पिछला संतुलन विधि
पिछला शेष विधि क्या है?
शब्द “पिछली बैलेंस विधि” ब्याज भुगतान की गणना के लिए कई तरीकों में से एक का वर्णन करता है । पिछले बैलेंस मेथड के तहत, हर महीने लिए जाने वाले ब्याज की राशि पिछले महीने की शुरुआत के अनुसार कार्ड पर बकाया ऋण के बैलेंस पर आधारित होती है।
आम तौर पर, पिछली शेष राशि क्रेडिट कार्ड कंपनी के अनुकूल है और उधारकर्ता के प्रतिकूल है। ऐसा इसलिए है क्योंकि जो ग्राहक धीरे-धीरे अपने ऋण का भुगतान करने के लिए काम कर रहे हैं, यह विधि चालू महीने के दौरान किए गए ऋण चुकौती को स्वीकार नहीं करेगी। इसके बजाय, मासिक ब्याज केवल महीने की शुरुआत के रूप में शेष पर आधारित होगा, इससे पहले कि भुगतान किए जाते हैं।
चाबी छीन लेना
- पिछला बैलेंस तरीका क्रेडिट कार्ड पर मासिक ब्याज भुगतान की गणना करने का एक साधन है।
- यह क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले कई तरीकों में से एक है।
- पिछला संतुलन विधि आमतौर पर कार्डधारक के दृष्टिकोण से अवांछनीय माना जाता है; अन्य विधियां, जैसे कि समापन शेष विधि या औसत शेष विधि, अक्सर पसंद की जाती हैं।
पिछली शेष विधि को समझना
क्रेडिट कार्ड कंपनियों के पास अपने कार्डधारकों के मासिक ब्याज भुगतानों की गणना करने का निर्णय लेते समय चुनने के लिए कई तरीके हैं। उदाहरण के लिए, वे महीने के पहले दिन, महीने के आखिरी दिन या दोनों के कुछ औसत के आधार पर ब्याज की गणना करना चुन सकते हैं। कुछ कार्ड प्रत्येक दिन में एक बार ब्याज की गणना करते हैं, और फिर या तो ग्राहक को दैनिक आधार पर शुल्क देते हैं या महीने के अंत में।
उधारकर्ता के खर्च और पुनर्भुगतान पैटर्न के आधार पर, विभिन्न ब्याज गणना के तरीके बेहतर हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, जो ग्राहक अपने बकाया क्रेडिट कार्ड ऋण पर महीने भर में आंशिक भुगतान करते हैं, वे संभवतः पिछली शेष विधि से बचना चाहते हैं। हालांकि, जो ग्राहक हर महीने अपना पूरा बकाया चुकाते हैं, वे इस्तेमाल की जाने वाली ब्याज गणना पद्धति के प्रति उदासीन होंगे, क्योंकि वे ब्याज का भुगतान किसी भी तरह से नहीं करेंगे।
प्रेमी क्रेडिट कार्ड ग्राहक कार्ड के ब्याज की लेखा पद्धति पर विचार करेंगे जब यह स्वीकार करना होगा कि किस कार्ड को स्वीकार करना है। आखिरकार, ग्राहकों द्वारा वांछित विभिन्न सुविधाओं के बीच क्रेडिट कार्ड की पेशकश की जाती है, जैसे कि अधिक उदार वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) की पेशकश करना ।
ब्याज लेखांकन विधियाँ उन कई तरीकों में से एक हैं जिनमें क्रेडिट कार्ड अलग-अलग हो सकते हैं, साथ ही खाता शुल्क और ऐसी अन्य सुविधाएँ।
पिछली शेष विधि के अलावा, ब्याज लेखांकन के अन्य सामान्य तरीकों में समाप्ति शेष विधि शामिल है, जिसमें मासिक ब्याज पूर्ववर्ती महीने के अंत में शेष राशि के आधार पर लिया जाता है; औसत संतुलन विधि, जिसमें यह शुरुआत और समाप्ति संतुलन के बीच औसत पर आधारित है; और दैनिक शेष राशि, जिसमें प्रत्येक दिन ब्याज लिया जाता है।
पिछले शेष विधि का उदाहरण
एम्मा एक नया क्रेडिट कार्ड चुनने पर विचार कर रही है। उसके विकल्पों की समीक्षा करते समय, उसने नोटिस किया कि कार्ड उनकी स्वीकृत क्रेडिट सीमा, खाता शुल्क, APRs, इनाम प्रणाली, और यहां तक कि उनकी ब्याज लेखांकन विधियों जैसे कारकों के आधार पर काफी भिन्न होते हैं।
एम्मा निर्धारित करती है कि उसके लिए सबसे महत्वपूर्ण विशेषताएं यह हैं कि कार्ड में एक आकर्षक इनाम प्रणाली है और कोई खाता शुल्क नहीं है। क्योंकि वह अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग “चार्ज कार्ड” के रूप में करती है – प्रत्येक महीने पूर्ण शेष राशि को छोड़कर — वह उन सुविधाओं को प्राप्त करने के लिए एक उच्च एपीआर के साथ एक कार्ड को स्वीकार करने का खर्च उठा सकती है जो उसे सबसे महत्वपूर्ण लगता है। इसी तरह, क्योंकि वह महीने से महीने तक कोई बकाया नहीं रखती है, इसलिए वह अपने क्रेडिट कार्ड पर कोई ब्याज नहीं देती है और इसलिए वह अपनी ब्याज लेखांकन विधि के प्रति उदासीन है।
इन कारणों के लिए, एम्मा पिछले शेष विधि के आधार पर एक उच्च एपीआर गणना के साथ एक क्रेडिट कार्ड का चयन करता है। क्योंकि ये सुविधाएं अधिकांश क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए अनाकर्षक हैं, कार्ड बहुत ही उदार इनाम कार्यक्रम प्रदान करता है और खाता शुल्क नहीं लेता है। यदि एम्मा ने अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग चार्ज कार्ड के रूप में नहीं किया है, तो वह संभवतः एक ऐसे कार्ड को प्राथमिकता देती है, जो समाप्त शेष विधि के आधार पर उसके ब्याज भुगतानों की गणना करता है, ताकि महीने के दौरान वह चुकाए गए भुगतान को कम मासिक ब्याज शुल्क में परिलक्षित हो ।