जमा पूंजी

बचत क्या हैं?

बचत से तात्पर्य उस धन से है जिसे किसी व्यक्ति ने एक निश्चित समयावधि के दौरान अपने उपभोक्ता खर्च को अपनी डिस्पोजेबल आय से घटा दिया हो। बचत, इसलिए, सभी खर्चों और दायित्वों के भुगतान के बाद किसी व्यक्ति या घर के लिए निधियों का शुद्ध अधिशेष का प्रतिनिधित्व करता है। बचत को नकद या नकद समतुल्य (जैसे बैंक जमा के रूप में) के रूप में रखा जाता है, जो हानि के जोखिम से अवगत कराया जाता है, लेकिन इसके साथ ही न्यूनतम रिटर्न भी आता है।

बचत को निवेश के जरिए उगाया जा सकता है, जिसके लिए जरूरी है कि पैसा जोखिम में डाला जाए।

चाबी छीन लेना

• बचत, खर्च करने के बाद बचे धन की राशि है और अन्य दायित्वों को कमाई से काट लिया जाता है।
• बचत धन का प्रतिनिधित्व करती है जो अन्यथा बेकार है और निवेश के साथ जोखिम में नहीं डाला जाता है या खपत पर खर्च किया जाता है।
• बचत खाते बहुत सुरक्षित हैं, लेकिन परिणाम के रूप में बहुत कम दरों की पेशकश करते हैं।
• बचत को निवेश के साथ विपरीत किया जा सकता है, इसमें बाद में जोखिम में पैसा लगाकर धन विकसित करने की मांग शामिल है।
• नकारात्मक बचत घरेलू ऋण या ऋणात्मक निवल मूल्य का सूचक है।

बचत को समझना

बचत में खर्च करने के बाद बचे धन की राशि शामिल होती है। लोग विभिन्न जीवन लक्ष्यों या आकांक्षाओं जैसे सेवानिवृत्ति, एक बच्चे की कॉलेज की शिक्षा, घर या कार के लिए डाउन पेमेंट, एक छुट्टी, या कई अन्य उदाहरणों के लिए बचा सकते हैं।

आपात स्थिति के लिए बचत आमतौर पर की जा सकती है। उदाहरण के लिए, साशा की मासिक तनख्वाह $ 5,000 है। खर्चों में $ 1,300 का किराया भुगतान, $ 450 का कार भुगतान, $ 500 का छात्र ऋण भुगतान, $ 300 क्रेडिट कार्ड का भुगतान, किराने का सामान के लिए $ 250, उपयोगिताओं के लिए $ 75, सेलफोन सेवा के लिए $ 75 और गैस के लिए $ 100 शामिल हैं। चूंकि साशा की मासिक आय $ 5,000 है और मासिक खर्च $ 3,050 है, इसलिए बचत के रूप में $ 1,950 बचा है। यदि साशा बचत को इस बचत के रूप में बनाए रखती है और बाद में किसी आपात स्थिति का सामना करती है, तो समस्या को हल करने के दौरान रहने के लिए कुछ पैसे होंगे।

यदि कोई बचत को बनाए रखने में असमर्थ है, तो उन्हें कहा जा सकता है कि वे तनख्वाह का भुगतान करने के लिए जीवित हैं । यदि ऐसा व्यक्ति आपातकाल का अनुभव करता है, तो अक्सर रहने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं बचता है और वे ऋण या दिवालियापन में गिरने का जोखिम उठा सकते हैं।

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फ़ेडरल रिज़र्व आय के सभी स्रोतों के रूप में डिस्पोजेबल आय को परिभाषित करता है, जो उस आय पर आपके द्वारा भुगतान किए गए कर को घटाता है।

बचत खातों के प्रकार

बैंकों द्वारा दिए जाने वाले विभिन्न प्रकार के बचत खाते हैं जो विभिन्न विशेषताओं या सीमाओं के साथ आते हैं। ध्यान दें कि सभी बैंक बचत वाहन $ 250,000 प्रति डिपॉजिट प्रति संस्था के संघीय जमा बीमा (FDIC) के साथ आते हैं ।

बचत खाते

एक बचत खाता दैनिक खर्चों के लिए आवश्यक नकदी पर ब्याज का भुगतान नहीं करता है, बल्कि आपातकालीन स्थिति के लिए उपलब्ध है। जमा और निकासी फोन, मेल या भौतिक बैंक शाखा या एटीएम द्वारा ऑनलाइन किए जाते हैं। बचत खातों पर ब्याज दरें कम होती हैं, लेकिन अक्सर खातों की जाँच की तुलना में अधिक होती हैं। सबसे अच्छा बचत खातों आमतौर पर है क्योंकि वे एक उच्च ब्याज दर का भुगतान करेंगे ऑनलाइन पाया जा सकता। ऑनलाइन-केवल खाते उच्च-उपज बचत खातों के उदाहरण हो सकते हैं, जो राष्ट्रीय औसत की तुलना में जमा पर 20-25x उच्च ब्याज की पेशकश कर सकते हैं।

खातों की जाँच

एक चेकिंग खाता आपके खाते से आकर्षित होने वाले डेबिट कार्डों को चेक लिखने या उपयोग करने की क्षमता प्रदान करता है। एक चेकिंग खाता अन्य बैंक खातों की तुलना में कम ब्याज दरों का भुगतान करता है, और उनमें से कई ग्राहकों की जाँच में कोई दिलचस्पी नहीं रखते हैं। इसके बदले में, खाताधारकों को अक्सर कम या कोई मासिक शुल्क के साथ अत्यधिक तरल और सुलभ धन मिलता है।

मुद्रा बाजार खाते

एक मनी मार्केट अकाउंट  (MMA) एक बैंक या क्रेडिट यूनियन (एक मनी मार्केट म्यूचुअल फंड के साथ भ्रमित नहीं होना) में एक ब्याज-असर खाता है  । MMAs अक्सर नियमित पासबुक बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर का भुगतान करते हैं और इसमें चेक लेखन और डेबिट कार्ड विशेषाधिकार भी शामिल हैं। ये उन प्रतिबंधों के साथ भी आ सकते हैं जो उन्हें नियमित जाँच खाते की तुलना में कम लचीला बनाते हैं। 

जमा प्रमाणपत्र (सीडी)

जमा का एक प्रमाण पत्र (सीडी) उच्च ब्याज दर के बदले एक निश्चित अवधि के लिए नकदी तक पहुंच को सीमित करता है। जमा की शर्तें तीन महीने से पांच साल तक होती हैं; यह अवधि जितनी अधिक होगी, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी। सीडी में जल्दी निकासी दंड होता है जो अर्जित ब्याज को मिटा सकता है, इसलिए पूरे कार्यकाल के लिए सीडी में पैसा रखना सबसे अच्छा है। यदि आप अपने निवेश को अधिकतम करना चाहते हैं तो सर्वोत्तम सीडी दर के लिए खरीदारी महत्वपूर्ण है।

अपने बचत दर की गणना कैसे करें

एक की बचत दर डिस्पोजेबल व्यक्तिगत आय का प्रतिशत है जिसे खपत या दायित्वों पर खर्च करने के बजाय रखा जाता है।  

यह कहें कि करों के बाद एक वर्ष में आपकी शुद्ध आय $ 25,000 है (यानी आपकी डिस्पोजेबल आय) और वर्ष के दौरान आप उपभोग, बिल और अन्य व्यय में $ 24,000 खर्च करते हैं। आपकी कुल बचत $ 1,000 है। डिस्पोजेबल आय द्वारा बचत बचत से 4% = ($ 1,000 / $ 25,000 x 100) की बचत दर प्राप्त होती है।

9-10%

अमेरिका में औसत व्यक्तिगत बचत दर लगभग 9-10% के स्तर पर उतार-चढ़ाव करती है।

बचत बनाम निवेश

उदाहरण के लिए, लोग 401 (के) योजना में सेवानिवृत्ति के लिए बचत और निवेश करने योग्य शब्द का उपयोग करते हैं, लेकिन यह उपयोग तकनीकी रूप से गलत है। सेवानिवृत्ति “बचत” अधिक सटीक रूप से निवेश कर रही है, क्योंकि इन खातों में रखे गए धन का उपयोग स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड जैसी प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए किया जाता है। जब पैसा निवेश किया जाता है, तो उसे नुकसान का खतरा होता है – लेकिन यह जोखिम समय के साथ सकारात्मक अपेक्षित रिटर्न से ऑफसेट होता है। इसके विपरीत बचत किसी भी संभावित नुकसान से “सुरक्षित” है।

इसके अतिरिक्त, बचत अत्यधिक तरल है और तत्काल उपयोग के लिए उपलब्ध है (जैसे खरीदारी करने के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करके)। दूसरी ओर, निवेश को पहले प्रयोग करने योग्य नकदी में बेचा जाना चाहिए। इसमें कुछ समय लग सकता है और आप लेनदेन की लागत को कम कर सकते हैं। परिभाषा के अनुसार, निवेश किसी प्रकार के दीर्घकालिक समय क्षितिज के लिए धन को बढ़ने और सराहना करने की अनुमति देता है।

बचत के सवाल

बचत का अर्थ क्या है?

बचत केवल आपके द्वारा अर्जित धन को संदर्भित करता है जो आपके सभी खर्चों और अन्य खर्चों को पूरा करने के बाद बचा हुआ है।

बचत के प्रकार क्या हैं?

बचत अनिवार्य रूप से नकदी है, इसलिए उस संबंध में केवल एक प्रकार की बचत है। हालाँकि, आप अपनी नकद बचत को विभिन्न स्थानों पर रखना पसंद कर सकते हैं, जैसे कि गद्दे के नीचे या बैंक खाते में। बैंक खाते मानक जमा खातों से लेकर जाँच और मुद्रा बाजार खातों या सीडी तक कई प्रकार के बचत उत्पाद पेश करते हैं।

एक साल में बचत में कितना होगा 1,000 डॉलर?

यह निर्भर करता है कि आप बचत कहां रखते हैं। यदि यह वस्तुतः गद्दे के नीचे है, तो आपके पास अब से 1,000 डॉलर प्रति वर्ष होगा (और यह मुद्रास्फीति के कारण “कम” हो सकता है )। यदि आप अपना पैसा एक उच्च-उपज बचत खाते में डालते हैं (वर्तमान में अप्रैल 2021 तक लगभग 0.50% सालाना भुगतान कर रहे हैं, तो आप 12 महीनों के बाद $ 5 कमाएंगे। एक साल की सीडी थोड़ा अधिक भुगतान कर सकती है, 0.70% कह सकते हैं, लेकिन आपका पैसा पूरे 12 महीनों के लिए बंद कर दिया जाएगा, जिसके बाद आप $ 7 कमाएंगे।

मैं $ 1,000 फास्ट कैसे बचा सकता हूं?

बचत बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका लागतों में कटौती करना है। एक बजट रखने और शिथिल खर्च न करने से मदद मिल सकती है। यदि आप काम से पहले हर सुबह एक फैंसी कॉफी पर $ 6 खर्च करते हैं, उदाहरण के लिए, आप इसके बजाय एक सस्ता $ 1 कप जो खरीद सकते हैं। कहते हैं कि आप साल में 200 दिन काम करते हैं – आपने अभी $ 1,000 बचाए हैं।