वित्तीय सलाहकार

वित्तीय सलाहकार क्या है?

एक वित्तीय सलाहकार मुआवजे के लिए ग्राहकों को वित्तीय सलाह या मार्गदर्शन प्रदान करता है। वित्तीय सलाहकार (कभी-कभी सलाहकार के रूप में लिखे गए) कई अलग-अलग सेवाएं प्रदान कर सकते हैं, जैसे कि निवेश प्रबंधन, कर योजना और संपत्ति योजना । तेजी से, वित्तीय सलाहकार पोर्टफोलियो प्रबंधन से बीमा उत्पादों तक सब कुछ प्रदान करके “वन-स्टॉप-शॉप” के रूप में कार्य कर रहे हैं।

पंजीकृत सलाहकारों कोजनता के साथ व्यापार करने के लिए श्रृंखला 65 लाइसेंसले जाना चाहिए। दिए गए वित्तीय सलाहकार द्वारा प्रदान की गई सेवाओं के आधार पर  अन्य लाइसेंस और प्रमाणपत्र की एक विस्तृत विविधता की आवश्यकता हो सकती है।

चाबी छीन लेना

• एक वित्तीय सलाहकार एक पेशेवर है जो पैसे के मामलों, व्यक्तिगत वित्त और निवेश के आसपास ग्राहकों के निर्णयों के लिए विशेषज्ञता प्रदान करता है।
• वित्तीय सलाहकार एक स्वतंत्र एजेंट के रूप में काम कर सकते हैं या वे एक बड़ी वित्तीय फर्म द्वारा नियोजित हो सकते हैं।
• पंजीकृत सलाहकारों को एक या अधिक परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए और ग्राहकों के साथ व्यापार करने के लिए उचित रूप से लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए।
• स्टॉकब्रोकर के विपरीत, जो बाजार में केवल ऑर्डर निष्पादित करते हैं, वित्तीय सलाहकार मार्गदर्शन प्रदान करते हैं और अपने ग्राहकों की ओर से सूचित निर्णय लेते हैं।

वित्तीय सलाहकारों को समझना

वित्तीय सलाहकार एक सटीक शब्द है जिसकी कोई सटीक उद्योग परिभाषा नहीं है। नतीजतन, यह शीर्षक कई अलग-अलग प्रकार के वित्तीय पेशेवरों का वर्णन कर सकता है। स्टॉकब्रोकर, बीमा एजेंट, कर तैयार करने वाले, निवेश प्रबंधक और वित्तीय नियोजक सभी को वित्तीय सलाहकार माना जा सकता है। एस्टेट प्लानर और बैंकर भी इस छतरी के नीचे आ सकते हैं।

फिर भी, एक महत्वपूर्ण अंतर बनाया जा सकता है: अर्थात्, एक वित्तीय सलाहकार को वास्तव में मार्गदर्शन और सलाह प्रदान करनी चाहिए । एक वित्तीय सलाहकार को एक निष्पादन स्टॉक ब्रोकर से अलग किया जा सकता है जो केवल ग्राहकों के लिए ट्रेड करता है या एक टैक्स अकाउंटेंट जो बस टैक्स लाभ को अधिकतम करने की सलाह दिए बिना टैक्स रिटर्न तैयार करता है।

इसके अलावा, कुछ उदाहरणों में एक वित्तीय सलाहकार के रूप में क्या हो सकता है, बस एक उत्पाद विक्रेता हो सकता है, जैसे कि स्टॉकब्रोकर या जीवन बीमा एजेंट। एक सच्चे वित्तीय सलाहकार को अपने ग्राहकों की ओर से काम करने वाला एक शिक्षित, विश्वसनीय, अनुभवी, वित्तीय पेशेवर होना चाहिए, जैसा कि कुछ उत्पादों की बिक्री को अधिकतम करने या बिक्री से कमीशन पर पूंजीकरण करके वित्तीय संस्थान के हितों की सेवा करने का विरोध किया जाता है।

आम तौर पर, एक वित्तीय सलाहकार एक स्वतंत्र व्यवसायी होता है, जो एक विवादास्पद क्षमता में काम करता है जिसमें एक ग्राहक के हित अपने स्वयं के सामने आते हैं।हालांकि, केवल पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए), जो 1940 के निवेश सलाहकार अधिनियम द्वारा शासितहैं, एक सच्चे विवादास्पद मानक के लिए आयोजित किए जाते हैं।यह विवादास्पद मानक कहता है कि एक आरआईए को हमेशा बिना शर्त के ग्राहक के सर्वोत्तम हितों को अपने स्वयं के आगे रखना चाहिए, अन्य सभी परिस्थितियों की परवाह किए बिना।  कुछ एजेंट और दलाल हैं, जो ग्राहकों को आकर्षित करने के एक तरीके के रूप में, इस क्षमता के रूप में, एक विडंबना के रूप में अभ्यास करने का चुनाव करते हैं। हालांकि, उनकी क्षतिपूर्ति संरचना ऐसी है कि वे उन कंपनियों के अनुबंध से बंधे हैं जहां वे काम करते हैं।

263,000 रु

श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार, 2019 तक अमेरिका में 263,000 पेशेवर वित्तीय सलाहकार थे।

द फिड्युकरी डिस्टिंक्शन

1940 के निवेश सलाहकार अधिनियम के अधिनियमन के बाद से, वित्तीय मध्यस्थों और उनके ग्राहकों के बीच दो प्रकार के संबंध मौजूद हैं।ये युक्तियुक्तता मानक और कड़े विचित्र मानक हैं ।ये रिश्ते ब्रोकर-डीलर स्पेस में पंजीकृत प्रतिनिधियों और क्लाइंट्स के बीच लेनदेन की प्रकृति की विशेषता रखते हैं।ग्राहकों के साथ उनकी बातचीत में वफादारी, देखभाल और पूर्ण प्रकटीकरण के कर्तव्यों का पालन करने के लिए पंजीकृत निवेश सलाहकार के रूपमें प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) केसाथ पंजीकृत सलाहकारों की आवश्यकता होती है, जो एक काल्पनिक संबंध है।

जबकि पूर्वएक निवेश उत्पाद या रणनीति की सिफारिश करने में “उपयुक्तता” और ” तर्कशीलता ” के स्व-शासित नियमों द्वारा निर्देशित” कैविट एम्प्टर “के सिद्धांत पर आधारित है, बाद वाले को संघीय कानूनों में रखा गया है जो उच्चतम नैतिक मानकों को लागू करते हैं।इसके मूल में, काल्पनिक संबंध उस आवश्यकता पर निर्भर करता है जो एक वित्तीय सलाहकार को क्लाइंट की ओर से उस तरह से कार्य करना चाहिए, जब ग्राहक के पास ऐसा करने के लिए आवश्यक ज्ञान और कौशल हो।

वित्तीय सलाहकार बनाम वित्तीय नियोजक

वित्तीय योजनाकार एक विशेष प्रकार का वित्तीय सलाहकार है जो कंपनियों और व्यक्तियों को दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक कार्यक्रम बनाने में मदद करता है।

एक वित्तीय योजनाकार के पास निवेश, कर, सेवानिवृत्ति और / या एस्टेट योजना में एक विशेषता हो सकती है। इसके अलावा,  सीएफपी ) पदनाम। वित्तीय नियोजक कर नियोजन, परिसंपत्ति आवंटन,  जोखिम प्रबंधन, सेवानिवृत्ति योजना, और / या  संपत्ति नियोजन के विशेषज्ञ हो सकते हैं  ।