विनियमन एफ
विनियमन एफ क्या है?
रेगुलेशन एफ फेडरल रिजर्व (फेड) नियमों का एक सेट है जो उन जोखिम बैंकों पर सीमाएं स्थापित करता है जिनके पास फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कंपनी (एफडीआईसी) द्वारा बीमित राशि जमा है, जो अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ अपने व्यापारिक व्यवहार में ले सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- रेगुलेशन एफ को बैंकों को दूसरे बैंकों के साथ व्यापार करने पर उन्हें होने वाले जोखिम को कम करने की आवश्यकता होती है।
- यह नियम उन सभी बैंकों पर लागू होता है, जिनके पास फ़र्ज़ी रूप से बीमित राशि जमा है।
- शासन की मंशा फेडरल-इंश्योर्ड डिपॉजिट में नुकसान के जोखिम को सीमित करना है।
रेगुलेशन एफ को समझना
रेगुलेशन एफ का इरादा संभावित जोखिम को सीमित करना है जो एक डिपॉजिटरी संस्थान की विफलता एफडीआईसी द्वारा कवर बीमाकृत संस्थानों में ला सकता है ।
विनियमन की आवश्यकता है कि बैंक आंतरिक नियमों की स्थापना करते हैं जो क्रेडिट और तरलता जोखिमोंकी डिग्री को नियंत्रित करते हैंजो वे अन्य बैंकों के साथ अपने लेनदेन में करते हैं।यहज्यादातर मामलों में बैंकों की पूंजी के 25% के बीच बैंकों के बीच ऋण जोखिम की मात्रा को सीमित करता है, जिसका अर्थ है कि उच्च पूंजी वाले बैंकों को ग्राहकों को अधिक धन उधार देने की अनुमति है।
विनियमन एफ चेक और विभिन्न अन्य सेवाओं के संग्रह को कवर करता है जो बड़े बैंक छोटे लोगों के लिए संभालते हैं। अधिक कुशलता से काम करने के लिए बैंक इस तरह के समझौते कर सकते हैं, जबकि छोटे बैंकों के पास अपने दम पर ऐसी सेवाओं की पेशकश करने के लिए संसाधनों की कमी हो सकती है।
इसके अलावा, विनियमन वित्तीय बाजारों में कुछ प्रकार के लेनदेन को कवर करता है। ब्याज दर स्वैप और पुनर्खरीद समझौते (रिपोज) भी इन नियमों के अंतर्गत आते हैं।
विनियमन एफ के लिए आवश्यकताएँ
यह विनियमन एक बैंक की पूंजी के आधार पर अन्य वित्तीय संस्थानों के लिए रातोंरात ऋण जोखिम के आधार पर सामान्य सीमाएं स्थापित करता है । इसके लिए बचत संगठनों, बैंकों और विदेशी बैंकों की शाखाओं जैसी संस्थाओं की आवश्यकता होती है, जो एफडीआईसी द्वारा बीमाकृत हैं, जिनके साथ वे कारोबार करने वाले डिपॉजिटरी संस्थानों के लिए अपने जोखिम का मूल्यांकन और नियंत्रण करने के लिए आंतरिक नीतियों का निर्माण करते हैं।
कारोबार करने के लिए अन्य संस्थानों को चुनते समय बैंकों को परिचालन, तरलता और क्रेडिट जोखिम के लिए नीतियां भी बनानी चाहिए ।
फेड बड़े बैंकों की सेवाओं पर निर्भर छोटे संस्थानों के लिए नियमों की माफी के लिए अनुमति देता है।
बैंक 25% पूंजी ऋण जोखिम सीमा को तोड़ सकते हैं यदि वे यह दिखाने में सक्षम हैं कि जिस संस्था के साथ वे व्यापार करते हैं वह पर्याप्त रूप से पूंजीकृत है। लेन-देन की गणना क्रेडिट जोखिम सीमा से बाहर की जा सकती है यदि वे नुकसान का कम जोखिम रखते हैं। इसमें पूरी तरह से बाजार की संपार्श्विक या सरकारी प्रतिभूतियों द्वारा सुरक्षित लेनदेन शामिल है ।
छूट
बैंक विनियमन एफ द्वारा निर्धारित प्रतिबंधों को अनदेखा करने के लिए छूट के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह तब हो सकता है जब बैंक के प्राथमिक संघीय पर्यवेक्षक फेडरल रिजर्व बोर्ड (एफआरबी) को सूचित करते हैं कि बैंक के पास आवश्यक सेवाओं तक पहुंच नहीं होगी यदि यह स्वयं के लिए नहीं खुला। नियामक सीमाओं से परे जोखिम।
उदाहरण के लिए, यदि किसी छोटे बैंक को किसी बड़े बैंक की चेक कलेक्शन सेवाओं की आवश्यकता होती है, लेकिन उसका एक्सपोजर सीमा से अधिक हो जाता है, तो छोटे बैंक से छूट मिल सकती है, यदि उसके पास सेवा प्रदान करने के लिए कोई अन्य विकल्प उपलब्ध नहीं है।
जिन बैंकों में बीमाकृत डिपॉजिटरी संस्थान नहीं हैं, वे आमतौर पर रेगुलेशन एफ के नियमों के अधीन नहीं होते हैं।