है और धन का एक स्रोत प्रदान करता है।
- राज्य बीमा नियामक अधिशेष का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि बीमाकर्ता कमजोर हो सकते हैं या पुनर्बीमा पर निर्भर हो सकते हैं।
पॉलिसीहोल्डर सरप्लस को समझना
पॉलिसीधारक अधिशेष एक मीट्रिक है जिसे बीमा रेटिंग कंपनियां ए ++ से एफ तक के साधारण पत्र रेटिंग विकसित करते समय उपयोग करती हैं । उपभोक्ता बीमा कंपनी चुनने में मदद के लिए इन रेटिंगों की ओर रुख कर सकते हैं क्योंकि वे वित्तीय बीमाकर्ता की ताकत का संकेत देते हैं। उपभोक्ताओं के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे ऐसे बीमाकर्ता का चयन करें जो अपने पॉलिसीधारकों के दावों का भुगतान बदलती परिस्थितियों में कर सकें, भले ही एक भयंकर तूफान जैसी व्यापक आपदा का मतलब है कि हजारों पॉलिसीधारक एक साथ दावे दायर कर रहे हैं।
पॉलिसीधारक अधिशेष भी विभिन्न अन्य गणनाओं का एक घटक है जो रेटिंग कंपनियां बीमा कंपनियों की वित्तीय ताकत का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग करती हैं। इन गणनाओं में अनुपात विकास जैसे कि पॉलिसीहोल्डर सरप्लस के लिए रिजर्व डेवलपमेंट, पॉलिसीहोल्डर सरप्लस को नुकसान, पॉलिसीहोल्डर सरप्लस को नेट देनदारियां और पॉलिसीहोल्डर सरप्लस को लिखे नेट प्रीमियम शामिल हैं। पॉलिसीधारक अधिशेष से संबंधित गणना का उपयोग राज्य बीमा नियामकों द्वारा यह निर्धारित करने के लिए भी किया जाता है कि पुनर्बीमा पर वित्तीय कमजोरी या अधिक निर्भरता के कारण बीमाकर्ताओं को उनके ध्यान की आवश्यकता हो सकती है। सार्वजनिक रूप से कारोबार वाली बीमा कंपनियों के लिए, पॉलिसीधारक अधिशेष के लिए शेयरधारकों की इक्विटी को प्रतिस्थापित करके समान गणना की जा सकती है।
इन गणनाओं के परिणामों की व्याख्या करने के लिए विशेष ज्ञान की आवश्यकता होती है, न कि केवल सामान्य ज्ञान की। उदाहरण के लिए, बीमा कंपनी के परीक्षार्थी पॉलिसीधारक के अधिशेष में कंपनी के बदलाव को वर्ष-दर-वर्ष के रूप में मानेंगे कि बीमाकर्ता वित्तीय रूप से मजबूत, कमजोर या उसी के बारे में रह रहा है या नहीं। हालांकि यह पॉलिसीधारक के अधिशेष में एक वर्ष से लेकर अगले वर्ष तक एक महत्वपूर्ण वृद्धि की तरह लग सकता है, यह कभी-कभी संकेत दे सकता है कि बीमाकर्ता दिवालिया होने के कगार पर है ।
पॉलिसीधारक अधिशेष प्रतिस्पर्धा पैदा करता है
जब बीमा उद्योग पॉलिसीधारक अधिशेष के साथ फ्लश करता है, तो बीमा बाज़ार अधिक प्रतिस्पर्धी हो जाता है। कम प्रीमियम, ईंधन की छूट, और उद्योग भर में विस्तारित कवरेज के कारण, वाहक अधिक प्रतिस्पर्धा करने लगते हैं। इसे सॉफ्ट मार्केट कहा जाता है । ऐतिहासिक रूप से, मुलायम बाजार अस्थायी हैं। कम प्रीमियम की कीमतें अंडरराइटिंग के मुनाफे को कम करती हैं, और औसत शुद्ध मूल्य पर उद्योग की वापसी बिगड़ने लगती है। उद्योग भी कम पूंजी लगाता है। चूंकि देनदारियां पॉलिसीधारक के अधिशेष पर चिप लगाना शुरू कर देती हैं, बीमा कंपनियों को प्रीमियम मूल्य बढ़ाने के लिए मजबूर किया जाता है, अंडरराइटिंग कड़ी होती है, और कवरेज प्रतिबंधित होती है। फिर, नरम बाजार एक कठिन बाजार बन जाता है।