छोड़ें-भुगतान बंधक
एक छोड़ें-भुगतान बंधक क्या है?
एक स्किप-पेमेंट बंधक एक होम लोन उत्पाद है जो एक उधारकर्ता को किसी भी दंड के बिना एक या अधिक भुगतान को छोड़ने की अनुमति देता है। छूटी अवधि के दौरान अर्जित ब्याज को मूलधन में जोड़ा जाएगा, और मासिक भुगतान फिर से शुरू होने के बाद पुनर्गणना की जाएगी।
संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर, विशेष रूप से कनाडा और कुछ एशियाई देशों में स्किप-पेमेंट बंधक सबसे आम हैं।
चाबी छीन लेना
- एक स्किप-पेमेंट गिरवी उधारकर्ताओं को बिना किसी जुर्माने या आरोपों के छूट के लिए अनुग्रह अवधि प्रदान करता है।
- ब्याज और मूलधन को छोड़ दिया गया था, जिसे भविष्य के बंधक भुगतानों में बदल दिया गया है, जो मासिक भुगतान को मामूली राशि से आगे बढ़ाता है।
- अमेरिका में असामान्य होते हुए, स्किप-पेमेंट बंधक कनाडा और फिलीपींस जैसे देशों में घर के मालिकों को कुछ राहत प्रदान करने के लिए पाए जाते हैं।
- अमेरिकी उधारकर्ताओं को विपणन-भ्रामक रणनीति से सावधान रहना चाहिए जो स्किप-भुगतान अनुग्रह अवधि का विज्ञापन करते हैं, लेकिन वास्तव में ऐसा नहीं करते हैं।
छोड़ें-भुगतान बंधक को समझना
एक स्किप-पेमेंट बंधक कार्यक्रम उधारकर्ताओं को राहत देने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो बीमारी या चोट जैसे अस्थायी कष्ट का अनुभव करते हैं। प्रत्येक कनाडाई बैंक अपना कार्यक्रम प्रदान करता है, लेकिन सामान्य तौर पर, कार्यक्रम प्रति वर्ष एक महीने के स्किप किए गए भुगतान के बराबर की अनुमति देता है।
उधारकर्ताओं के पास स्किप-भुगतान बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक मजबूत क्रेडिट स्कोर होना चाहिए और उन्हें अन्यथा अपने बंधक भुगतानों पर तारीख तक रहना चाहिए। उधारकर्ताओं को पता होना चाहिए कि वे अब भी उस ब्याज और मूलधन का भुगतान करेंगे जो उन्होंने उस महीने में भुगतान किया था। वास्तव में, भुगतान छोड़ने का चुनाव ऋण के जीवन पर ब्याज लागत को जोड़ता है। ब्याज भविष्य के भुगतान में लुढ़का हुआ है और मासिक भुगतान नहीं किए जाने के बाद से सिद्धांत अपरिवर्तित है।
उधारकर्ता, स्किप अवधि के दौरान बीमा और संपत्ति कर को कवर करने के लिए भी जिम्मेदार है। स्किप-पेमेंट ऑफर का उल्टा यह है कि उधारकर्ता अपने क्रेडिट स्कोर को किसी भी नुकसान के बिना भुगतान करने से चूक सकते हैं।
कुछ कनाडाई बैंक एक विस्तारित स्किप-भुगतान कार्यक्रम भी प्रदान करते हैं जो उधारकर्ता को बंधक भुगतान के लगातार चार महीनों तक छोड़ने की अनुमति देता है। बैंक उपभोक्ताओं को सावधान करते हैं कि इस तरह के ऑफर का फायदा उठाने से लोन की ब्याज लागत में काफी इजाफा होगा।
अमेरिका में भ्रामक स्किप-पेमेंट ऑफर
अमेरिकी उपभोक्ताओं को अक्सर उधारदाताओं से विपणन सामग्री प्राप्त होती है जो एक या दो महीने के बंधक भुगतान को छोड़ने का मौका देती है। उधारकर्ताओं को इन प्रस्तावों को अत्यधिक पूर्वाग्रह के साथ व्यवहार करना चाहिए, क्योंकि वे वास्तव में पुनर्वित्त कार्यक्रमों के लिए विज्ञापन करते हैं। पुनर्वित्त निपटान प्रक्रिया के हिस्से के रूप में, उधारकर्ता अक्सर मासिक भुगतान किए बिना एक या दो महीने के लिए जाएंगे।
भुगतान में यह अंतर एक गलत धारणा को जन्म दे सकता है जो पुनर्वित्त उधारकर्ता को मासिक भुगतान या दो के लिए हुक बंद करने देता है। उधारकर्ता अभी भी उन भुगतानों के लिए जिम्मेदार होगा; कई मामलों में, इन भुगतानों को समापन लागत में ढकेल दिया जाता है ।
कुछ अमेरिकी वित्तीय संस्थान कार, नाव या क्रेडिट कार्ड ऋण पर स्किप-भुगतान योजना की पेशकश करते हैं, लेकिन कनाडाई कार्यक्रमों के समान ही लागू होते हैं। उधारकर्ताओं के पास अभी भी भुगतान करने के लिए मुख्य शेष राशि होगी, और संभवतः भुगतान छोड़ने के लिए चुनकर ऋण की ब्याज लागतों में वृद्धि होगी।