अनुसूचित जाति

क्या एक अनुसूचित जाति है?

एक अनुसूचित पुनर्गणना एक बंधक के लिए मूल और ब्याज भुगतान के शेष भुगतान अनुसूची का पुनर्गणना है। एक  बंधक  एक प्रकार का ऋण है जिसमें एक बैंक घर की खरीद के लिए एक उधारकर्ता को उधार देता है। पुनर्गणना पूर्व निर्धारित या निर्धारित तिथि पर की जाती है।

कुछ बंधक कार्यक्रम घर के मालिकों को उन ऋणों पर जल्दी भुगतान करने की अनुमति देते हैं जो पूरी तरह से परिशोधन नहीं कर रहे हैं, जिसका अर्थ है कि भुगतान मूल शेष राशि को कम नहीं करते हैं । बाद में, निर्धारित पुनर्गणना तिथि में, एक नया परिशोधन या भुगतान अनुसूची की गणना उस समय के प्रमुख शेष के आधार पर की जाती है और शेष अवधि (या भुगतान करने के लिए बचा हुआ समय)।

एक अनुसूचित पुनर्गणना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि बंधक को उसके मूल कार्यकाल के अंत तक भुगतान किया जाएगा। हालाँकि, शेड्यूल की गई पुनर्खरीद के परिणामस्वरूप शेष भुगतानों के लिए भुगतान राशि में वृद्धि हो सकती है।

चाबी छीन लेना

• एक अनुसूचित पुनर्गणना एक बंधक के लिए मूल और ब्याज भुगतान के शेष भुगतान अनुसूची का पुनर्गणना है।
• एक निर्धारित पुनर्गणना पूर्व निर्धारित तिथि पर की जाती है और यह सुनिश्चित करती है कि बंधक को उसके मूल कार्यकाल के अंत तक भुगतान किया जाएगा।
• एक अनुसूचित बंधक पुनर्वित्त पुनर्वित्त का एक विकल्प हो सकता है क्योंकि पुनर्स्थापना एक नया ऋण नहीं है, और न ही क्रेडिट जाँच की आवश्यकता है।

कैसे एक अनुसूचित पुनर्निर्माण कार्य करता है

एक बंधक पुनर्वसन कुछ बंधक में शामिल एक विकल्प है जिसके परिणामस्वरूप कम ब्याज दर और बंधक की शेष अवधि का विस्तार हो सकता है। कुछ मामलों में, एक उधारकर्ता ऋण की बकाया राशि को कम करने के लिए एक प्रमुख भुगतान कर सकता है। ऋण भुगतान अनुसूची में कमी हो सकती है, जो कम उधार ली गई राशि को प्रतिबिंबित करने के लिए एक नया भुगतान कार्यक्रम बनाता है।

एक बंधक के भुगतान अनुसूची को एक परिशोधन अनुसूची कहा जाता है जब प्रत्येक भुगतान का एक हिस्सा ब्याज और बकाया मूल शेष पर लागू होता है। निर्धारित पुनर्गणना तिथि वह है जब ऋणदाता बंधक के शेष मूल शेष और अवधि के आधार पर नए भुगतान और परिशोधन अनुसूची की गणना करता है। दूसरे शब्दों में, शेष शेष राशि मासिक भुगतानों की गणना करने के लिए ऋण की मौजूदा अवधि में फैली हुई है।

यदि कोई मूल कटौती भुगतान किया गया है, तो उधारकर्ता को मासिक भुगतान की बंधक की निर्धारित अवधि के बाद घटने की उम्मीद होगी। कई बंधक प्रदाता भुगतान अनुसूची का एक निर्धारित पुनर्वसन प्रदान करते हैं यदि उधारकर्ता ने मूल राशि को कम करने के लिए अतिरिक्त भुगतान किया है। हालांकि, उधारदाताओं को आमतौर पर आवश्यकता होती है कि ऋण अच्छी स्थिति में है, जिसका अर्थ है कि देर से भुगतान नहीं हुआ है।

अनुसूचित पुनर्वित्त बनाम पुनर्वित्त

एक बंधक पुनर्वित्त एक बंधक को पुनर्वित्त करने से बेहतर विकल्प हो सकता है । पुनर्वित्त के साथ, वर्तमान बंधक को एक नए बंधक ऋण के साथ बदल दिया जाता है, जो आमतौर पर तब किया जाता है जब बाजार में ब्याज दरें ऋण पर मूल दर से कम होती हैं। हालाँकि, चूंकि पुनर्वित्त तकनीकी रूप से एक नया ऋण है, इसलिए इसे अतिरिक्त शुल्क के साथ महंगा किया जा सकता है, और ऋण अनुमोदन उधारकर्ता के क्रेडिट पर निर्भर करता है।

दूसरी ओर, एक बंधक पुनर्खरीद एक नया ऋण नहीं है और इसके परिणामस्वरूप, एक नई स्वीकृति की आवश्यकता नहीं है, न ही उधारकर्ता की क्रेडिट जांच। इसके बजाय, रीकास्ट ऋण भुगतान को संशोधित करता है, लेकिन मूल बंधक ऋण को प्रतिस्थापित नहीं किया जाता है।

एडजस्टेबल-रेट-मोर्टगेज का शेड्यूल किया गया रीकास्ट

एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) एक प्रकार का बंधक है जिसमें प्रारंभिक ब्याज दर कुछ समय के लिए तय की जाती है, और उसके बाद बाजार में वर्तमान दरों को प्रतिबिंबित करने के लिए ब्याज दर को रीसेट किया जाता है। विभिन्न प्रकार के एआरएम हैं, जो उधारकर्ताओं को केवल अवधि के लिए ब्याज का भुगतान करने या ऋण के जीवनकाल के दौरान भुगतान के आकार को समायोजित करने की अनुमति दे सकते हैं।

भुगतान विकल्प एआरएम

शेड्यूल किए गए रीकास्ट एक भुगतान विकल्प समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के साथ आम है । भुगतान-विकल्प एआरएम एक मासिक समायोजन एआरएम है, जो उधारकर्ता को निम्नलिखित में से एक चुनने की अनुमति देता है:

• 30- या 40-साल के भुगतान सहित कई मासिक भुगतान विकल्प, पूरी तरह से परिशोधन भुगतान
• 15 साल का पूरी तरह से परिशोधन भुगतान
• ब्याज-मात्र भुगतान
• न्यूनतम भुगतान, या न्यूनतम से अधिक किसी भी राशि का भुगतान

भुगतान-विकल्प एआरएम में एक विशेषता है जो आस्थगित ब्याज की प्राप्ति के लिए अनुमति देता है। प्रत्येक भुगतान तिथि पर बनाई गई आस्थगित ब्याज को बंधक के मूल शेष में जोड़ा जाता है। इसे नकारात्मक परिशोधन के रूप में जाना जाता है। अक्सर, पांचवें वर्ष के अंत में, निर्धारित समय सीमा होती है। इस पुनर्गणना तिथि पर, परिशोधन अनुसूची को पुनर्गठित किया जाता है, ताकि शेष मूल शेष राशि और उस समय पूरी तरह से अनुक्रमित ब्याज दर के आधार पर, भविष्य के भुगतान अपने शेष अवधि में बंधक को परिशोधन करेंगे।

अनुसूचित विस्फोट और उच्च मासिक भुगतान

भुगतान-विकल्प एआरएम सहित एडजस्टेबल-रेट बंधक, उधारकर्ताओं को छोटे भुगतान करने की अनुमति देते हैं, जो सामर्थ्य के साथ मदद कर सकता है। हालांकि, कुल ऋण या बंधक राशि काफी समय के साथ बढ़ सकती है। उदाहरण के लिए, यदि भुगतान किसी मूलधन का भुगतान नहीं करते हैं, तो ऋण पर ब्याज उस बिंदु पर स्थित रहता है, जहां ऋण शेष बढ़ता है। नतीजतन, समय में ऋण का भुगतान करने के लिए अनुसूचित पुनर्गणना एक उच्च बंधक भुगतान का कारण बन सकती है।

अनुसूचित जाति के लिए योग्यता

सभी बंधक गिराने के योग्य नहीं हैं। लगभग सभी मामलों में, एक बंधक का पुनर्वसन तब तक नहीं किया जा सकता है जब तक कि वह फैनी मॅई या फ्रेडी मैक द्वारा समर्थित नहीं है, जो फ़ेडरली-समर्थित होम बंधक कंपनियां हैं जो उधारदाताओं के लिए बंधक ऋण की गारंटी देती हैं।

फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) द्वारा समर्थित ऋण, जो निम्न-आय, पहली बार होमबॉय करने वालों की मदद करते हैं, और वेटरन्स एडमिनिस्ट्रेशन (वीए) ऋण बंधक पुनर्वसन के लिए पात्र नहीं हैं। हालांकि, ऋण संशोधन के मामले में एक अपवाद है, जो ऋण की शर्तों में बदलाव है – आमतौर पर जब उधारकर्ता ऋण नहीं चुका सकता है।

एक निर्धारित बंधक पुनर्वसन के दौरान, एक व्यक्ति अपने मूलधन की ओर एक बड़ी राशि का भुगतान करता है, और उनके बंधक को फिर नए संतुलन के आधार पर पुनर्गणना किया जाता है। उस मूल अंशदान राशि को वर्तमान बकाया राशि के 10% की न्यूनतम आवश्यकता को पूरा करना चाहिए या उससे अधिक होना चाहिए। उधारकर्ताओं को आम तौर पर ऋण की अवधि के दौरान एक बार अपने बंधक को फिर से भरने का अवसर दिया जाता है। हालांकि, कुछ ऋणदाता अतिरिक्त पुनर्वसन की पेशकश करते हैं यदि ऋण का जीवन में एक और मूल भुगतान बाद में किया जाता है।