क्या मैं अपने पोते के लिए 529 की योजना में एक पारंपरिक इरा को रोल कर सकता हूं?
आप एक पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) को बिना भुगतान किए 529 योजना में रोल नहीं कर सकते । आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) एक 529 योजना में IRA वितरण को आपकी कर योग्य साधारण आय में शामिल वितरण के रूप में मानती है।
आयकर से परे,यदि आप अभी भी 59 old वर्ष के नहीं हैं, तो आपकोजल्दी निकासी के लिए अतिरिक्त 10% कर दंड का सामना करना पड़ेगा।उन करों के बाद, आप योगदान कर सकते हैं कि 529 योजना के लिए क्या बचा है।
इस प्रकार, एक पारंपरिक इरा से 529 खाते का वित्तपोषण एक अच्छा विचार नहीं है। इन विकल्पों पर विचार करें।
चाबी छीन लेना
- आप अपने IRA को 529 योजना में रोल कर सकते हैं, बिना टैक्स हिट के और कुछ मामलों में, जुर्माना भी भर सकते हैं।
- बेहतर विकल्पों में शिक्षा खर्च के लिए IRA वितरण का उपयोग करना या नियमित आय के साथ 529 का वित्तपोषण शामिल है।
- सभी 50 राज्य उच्च शिक्षा खर्च के लिए परिवारों को बचाने में मदद करने के लिए 529 बचत योजनाएं प्रदान करते हैं।
फंड शिक्षा व्यय के लिए एक इरा वितरण का उपयोग करें
529 खोलने के बजाय, आप शिक्षा खर्च के लिए IRA वितरण का उपयोग करने पर विचार कर सकते हैं।उच्च शिक्षा के उद्देश्यों के लिए आपके पारंपरिक इरा से निकासी को 10% दंड से छूट दी गई है।यह छूट रोथ इरा के लिए भी लागू होती है।
आईआरएस के अनुसार दंड-मुक्त खर्च में “ट्यूशन, फीस, किताबें, आपूर्ति, और एक योग्य शैक्षणिक संस्थान में नामांकन या उपस्थिति के लिए आवश्यक उपकरण” शामिल हैं।आपको छूट योग्य उच्च शिक्षा खर्चों का पूर्ण विराम पाने के लिए आईआरएस वेबसाइट पर जाना चाहिए।
याद रखें, उच्च शिक्षा व्यय आपको 10% जुर्माने से छूट देगा, लेकिन वितरण अभी भी सामान्य आयकर कर देगा। इसके अलावा, वितरण को किसी भी वित्तीय सहायता अनुप्रयोगों, विशेष रूप से संघीय छात्र सहायता (एफएएफएसए) के लिए नि: शुल्क आवेदन पर आय के रूप में शामिल करने की आवश्यकता हो सकती है, इसलिए इसे सावधानीपूर्वक समय पर सुनिश्चित करें।
529 योजनाएँ दो प्रकार की हैं: प्रीपेड ट्यूशन योजनाएँ और बचत योजनाएँ।
नियमित आय के साथ 529 का फंड
अंत में, आप अपने IRA के बजाय 529 योजना खोलने और अपनी नियमित आय से इसमें योगदान देने पर विचार कर सकते हैं । इस तरह से आप साधारण आयकर और अपने इरा के जल्दी वापसी के दंड से बच सकते हैं और कॉलेज फंड को विकसित करना शुरू कर सकते हैं ।
एक और लाभ यह है कि दादा-दादी (और माता-पिता) उपहार करों को प्रतिवर्ष किए बिना प्रति बच्चे 529 डॉलर प्रति वर्ष ($ 2020 और 2021) में योगदान कर सकते हैं।यदि विवाहित हैं, तो प्रत्येक दादा-दादी (और माता-पिता) कुल $ 30,000, प्रति जोड़े $ 15,000 तक का योगदान दे सकते हैं।
बहुत से धनी परिवार एक बार में पाँच साल के उपहार ($ 75,000 प्रति दाता / प्रति बच्चा) का योगदान वित्तीय सलाहकार के पास पहुंचना चाहिए ।