पारस्परिक बीमा विनिमय
एक पारस्परिक बीमा एक्सचेंज क्या है?
पारस्परिक बीमा विनिमय बीमा संगठन का एक रूप है जिसमें व्यक्ति और व्यवसाय बीमा अनुबंधों का आदान-प्रदान करते हैं और उन अनुबंधों से जुड़े जोखिमों को आपस में फैलाते हैं। एक पारस्परिक बीमा विनिमय के पॉलिसीधारकों को ग्राहक के रूप में संदर्भित किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- एक पारस्परिक बीमा विनिमय एक प्रकार का संगठन है जहां व्यक्ति और व्यवसाय बीमा अनुबंधों का आदान-प्रदान करते हैं।
- यह विनिमय, जिसमें दो अलग-अलग इकाइयां शामिल हैं- एक वकील-इन-फैक्ट (एआईएफ) और पारस्परिक अंतर-बीमा विनिमय – का उपयोग बीमा अनुबंधों के जोखिम को कम करने के लिए किया जाता है।
- सदस्य एआईएफ का उपयोग नीतियों के आदान-प्रदान के लिए करते हैं, जो एक्सचेंज के दिन-प्रतिदिन के संचालन को भी चलाते हैं।
- पारस्परिक बीमा विनिमय का प्रबंधन एक बोर्ड ऑफ गवर्नर्स द्वारा किया जाता है, जो अन्य बातों के अलावा एआईएफ की निगरानी और दरों को मंजूरी देता है।
- पारस्परिक बीमा कंपनियां आकलन योग्य और गैर-मूल्यांकन दोनों नीतियां जारी कर सकती हैं।
कैसे एक पारस्परिक बीमा एक्सचेंज काम करता है
एक पारस्परिक बीमा विनिमय दो अलग-अलग संस्थाओं को एक साथ लाकर बनाया जाता है – एक पारस्परिक अंतर-बीमा विनिमय और एक अटॉर्नी-इन-फैक्ट (एआईएफ)। पारस्परिक अंतर-बीमा विनिमय का उपयोग ग्राहकों को अटॉर्नी-इन-फैक्ट के माध्यम से नीतियों का आदान-प्रदान करने की अनुमति देने के लिए किया जाता है, जो उन्हें जोखिम के आसपास फैलने की अनुमति देता है।
अटॉर्नी-इन-फैक्ट एक अन्य संस्था की ओर से व्यावसायिक लेनदेन करने के लिए अधिकृत है, जो इस मामले में, पारस्परिक बीमा कंपनी है। एआईएफ पारस्परिक के दिन-प्रतिदिन के संचालन को चलाता है और इसे पारस्परिक द्वारा पावर ऑफ अटॉर्नी की स्थिति प्रदान की जाती है । एआईएफ पारस्परिक के स्वामित्व में हो सकता है, जिसे एक मालिकाना पारस्परिक कहा जाता है, या एक गैर-मालिकाना पारस्परिक के रूप में संदर्भित किसी तीसरे पक्ष से अनुबंधित किया जा सकता है।
विशेष ध्यान
एक बोर्ड ऑफ गवर्नर्स एक पारस्परिक बीमा कंपनी का प्रबंधन करता है। बोर्ड अटॉर्नी-इन-फैक्ट को चुनने और निगरानी करने, दरों को मंजूरी देने और पारस्परिक के संचालन की निगरानी प्रदान करने के लिए जिम्मेदार है। एक विशेष उद्देश्य के लिए समर्पित अलग-अलग अधिशेष खातों में प्रीमियम से लाभ उठाए जाते हैं, हालांकि खातों को लागू किया जा सकता है और नीतियों के खिलाफ दावों का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जा सकता है।
पारस्परिक बीमा कंपनियां मूल्यांकन योग्य और गैर-आकलन योग्य दोनों नीतियां जारी कर सकती हैं, जिनमें से उत्तरार्द्ध सबसे सामान्य पॉलिसी जारी की जाती है। एक गैर-आकलन योग्य नीति, पॉलिसीधारक को अतिरिक्त धनराशि वसूलने से रोकती है, यदि पारस्परिक संचालन की लागत अपेक्षा से अधिक हो। इसका मतलब यह है कि पॉलिसीधारक की वित्तीय देनदारियां पॉलिसी की लागत तक सीमित हैं।
पारस्परिक बीमा एक्सचेंज एक म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी से अलग होता है, जिसमें व्यक्ति और व्यवसाय समान बीमा जरूरतों वाले डॉक्टर, जैसे कि पूल जोखिम के साथ आते हैं और बेहतर दर प्राप्त करते हैं।
पारस्परिक बीमा एक्सचेंज का उदाहरण
1881 में पारस्परिक बीमा एक्सचेंजों को अपनी शुरुआत मिली जब न्यूयॉर्क में छह शुष्क-अच्छे व्यापारी बीमा कंपनियों के साथ साझा असंतोष के कारण एक-दूसरे को क्षतिपूर्ति देने के लिए सहमत हुए।
इस समूह के सभी सदस्यों के पास बेहतर निर्माण की इमारतें थीं और उन्हें अच्छी तरह से बनाए रखा था, लेकिन उन सभी से प्रीमियम वसूला गया जो समान वाणिज्यिक भवनों के संभावित नुकसान के अनुरूप नहीं थे।
उस समय, बीमा कंपनियों ने अपने जोखिम के वर्गीकरण में व्यापक स्ट्रोक लगाए; आधुनिक दर-सेटिंग तकनीक अभी तक विकसित नहीं हुई थी। कुछ नुकसान को अवशोषित करने में सक्षम, व्यापारियों के पास अपनी लागत कम करने के लिए “आत्म-बीमा” करने का प्रोत्साहन और क्षमता थी।