विक्रेता-भुगतान अंक
विक्रेता-भुगतान बिंदु क्या हैं?
विक्रेता-भुगतान किए गए शब्दएक सौदे में खरीदार को विक्रेता द्वारा दी गईरियायत या छूट को संदर्भित करते हैं।समापन पर खरीदार द्वारा भुगतान किए गए खरीद मूल्य को कम करता है।विक्रेता-भुगतान बिंदु आमतौर पर रियल एस्टेट लेनदेन में पाए जाते हैं और सामान्य रूप से खरीदार के ऋणदाता को एकमुश्त भुगतान करते हैं।अंक समापन लागत या ब्याज दर कोकम करने में मददकरते हैं खरीदार को अपने बंधक पर भुगतान करना होगा, जहां एक बिंदु बंधक ऋण पर एक प्रतिशत के बराबर है।
चाबी छीन लेना
- विक्रेता-भुगतान किए गए बिंदु छूट या अचल संपत्ति के विक्रेता द्वारा भुगतान किए गए या खरीदार की ओर से किसी अन्य संपत्ति के मूल्य हैं।
- विक्रेताओं को एक अचल संपत्ति लेनदेन में छूट बिंदुओं का भुगतान करने की पेशकश का भुगतान करना पड़ सकता है जो सौदे को सील करने के लिए एक खरीदार को लुभाने के लिए एक बंधक या समापन लागत की ओर जाता है।
- विक्रेता-भुगतान बिंदु बंधक ऋण पर ब्याज दर को 1% कम करते हैं।
- आईआरएस आपके टैक्स रिटर्न पर अंक काटने की अनुमति दे सकता है।
विक्रेता-भुगतान बिंदुओं को समझना
ब्याज दर कोभी कम कर सकते हैं।
होमबॉयर्स कभी-कभी ऋण के जीवन पर कुल ब्याज लागत पर बचत के लक्ष्य के साथ ऋण की ब्याज दर को कम करने के लिए बंधक अंक खरीदते हैं।बंधक बिंदुओं के लिए शुल्क का भुगतान ऋण के समापन पर या जब दस्तावेजों को ऋणदाता के साथ हस्ताक्षरित किया जाता है । हालांकि होमबॉयर्स आमतौर पर बंधक अंक खरीदते हैं, कभी-कभी एक विक्रेता खरीदार को घर खरीदने के लिए लुभाने के लिए खरीदार की ओर से बंधक अंक देने की पेशकश कर सकता है।
प्रत्येक बिंदु के लिए ब्याज दर में कमी की राशि उधारदाताओं के बीच भिन्न हो सकती है, लेकिन आमतौर पर, एक बंधक बिंदु खरीदने पर ऋण पर ब्याज दर 0.25% कम हो जाएगी।दूसरे शब्दों में, 4% की बंधक ऋण ब्याज दर को घटाकर 3.75% किया जाएगा।आमतौर पर, एक बंधक बिंदु पर ऋण राशि का 1% खर्च होता है, जिसका अर्थ है कि $ 200,000 ऋण (0.01 * $ 200,000) के लिए एक बंधक बिंदु खरीदने के लिए $ 2,000 का खर्च आएगा।
विशेष ध्यान
आप बंधक ब्याज और अंकों के लिए कटौती का उपयोग करके एक सौदे में खरीदार के रूप में अपने कर के बोझ को कम करने में सक्षम हो सकते हैं । लेकिन ऐसा करने से पहले कुछ आवश्यकताएँ पूरी होनी चाहिए।
आप अपने कुल ऋण के पहले $ 750,000 पर दिए गए बंधक ब्याज को घटा सकते हैं। आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) आप $ 1 के लिए है कि सीमा-अप से परे जाने की अनुमति नहीं है लाख ही अगर आपको 16 दिसम्बर, 2017 से पहले अपने कर्ज किए गए
बंधक ऋण का उपयोगआपके प्राथमिक निवास के वित्तपोषण के लिए किया जाना चाहिए।भुगतान किए गए बिंदु उन लागतों के लिए नहीं हो सकते हैं जो समापन या निपटान पत्रक पर अलग से सूचीबद्ध हैं।इन लागतों में मूल्यांकन शुल्क, शीर्षक शुल्क, निरीक्षण शुल्क, वकील शुल्क और संपत्ति कर शामिल हैं।
अंत में, यह आपके स्थानीय क्षेत्र में उधारदाताओं के लिए अंक प्रदान करने के लिए एक स्थापित अभ्यास होना चाहिए।अंकों को ऋण की मूल राशि के प्रतिशत के रूप में गणना की जानी चाहिए, और कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए राशि को आपके निपटान विवरण पर बिंदुओं के रूप में स्पष्ट रूप से दिखाना चाहिए।
यदि विक्रेता आपके खरीद मूल्य पर समान राशि की कटौती के बजाय आपको अंक प्रदान करता है, तो आप ब्याज में कम भुगतान कर सकते हैं, इसलिए कुछ भी मानने से पहले संख्याओं को तौलना अच्छा होगा।
विक्रेता-भुगतान अंक के लाभ
विक्रेता-भुगतान अंक समान रूप से खरीदारों और विक्रेताओं दोनों को लाभ प्रदान करते हैं।
कम ब्याज लागत
विक्रेता अंक ब्याज दर को कम कर देते हैं जो एक खरीदार अपने बंधक पर ऋणदाता को भुगतान करता है। इन बिंदुओं पर खरीदार के भुगतान के मूल्य को बढ़ाने का प्रभाव होता है जो अंततः घर के लिए भुगतान किया जाता है क्योंकि उधारकर्ता ऋण के दौरान कम ब्याज का भुगतान करेगा ।
विक्रेता बिंदुओं का उपयोग मासिक भुगतान को कम करने में भी किया जा सकता है, जिससे उधारकर्ता को बंधक को आसानी से वहन करने में मदद मिलती है। यदि एक बंधक ब्याज दर कम हो जाती है, तो मासिक भुगतान आमतौर पर कम हो जाता है।
कर कटौती
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, विक्रेता-भुगतान किए गए बिंदु भी खरीदार के लिए कर लाभ हैं।उन्हें बंधक खरीदार के रूप में घर खरीदार के आयकर से काटा जा सकता है।(आईआरएस) विक्रेता-भुगतान बिंदुओं को घर के खरीदार द्वारा भुगतान किए गए प्रीपेड ब्याज या ब्याज के रूप में मानता है। जब वे अपने कर दाखिल करते हैं तो एक गृहस्वामी की कुल कर योग्य आय से बंधक ब्याज काटा जा सकता है। परिणामस्वरूप, खरीदार के कर दायित्व को कम करते हुए, विक्रेता के अंक भी काटे जा सकते हैं ।
विक्रेता अपने घर जल्दी बेच सकते हैं
जो लोग अपने घरों को जल्दी से बेचना चाहते हैं, वे विक्रेता-भुगतान वाले बिंदुओं के साथ प्रस्ताव को मीठा करके खरीदारों को लुभा सकते हैं। विक्रेता अंक सीधे छूट की तुलना में अधिक आकर्षक विकल्प हो सकते हैं। यहाँ पर क्यों।
मान लें कि आप अपना घर बेच रहे हैं, और इसकी सूची मूल्य $ 200,000 है, लेकिन आप $ 195,000 के प्रस्ताव को स्वीकार करने के लिए तैयार हैं। आप सूची मूल्य को $ 5,000 कम कर सकते हैं या आप रणनीतिक रूप से विक्रेता अंक में $ 5,000 की पेशकश कर सकते हैं। आप अभी भी उसी धनराशि के साथ समाप्त होंगे, लेकिन खरीदार के पास $ 5,000 की छूट के साथ अंक बेहतर होगा। अंक एक कर कटौती के साथ आएंगे और ऋण की ब्याज दर को कम करेंगे, जिससे बंधक की कुल ब्याज लागत कम होगी।
विक्रेता-भुगतान बिंदुओं का उदाहरण
विक्रेता-भुगतान बिंदु कैसे काम करते हैं, यह दिखाने के लिए यहां एक काल्पनिक उदाहरण दिया गया है। मान लीजिए कि एक खरीदार 250,000 डॉलर की लिस्टिंग मूल्य के साथ एक घर खरीदना चाहता है। खरीदार की योजना $ 50,000 या 20% खरीद मूल्य के नीचे भुगतान करने की है।
नतीजतन, खरीदार 4.30% की दर से 30 साल के लिए मासिक किस्तों में भुगतान करने के लिए $ 200,000 का बंधक ऋण लेने की योजना बना रहा है। नीचे ऋण का वित्तीय विवरण दिया गया है।
जैसा कि ऊपर दिखाया गया है, खरीदार का मासिक बंधक भुगतान संपत्ति कर और गृह बीमा को छोड़कर $ 1,013 होगा। 30 साल की अवधि के अंत तक, घर खरीदार को ब्याज में $ 164,814 खर्च होंगे।
विक्रेता दो विक्रेता-भुगतान बिंदुओं की पेशकश करने का निर्णय लेता है। ऋणदाता प्रत्येक बिंदु के लिए ब्याज दर में 0.25% की कमी करता है, जिसका अर्थ है कि नई ब्याज दर 4.0% है। नीचे ऋण के नए वित्तीय विवरण दिए गए हैं।
संपत्ति कर और गृह बीमा को छोड़कर खरीदार का मासिक बंधक भुगतान प्रति माह $ 955 तक घट जाएगा। 30 साल की अवधि के अंत तक, घर खरीदार को ब्याज में $ 143,739 खर्च होंगे।
यह मानते हुए कि ऋण के दौरान कोई अतिरिक्त भुगतान नहीं किया गया था, विक्रेता द्वारा भुगतान किए गए बिंदुओं के कारण, 30 वर्षों में बंधक ऋण का भुगतान करने के समय तक खरीदार 21,074 डॉलर बचाएगा।