दूसरा-टू-डाई इंश्योरेंस
क्या है सेकेंड-टू-डाई इंश्योरेंस?
दूसरा-टू-डाई बीमा दो लोगों पर एक प्रकार का जीवन बीमा है (आमतौर पर विवाहित) जो पॉलिसी पर अंतिम जीवित व्यक्ति के मरने के बाद ही लाभार्थियों को लाभ प्रदान करता है। द्वितीय-टू-डाई बीमा का उपयोग अक्सर एस्टेट प्लानिंग के लिए किया जाता है, आमतौर पर एक अपरिवर्तनीय जीवन बीमा ट्रस्ट (ILIT) को निधि देने के लिए, या बच्चों या पोते के लिए मृत्यु लाभ के साथ पारित करने के लिए।
यह नियमित जीवन बीमा से अलग है कि जीवनसाथी के मरने के बाद बचे साथी को कोई लाभ नहीं मिलता है। नियमित जीवन बीमा के साथ, आमतौर पर एक विवाहित व्यक्ति अपने पति या पत्नी को एक लाभार्थी का नाम देगा, और पॉलिसीधारक के मरने के बाद उन्हें मृत्यु लाभ प्राप्त होगा – लेकिन पॉलिसीधारक किसी भी लाभार्थी को नाम दे सकता है जो पति या पत्नी नहीं है।
चाबी छीन लेना
- दूसरा-टू-डाई बीमा, जिसे उत्तरजीवी नीतियां भी कहा जाता है, व्यक्तिगत योजनाओं की तुलना में जोड़ों के लिए कम खर्चीला हो सकता है।
- दूसरी-टू-डाई बीमा पॉलिसी के लिए मृत्यु लाभ का उपयोग संपत्ति-निपटान लागतों को ऑफसेट करने के लिए किया जा सकता है।
- उत्तरजीविता नीतियों के लिए योग्यताएं व्यक्तिगत अवधि या संपूर्ण जीवन बीमा के लिए उपयोग किए जाने वाले की तुलना में कम कठोर हो सकती हैं।
- लाभार्थियों को यह सुनिश्चित करने के लिए दूसरे-से-मर बीमा लगाया जा सकता है कि संपत्ति की संपत्ति का हस्तांतरण हो सकता है – जैसे कि एक परिवार की छुट्टी घर – बल्कि यह करों का भुगतान करने के लिए बेच दिया गया है।
कैसे दूसरा-मरने के लिए बीमा काम करता है
इस प्रकार का बीमा कराने वाले माता-पिता आमतौर पर अपने बच्चों के बारे में सोचते हैं। उदाहरण के लिए, दूसरी-टू-डाई बीमा पॉलिसी को संपत्ति कर का भुगतान करने या किसी भी जीवित बच्चों का समर्थन करने के लिए डिज़ाइन किया जा सकता है । इसे “दोहरे जीवन बीमा” और “उत्तरजीविता बीमा” भी कहा जाता है।
आम तौर पर, सेकेंड-टू-डाई बीमा का उपयोग एस्टेट प्लानिंग के लिए किया जाता है, और आमतौर पर, इसमें दो या अधिक लोगों को शामिल किया जाता है, जिनके लिए व्यक्तिगत नीतियों की तुलना में कम पैसे होते हैं। एक जीवित जीवन बीमा पॉलिसी से मृत्यु लाभ की गणना आमतौर पर दोनों जीवनसाथी के चले जाने के बाद संघीय संपत्ति करों और अन्य संपत्ति-निपटान लागतों का भुगतान करने के लिए की जाती है।
जॉइंट-लाइफ इंश्योरेंस, जिसे सेकंड-टू-डाई लाइफ इंश्योरेंस भी कहा जाता है, अक्सर अपने जीवनसाथी के लिए टर्म इंश्योरेंस या पूरी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से ज्यादा सस्ती होती है।
दूसरा जीवन बीमा उत्पाद 1980 के दशक में विकसित किया गया था जब एक नए कानून ने विवाहित जोड़ों को संघीय संपत्ति करों में देरी करने में सक्षम किया जब तक कि दोनों पति-पत्नी दूर नहीं हो गए। इस कानून ने जीवनसाथी को बड़े कर बिलों का भुगतान करने के लिए अपने वित्त को कम करने से बचने में मदद की, जिसने अन्य शेष वारिसों पर अतिरिक्त वित्तीय दबाव डाला।
एक दूसरे से मरने वाली जीवन बीमा पॉलिसी एक वार्षिक प्रीमियम के साथ शुरू होती है जो मृत्यु लाभ को कवर करती है। अतिरिक्त कर-आस्थगित बढ़ता है, नकद मूल्य का निर्माण होता है जिसे आपकी आयु के अनुसार कुछ या सभी उच्च प्रीमियमों को कवर करना होता है।
दूसरा-टू-डाई बीमा खरीदने का कारण
अधिक किफायती
प्रीमियम एक जोड़े की संयुक्त जीवन प्रत्याशा पर आधारित है, और क्योंकि यह कुछ भी नहीं देता है जब तक कि दोनों पति-पत्नी मर नहीं जाते हैं, तो प्रीमियम कुल मिलाकर डॉलर की राशि वाले दोनों लोगों के लिए अलग-अलग पॉलिसी खरीदने से काफी महंगा है।
आसान योग्यता
यदि कोई व्यक्ति महान स्वास्थ्य में नहीं है, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता क्योंकि दोनों पॉलिसीधारकों को लाभ का भुगतान करने से पहले मर जाना चाहिए। अन्यथा, एक एकल पॉलिसी के लिए आवेदन करने पर खराब स्वास्थ्य वाले व्यक्ति को जीवन बीमा से वंचित किया जा सकता है।
जायदाद की योजना
कुछ मामलों में, दूसरे से मरने वाले जीवन बीमा वास्तव में एक संपत्ति बनाने में मदद कर सकते हैं, न कि इसे करों से बचाने के लिए। पारंपरिक जीवन बीमा की तरह, दूसरी-टू-डाई पॉलिसी का मृत्यु लाभ आपके लाभार्थियों को न्यूनतम राशि प्राप्त करने के लिए सुनिश्चित कर सकता है, भले ही बीमित व्यक्ति की सभी बचत उनके जीवन के दौरान समाप्त हो गई हो।
एक संपदा बनाए रखता है
बहुत से लोग अपने लाभार्थियों को बरकरार रखने के लिए अपनी संपत्ति के हस्तांतरण को सुनिश्चित करने के लिए दूसरी-से-मरने वाली जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं। उदाहरण के लिए, वे जानना चाह सकते हैं कि पारिवारिक केबिन मृत्यु के करों का भुगतान करने के लिए बेचे जाने के बजाय पीढ़ियों के लिए उपयोग में रहेगा।