आवश्यक नकद

नकदी क्या है?

आवश्यक नकद धन की कुल राशि है जिसे एक खरीदार को बंधक पर बंद करने या किसी मौजूदा संपत्ति के पुनर्वित्त को अंतिम रूप देने के लिए वितरित करना चाहिए । आवश्यक नकद राशि का वितरण आमतौर पर एक शीर्षक कंपनी या  एस्क्रो  कार्यालय में होता है और राज्य के स्थान और बिक्री के प्रकार से भिन्न होता है। समापन के दौरान, प्रतिभागी आम तौर पर नोटरी के सामने कई कानूनी दस्तावेजों की समीक्षा करेंगे, उन्हें अधिकृत करेंगे, हस्ताक्षर करेंगे। आवश्यक नकदी को बंद करने के लिए नकदी के रूप में भी जाना जाता है।

चाबी छीन लेना

• आवश्यक नकदी एक बंधक या किसी मौजूदा संपत्ति के पुनर्वित्त पर बंद करने के लिए आवश्यक धन की कुल राशि है।
• तार हस्तांतरण या कैशियर के चेक का उपयोग आवश्यक नकद राशि का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, जिसे ऋण को बंद करने की आवश्यकता होती है।
• आवश्यक नकद में डाउन पेमेंट और घर खरीदने या पुनर्वित्त से जुड़े अन्य समापन लागत शामिल हैं।
• ऋण अनुमान फॉर्म पर आवश्यक नकदी सूचीबद्ध करने के लिए संघीय सरकार द्वारा उधारदाताओं की आवश्यकता होती है।

आवश्यक नकदी को समझना

आवश्यक नकद अंतिम राशि का वर्णन करता है जो एक खरीदार या पुनर्वित्त गृहस्वामी ऋण को बंद करने के लिए लाता है। ऋणदाता, विक्रेता या अन्य पक्षों को आवश्यक नकदी की डिलीवरी तार स्थानांतरण  या कैशियर के चेक के माध्यम से हो सकती है  । 

• एक तार हस्तांतरण का उपयोग इलेक्ट्रॉनिक रूप से एक बैंक या वित्तीय संस्थान से दूसरे में धन हस्तांतरित करने के लिए किया जाता है। भौतिक निधियों का आदान-प्रदान नहीं होता है। अक्सर, तार स्थानांतरण बैंक द्वारा आवश्यक धनराशि प्रदान करता है, जैसे कि ऋण उत्पत्ति शुल्क और अंक । 
• एक खजांची चेक एक वित्तीय संस्थान द्वारा लिखित और हस्ताक्षरित एक चेक है और तीसरे पक्ष को देय है। खरीदार कैशियर के चेक के लिए एक छोटा सा शुल्क का भुगतान करेगा और बंद करने के लिए आवश्यक धन को कवर करने वाले लिखित मसौदे के लिए नकदी का आदान-प्रदान करेगा। ये चेक अक्सर संपत्ति के विक्रेता के कारण डाउन पेमेंट या अन्य फंड को कवर करते हैं।

समापन लागत  संपत्ति की कीमत के ऊपर और ऊपर खर्च हैं, जो कि खरीदार और विक्रेता आमतौर पर एक अचल संपत्ति लेनदेन को पूरा करने के लिए उकसाते हैं। लगने वाली लागतों में ऋण उत्पत्ति शुल्क, मूल्यांकन शुल्क, शीर्षक खोज, शीर्षक बीमा, सर्वेक्षण, कर, विलेख रिकॉर्डिंग शुल्क और क्रेडिट रिपोर्ट शुल्क शामिल हो सकते हैं। इसके अलावा, आवश्यक नकदी में कोई डाउन पेमेंट, खरीदने के लिए पैसे, बीमा प्रीमियम और अन्य शुल्क और कर भुगतान शामिल हो सकते हैं।

आवश्यक नकदी के घटक

आवश्यक नकदी का सबसे बड़ा हिस्सा ऋण के लिए नीचे भुगतान है। ऐतिहासिक रूप से, डाउन पेमेंट खरीद मूल्य का 10% से 20% था। 2000 की शुरुआत में, जैसा कि घर की कीमतें लगातार बढ़ीं और उधार देने की प्रथाएं शिथिल हो गईं, उधारदाताओं ने बिना किसी आवश्यक भुगतान के ऋण की पेशकश की । इन्हें शून्य-डाउन या नो-मनी-डाउन ऋण के रूप में जाना जाता था। इन ऋणों में चूक ने 2008 के वित्तीय संकट में महत्वपूर्ण योगदान दिया और वे इसके बाद दुर्लभ हो गए।

आवश्यक नकदी का एक अन्य घटक बिंदुओं को खरीदने के लिए उपयोग किया जाने वाला धन है। समापन पर नकद लेने के बदले में अंक खरीदना उधारकर्ता को अपनी ब्याज दर कम करने की अनुमति देता है । अनिवार्य रूप से, उधारकर्ता ऋण के जीवन पर एक कम ब्याज दर को सुरक्षित करने के लिए ब्याज अग्रिम का भुगतान कर रहा है।

ऋण अनुमान फॉर्म स्वामित्व हस्तांतरण के साथ जुड़े अन्य शुल्कों की एक श्रृंखला भी सूचीबद्ध करेगा। आवश्यक नकद में ये शुल्क शामिल हैं। इस तरह के शुल्क में एक ऋण आवेदन शुल्क, कीट निरीक्षण शुल्क, शीर्षक खोज शुल्क और एक सर्वेक्षण शुल्क शामिल हैं। स्वामित्व के पहले महीने के दौरान उधारदाताओं को संपत्ति कर और प्रीपेड ब्याज को भी सूचीबद्ध करना चाहिए ।

फॉर्म की सूची आवश्यक नकदी

उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो  (CFPB) एक 2015 में सत्तारूढ़ रूपों उधारदाताओं भावी और समापन खरीदारों के लिए आवश्यक नकदी का खुलासा करने के लिए उपयोग को मजबूत करने के जारी किए हैं। इस नियम ने ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट और रियल एस्टेट सेटलमेंट एक्ट में किए गए खुलासे को जोड़ दिया। 

दोनों कानूनों को संतुष्ट करने के लिए डिज़ाइन किए गए नए रूपों को TILA-RESPA एकीकृत प्रकटीकरण (TRID) के रूप में जाना जाता है। 2015 के नियम के तहत, ऋणदाता के आवेदन पत्र प्राप्त करने के तीन दिनों के भीतर ऋण अनुमान फॉर्म पर नकदी की सूची देने के लिए संघीय सरकार द्वारा उधारदाताओं की आवश्यकता होती है। फिर से, बंद करने से तीन दिन पहले, ऋणदाता को समापन प्रकटीकरण फॉर्म पर एक अद्यतन अनुमान की आपूर्ति करना आवश्यक है। दो दस्तावेज लगभग समान हैं, जो उधारकर्ता को भौतिक परिवर्तनों को देखने का मौका देता है। 2015 से पहले, यह जानकारी एक अच्छे विश्वास अनुमान (GFE) फॉर्म पर थी।