दूसरा अधिशेष
एक दूसरा अधिशेष क्या है?
एक दूसरा अधिशेष एक पुनर्बीमा संधि का वर्णन करता है जो पहले अधिशेष पुनर्बीमा संधि के ऊपर कवरेज प्रदान करता है। बीमाकर्ता अपने स्वयं के जोखिम या दायित्व को किसी अन्य पार्टी में स्थानांतरित करने के लिए अधिशेष पुनर्बीमा संधियों में प्रवेश करते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक दूसरा अधिशेष एक पुनर्बीमा संधि है जो पहले अधिशेष संधि से परे कवरेज प्रदान करता है।
- इस प्रकार का बीमा, जिसे फॉलो-ऑन इंश्योरेंस के रूप में भी जाना जाता है, अक्सर सीडिंग बीमाकर्ता द्वारा आवश्यक होता है यदि यह एक पुनर्बीमा संधि को सुरक्षित नहीं कर सकता है जो अपनी स्वयं की सॉल्वेंसी सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त जोखिम को कवर करता है।
- पुनर्बीमाकर्ता को अपने स्वयं के कुछ जोखिम को कम करके, बीमा कंपनी पॉलिसीधारकों को बड़े भुगतान करने का कम जोखिम उठा सकती है।
- पुनर्बीमा संधियों में एक पुनर्बीमाकर्ता होता है, जो केवल बीमाकर्ता द्वारा रखे गए जोखिम से ऊपर का अनुमान लगाता है, जिससे उन्हें कोटा शेयर पुनर्बीमा से अलग हो जाता है।
कैसे एक दूसरा अधिशेष काम करता है
दूसरा अधिशेष पुनर्बीमा, जिसे अनुवर्ती पुनर्बीमा के रूप में भी जाना जाता है, किसी भी जोखिम पर लागू होता है जो कि सीडिंग बीमाकर्ता अपने स्वयं के खाते के लिए नहीं रखता है और पहली अधिशेष संधि की क्षमता से अधिक है। सीडिंग बीमाकर्ता को अक्सर एक दूसरी अधिशेष संधि की आवश्यकता होती है यदि वह पुनर्बीमा संधि को सुरक्षित नहीं कर सकती है जो अपनी स्वयं की सॉल्वेंसी सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त जोखिम को कवर करती है।
जब एक बीमाकर्ता पुनर्बीमा संधि में प्रवेश करता है, तो यह एक विशिष्ट राशि तक देनदारियों को बरकरार रखता है, जिसे एक रेखा कहा जाता है। कोई भी शेष देयता पुनर्बीमाकर्ता के पास जाती है, जो बीमाकर्ता के पास किसी भी उपरोक्त जोखिम में भाग लेता है। जोखिम की कुल राशि, जिसे पुनर्बीमा संधि शामिल है, जिसे क्षमता कहा जाता है, आमतौर पर बीमाकर्ता की कई लाइनों के संदर्भ में व्यक्त की जाती है।
पुनर्बीमाकर्ता सीडिंग कंपनी द्वारा ग्रहण सभी जोखिम में भाग नहीं लेता। इसके बजाय, यह केवल उपरोक्त जोखिमों को मानता है जो बीमाकर्ता बरकरार रखता है, इस प्रकार के पुनर्बीमा को कोटा शेयर पुनर्बीमा से अलग बनाता है ।
पुनर्बीमाकर्ता को अपने स्वयं के कुछ जोखिम को कम करके, बीमा कंपनी अपनी स्वयं की सॉल्वेंसी सुनिश्चित करने में मदद करती है क्योंकि यह पॉलिसीधारकों को बड़े भुगतान करने का कम जोखिम वहन करती है। इन अधिशेष संधियों में आम तौर पर कई पंक्तियों को कवर करने की पर्याप्त क्षमता होती है, लेकिन कुछ मामलों में, वे सीडिंग कंपनी द्वारा आवश्यक पूरी राशि को कवर नहीं कर सकते हैं। इस घटना में, बीमाकर्ता बीमाकर्ता को या तो शेष राशि को कवर करना होगा या दूसरी पुनर्बीमा संधि में प्रवेश करना होगा। इस दूसरी पुनर्बीमा संधि को दूसरी अधिशेष संधि के रूप में जाना जाता है।
एक दूसरा अधिशेष का उदाहरण
मान लीजिए कि एक जीवन बीमा कंपनी एक पुनर्बीमा संधि के माध्यम से अपने दायित्व को कम करना चाहती है। यह कई नीतियों से दायित्वों में $ 20 मिलियन है जिसे उसने लिखा है लेकिन केवल उस जोखिम के $ 2 मिलियन को बनाए रखना चाहता है। अधिशेष कुल देयता और बरकरार जोखिम, या $ 18 मिलियन के बीच का अंतर है।
अवधारण की प्रत्येक पंक्ति $ 1 मिलियन पर सेट की गई है। जीवन बीमा कंपनी एक पुनर्बीमाकर्ता के साथ पहली अधिशेष पुनर्बीमा संधि में प्रवेश करती है। पुनर्बीमाकर्ता आठ लाइनों का जोखिम लेता है, जो $ 8 मिलियन को कवर करता है। हालांकि, पुनर्बीमा में इस $ 8 मिलियन और $ 2 मिलियन को बनाए रखने के साथ, सीडिंग कंपनी को अभी भी अपने शेष $ 10 मिलियन जोखिम के लिए एक पुनर्बीमाकर्ता खोजना होगा।
इसके बाद सीलिंग करने वाली कंपनी ने दूसरे सरप्लस पुनर्बीमा संधि के लिए एक और पुनर्बीमाकर्ता को शेष $ 10 मिलियन के जोखिम को कवर करने का प्रयास किया। वैकल्पिक रूप से, यह एक पुनर्बीमाकर्ता को उस $ 10 मिलियन के केवल हिस्से को कवर करने के लिए मिल सकता है, और शेष राशि को कवर करने के लिए एक और तीसरी संधि है।