निजी बैंकर: कैरियर पथ और योग्यता
निजी बैंकर बड़े रिटेल बैंकों के निजी बैंकिंग प्रभागों में, उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्तियों (HNWI) को व्यक्तिगत वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं । संक्षेप में, निजी बैंकर बहुत अमीर लोगों के लिए व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार हैं।
नीचे क्षेत्र पर एक नज़र है, काम क्या है, और क्या योग्यताएं एक निजी बैंकर बनने के लिए हैं।
चाबी छीन लेना
- निजी बैंकर अल्ट्रा-अमीर को विशेष सेवाएं प्रदान करते हुए बड़े खुदरा या निवेश बैंकों या धन प्रबंधन फर्मों में काम करते हैं।
- निजी बैंकर ग्राहकों के साथ वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करते हैं, फर्म के अन्य विशेषज्ञों के साथ लक्ष्यों को निष्पादित करने के लिए एक योजना विकसित करते हैं, फिर ग्राहक के पोर्टफोलियो का निर्माण और प्रबंधन करते हैं ताकि उन लक्ष्यों को प्राप्त करने की कोशिश की जा सके।
- कई निजी बैंकर निजी बैंकर बनने के लिए आगे बढ़ने से पहले प्रवेश स्तर के वित्तीय विश्लेषकों या वित्तीय सलाहकारों के रूप में शुरू करते हैं।
निजी बैंकर क्या करते हैं
निजी बैंकर निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करने के लिए ग्राहकों के साथ मिलते हैं और फिर वित्तीय विश्लेषकों और फर्म में उन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत निवेश रणनीति बनाने के लिए अन्य पेशेवरों के साथ काम करते हैं।
एक रणनीति को परिभाषित करने के बाद, निजी बैंकर क्लाइंट पोर्टफ़ोलियो के लिए प्रतिभूतियों और निवेश उत्पादों के उचित मिश्रणों का चयन करके रणनीतियों को निष्पादित करते हैं, जिसे वे फिर से प्रबंधित करते हैं और एक निरंतर आधार पर समायोजित करते हैं।
निवेश की सलाह देने और पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं के अलावा, कई निजी बैंकर डिपॉजिट और कैश मैनेजमेंट सेवाओं, क्रेडिट और लेंडिंग सेवाओं, टैक्स प्लानिंग सेवाओं, ट्रस्ट सेवाओं, सेवानिवृत्ति उत्पादों और वार्षिकी और बीमा उत्पादों की देखरेख करते हैं।
बड़े बैंकों में कई निजी बैंकिंग विभाग ग्राहकों के वित्त के लगभग सभी पहलुओं को संभालते हैं। एक निजी बैंकर अक्सर फ़ोकस और वैयक्तिकृत सेवा प्रदान करने के लिए अपेक्षाकृत कुछ क्लाइंट्स के साथ काम करता है, जो निजी बैंकिंग ग्राहक अक्सर मांग करते हैं। कुछ फर्मों में, निजी बैंकर क्लाइंट पोर्टफ़ोलियो का प्रबंधन करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि संबंध प्रबंधक अन्य क्लाइंट जरूरतों को संभालते हैं।
अमेरिका में सबसे बड़े निजी बैंक मॉर्गन स्टेनली, बैंक ऑफ अमेरिका मेरिल लिंच, जेपी मॉर्गन प्राइवेट बैंक, सिटीग्रुप और गोल्डमैन सैक्स हैं।
जीविका पथ
कई निजी बैंकर प्रतिभूति उद्योग में धन प्रबंधन फर्मों, बैंकों, ब्रोकरेज या अन्य संगठनों में प्रवेश स्तर के वित्तीय विश्लेषक पदों पर काम करना शुरू करते हैं । कई वित्तीय विश्लेषक वित्तीय योजनाओं, विश्लेषणात्मक रिपोर्टों और निजी बैंकरों, पोर्टफोलियो प्रबंधकों और फर्म में अन्य वरिष्ठ निवेश पेशेवरों के लिए सिफारिशों का उत्पादन करने के लिए स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों का अध्ययन करते हैं। अनुभव और उच्च प्रदर्शन के रिकॉर्ड के साथ, निवेश में विशेषज्ञता वाला एक वित्तीय विश्लेषक एक निजी बैंकर की स्थिति में बढ़ सकता है।
क्षेत्र के अन्य पेशेवर बैंकों और अन्य वित्तीय सेवा फर्मों में खुदरा ग्राहकों की सेवा करने वाले व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार के रूप में काम करना शुरू करते हैं। निजी वित्तीय सलाहकार बहुत से वही काम करते हैं जो निजी बैंकर करते हैं, लेकिन वे आम तौर पर उन ग्राहकों के साथ व्यवहार करते हैं जिनके पास निजीकृत बैंकरों की अत्यधिक व्यक्तिगत सेवाओं की लागत को औचित्य प्रदान करने के लिए धन नहीं है। खुदरा स्तर के सलाहकार के रूप में सफलता का एक रिकॉर्ड एक निजी बैंकर के रूप में एक स्थिति पैदा कर सकता है।
$ 102,000
ग्लासडोर के अनुसार, 102,000 डॉलर एक निजी बैंकर के लिए औसत वार्षिक आधार पे प्लस फीस, बोनस और कमीशन है।
शैक्षिक योग्यता
एक व्यवसाय अनुशासन या किसी अन्य प्रासंगिक विषय में स्नातक की डिग्री एक निजी बैंकर के रूप में काम करने के लिए एक बुनियादी योग्यता है। हालांकि, ज्यादातर मामलों में, इस क्षेत्र में स्थिति के लिए योग्य होने के लिए स्नातक की डिग्री को पर्याप्त कार्य अनुभव के साथ जोड़ा जाना चाहिए।
अधिकांश नियोक्ता वित्त, लेखा या व्यवसाय प्रशासन जैसे व्यावसायिक विषयों में मास्टर डिग्री के साथ अनुभवी उम्मीदवारों को नियुक्त करना पसंद करते हैं। कई नियोक्ता अनुभवी नौकरी के उम्मीदवारों की भी तलाश करते हैं जिनके पास गणित, सांख्यिकी या कानून में स्नातक की डिग्री है। कराधान, जोखिम प्रबंधन, निवेश, और वित्तीय नियोजन जैसे विषयों में कोर्टवर्क विशेष रूप से भावी बैंकरों के लिए मूल्यवान है।
अन्य योग्यताएँ
कई नियोक्ता क्षेत्र से संबंधित एक या अधिक पेशेवर प्रमाणपत्र के साथ निजी बैंकरों की तलाश करते हैं। सीएफए संस्थान द्वारा सम्मानित किया गया चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) पदनाम, निवेश पेशेवरों के लिए सबसे व्यापक रूप से सम्मानित पेशेवर प्रमाणपत्रों में से एक है। यह उन उम्मीदवारों के लिए उपलब्ध है जिनके पास कम से कम चार वर्ष का योग्यता अनुभव है।
सीएफपी बोर्ड द्वारा सम्मानित प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पदनाम, निजी बैंकरों के बीच एक और उच्च माना जाने वाला प्रमाणीकरण है । सीएफपी पदनाम के लिए दो साल के वित्तीय नियोजन अनुभव या तीन साल के पेशेवर अनुभव की आवश्यकता होती है।
प्रमाणित विश्वास और वित्तीय सलाहकार (CTFA) पदनाम अमेरिकन बैंकर्स एसोसिएशन द्वारा सम्मानित, विश्वास और धन सलाहकारों के लिए बनाया गया है। CTFA पदनाम के कई रास्ते हैं; कम से कम पथ को तीन साल के धन प्रबंधन के अनुभव और एक अनुमोदित प्रशिक्षण कार्यक्रम के पूरा होने की आवश्यकता होती है। इन प्रमाणपत्रों में से प्रत्येक के लिए उम्मीदवारों को एक या अधिक परीक्षाएं उत्तीर्ण करनी होती हैं।
निजी बैंकरों को आमतौर पर वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) से उचित लाइसेंस प्राप्त करना चाहिए, जो संयुक्त राज्य अमेरिका में प्रतिभूति फर्मों की निगरानी के लिए जिम्मेदार है। कई निजी बैंकरों को श्रृंखला 7 और श्रृंखला 63 लाइसेंस की आवश्यकता होती है । स्थिति के आधार पर अन्य लाइसेंस की आवश्यकता हो सकती है। निजी बैंकर जो जीवन बीमा, परिवर्तनीय वार्षिकी और संबंधित उत्पादों से निपटने का इरादा रखते हैं, उन्हें अपने स्थानीय राज्य बीमा बोर्डों से उपयुक्त लाइसेंस की आवश्यकता हो सकती है।