विनियमन ए.ए
विनियमन एए क्या है?
विनियमन एए (अनुचित या भ्रामक अधिनियम या व्यवहार)बैंकों द्वारा प्रथाओं को संबोधित करने के लिए डिज़ाइन किए गए फेडरल रिजर्व द्वारा बनाया गया एक विनियमन था जोउपभोक्ताओं द्वारा अनुचित माना जाता था।विनियमन एए ने बैंक ग्राहकों द्वारा पंजीकृत शिकायतों को संसाधित करने के लिए उपयोग की जाने वाली प्रक्रियाओं को स्थापित किया।यह विनियमन केवल राज्य के सदस्य बैंकों पर लागू होता है।इसे 1985 में अपनाया गया और 2016 में निरस्त कर दिया गया।1
चाबी छीन लेना
- विनियमन एए (अनुचित या भ्रामक अधिनियम या व्यवहार) बैंकों द्वारा प्रथाओं को संबोधित करने के लिए फेडरल रिजर्व द्वारा बनाया गया एक विनियमन था जिसे उपभोक्ता अनुचित मानते थे।
- विनियमन एए 1985 में बनाया गया था और 2016 में निरस्त कर दिया गया था।
- विनियमन एए ने उपभोक्ताओं को निर्देश दिया कि वे राज्य सदस्य बैंकों के खिलाफ शिकायत कैसे दर्ज करें और इस पर प्रक्रिया कैसे की जाए।
- दो घटक बने विनियमन एए: सबपार्ट ए और सबपार्ट बी, शिकायत प्रक्रियाओं को रेखांकित करते हैं और कुछ अनुबंध प्रावधानों को प्रतिबंधित करते हैं।
- डोड-फ्रैंक अधिनियम के निर्माण के परिणामस्वरूप विनियमन एए का निरसन हुआ; हालाँकि, संस्थानों को अभी भी उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो के तहत विनियमन एए द्वारा निषिद्ध कृत्यों में संलग्न होने से रोका जाता है।
रेगुलेशन एए को समझना
विनियमन एए उनके बैंकों से संबंधित कई उपभोक्ता शिकायतों के जवाब में बनाया गया था जो एक क्रमबद्ध तरीके से संबोधित नहीं किया जा रहा था। विनियमन एए से पहले, उपभोक्ताओं ने महसूस किया कि कुछ बैंक व्यवहार अनुचित थे, जैसे क्रेडिट-संबंधित शुल्क, क्रेडिट प्रथाओं के आसपास भ्रम, और अन्य दायित्व।
FTC अधिनियम ने संघीय व्यापार आयोग (FTC) को उन नियमों को लागू करने की अनुमति दी जो उपभोक्ताओं के लिए अनुचित व्यवहारों को परिभाषित और बंद कर देंगे। एफटीसी को बैंकों के संबंध में समान नियम बनाने के लिए फेडरल रिजर्व के बोर्ड ऑफ गवर्नर्स की आवश्यकता थी ।
उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए बैंकों द्वारा अपनाई गई क्रेडिट प्रथाओं में स्पष्टता लाने के लिए विनियमन एए बनाया गया था। जिन उपभोक्ताओं को अपने बैंक के बारे में शिकायतें थीं, उन्हें निर्देशित किया गया कि वे वाशिंगटन, डीसी में बोर्ड ऑफ गवर्नर्स के उपभोक्ता और सामुदायिक मामलों के विभाग के निदेशक को भेजें।
विनियम एए द्वारा निषिद्ध अभ्यास
दो उपखंडों ने विनियमन ए.ए. सबपार्ट ए ने अनुचित और भ्रामक बैंकिंग प्रथाओं के बारे में उपभोक्ता शिकायतों के प्रसंस्करण और प्रतिक्रिया के लिए फेडरल रिजर्व की प्रक्रियाओं को रेखांकित किया। सबपार्ट बी ने अपने अनुबंधों में क्रेडिट दायित्वों को लागू करने के लिए उपयोग किए जाने वाले कुछ प्रथाओं के बैंकों द्वारा उपयोग को प्रतिबंधित किया। Subpart B के तहत निषिद्ध अनुबंध प्रावधानों के प्रकार में शामिल हैं:
- वेतन का काम
- फैसले की पुष्टि
- घरेलू सामानों में सुरक्षा हित
- छूट की छूट
बैंकों को किसी ऋण के लिए एक कॉग्निज़र की संभावित देयता की सीमा या प्रकृति को गलत तरीके से प्रस्तुत करने और इस दायित्व के एक कॉग्निज़र को सूचित करने से पहले ऋण की समाप्ति से रोक दिया गया था। इसके अलावा, विनियमन एए ने बैंकों को पिरामिड लेट फीस का उपयोग करने से प्रतिबंधित किया है। पीरियड लेट फीस तब होती है जब बैंक किसी ग्राहक द्वारा पूर्ण लोन का भुगतान करने के बाद लेट शुल्क लेता है, लेकिन पहले के भुगतान पर पहले लेट फीस नहीं लगाता है।
विनियमन एए ने एक प्रक्रिया भी निर्धारित की है कि कैसे उपभोक्ताओं को उस बैंक के बारे में शिकायत दर्ज करनी चाहिए, जिसके साथ उन्होंने व्यापार किया था, और गवर्नर बोर्ड इस शिकायत पर कैसे प्रतिक्रिया देगा। इसका उद्देश्य उपभोक्ताओं को एक स्पष्ट समझ और समयरेखा प्रदान करना था कि उनकी शिकायतों को कैसे संभाला जाएगा और उनका जवाब दिया जाएगा। विनियमन एए में स्टाफ दिशानिर्देश भी शामिल हैं कि विभिन्न परिस्थितियों में विनियमन कैसे लागू होता है, यह निर्धारित करना आसान बनाता है कि क्या वास्तव में कोई अनुचित या भ्रामक अभ्यास हुआ है।
विनियमन एए का निरसन
डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम भ्रामक या अनुचित बैंकिंग प्रथाओं के बारे में नियम बनाने के लिए फेडरल रिजर्व बोर्ड की शक्ति समाप्त हो गया, और इस तरह नियमन ए.ए. डोड-फ्रैंक अधिनियम के पारित होने के साथ निरस्त कर दिया गया।
हालांकि, डोड-फ्रैंक एक्ट ने इस नियम को उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी)को हस्तांतरित कर दिया।सीएफपीबी ने अनफेयर या डिसेप्टिव क्रेडिट प्रैक्टिसेज के बारे में अंतरदेशीय मार्गदर्शन जारी किया है, जो “स्पष्ट करने के लिए कि” क्रेडिट प्रथाओं के नियम को निरस्त करता है [जैसा कि विनियमन एए में उल्लिखित है]… एजेंसियों द्वारा निर्धारित किए गए क्रेडिट प्रथाओं के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। इन पूर्व नियमों में [अभी] अनुमेय हैं।
नतीजतन, कोई भी वित्तीय संस्थान जो पूर्व में विनियमन एए के तहत निषिद्ध क्रेडिट प्रथाओं में संलग्न है, को अभी भी वैधानिक उल्लंघन के लिए उद्धृत किया जा सकता है। ऐसी प्रथाओं के खिलाफ उपभोक्ता शिकायतें अभी भी सीएफपीबी की वेबसाइट पर दर्ज की जा सकती हैं।