सीधे-माध्यम से प्रसंस्करण (एसटीपी)
स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग (एसटीपी) क्या है?
स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग एक स्वचालित प्रक्रिया है जो विशुद्ध रूप से इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफ़र के माध्यम से की जाती है जिसमें कोई मैनुअल हस्तक्षेप शामिल नहीं है। इसका लोकप्रिय उपयोग भुगतान प्रसंस्करण के साथ-साथ प्रतिभूति ट्रेडों के प्रसंस्करण में भी है । एसटीपी दक्षता को सुगम बनाने के लिए किसी भी कंपनी को सीधे-सीधे प्रसंस्करण से जुड़ी आवश्यक प्रणालियों और तकनीकी नेटवर्किंग की आवश्यकता होगी।
चाबी छीन लेना
- स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग एक स्वचालित प्रक्रिया है जो विशुद्ध रूप से इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफ़र के माध्यम से की जाती है जिसमें कोई मैनुअल हस्तक्षेप शामिल नहीं है।
- आमतौर पर, सीधे-थ्रू प्रसंस्करण भुगतान और प्रतिभूति व्यापार के क्षेत्रों में सबसे अच्छी तरह से जाना जाता है, हालांकि इसे विभिन्न तकनीकी परिदृश्यों में लागू किया जा सकता है।
- कंप्यूटर, मेनफ्रेम, इलेक्ट्रॉनिक एक्सचेंज और इंटरनेट सभी एसटीपी प्रसंस्करण के अवसरों में सुधार कर रहे हैं।
एसटीपी को समझना
आमतौर पर, सीधे-थ्रू प्रसंस्करण भुगतान और प्रतिभूति व्यापार के क्षेत्रों में सबसे अच्छी तरह से जाना जाता है। हालाँकि, सामान्य तौर पर यह एक कार्यप्रणाली है जिसे कई प्रकार के तकनीकी परिदृश्यों में लागू किया जा सकता है। एसटीपी के सभी क्षेत्रों में, एसटीपी के लिए प्रौद्योगिकी लगातार विकसित हो रही है। भुगतानों में, क्रिप्टोकरेंसी और फिनटेक प्रदाताओं ने बहुत तेजी से सीधे-प्रसंस्करण के माध्यम से, विशेष रूप से बैंकों के विकल्प के रूप में पेश किया है ।
भुगतान
स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग एक नवाचार है जो कंप्यूटर और कंप्यूटर प्रोग्रामिंग के एकीकरण के साथ-साथ विकसित हुआ है।1970 के दशक की शुरुआत में, ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (ACH नेटवर्क) ने विकास शुरू किया। सोसायटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन (SWIFT) की स्थापना भी इसी समय के आसपास हुई थी। स्विफ्ट और ACH ने पिछलीटेलीग्राफिक प्रणाली से काफी उन्नत बैंकिंग भुगतान को स्थानांतरित किया, जिसमें मोर्स कोड के माध्यम से टेलीग्राफिक ट्रांसफर ऑर्डर टाइप करने वाला एक भी ऑपरेटर शामिल था।ACH को संयुक्त राज्य अमेरिका में पहली बार सैन फ्रांसिस्को के फेडरल रिजर्व बैंक द्वारा पेश किया गया था, जो ज्यादातर पेरोल प्रत्यक्ष जमा के लिए एक समाधान के रूप में था।
1970 के दशक में बैंक भुगतान में एसटीपी के लिए पहला प्रयास किया गया।
1970 के दशक के बाद से ACH और SWIFT नेटवर्किंग विकसित हुई हैं, हालांकि ये सभी प्रणालियाँ अधिकांश सभी घरेलू और वैश्विक भुगतान हस्तांतरणों के लिए मुख्य ढांचा बनाती हैं। कोई भी वित्तीय सेवा प्रदाता जो भुगतान प्रसंस्करण व्यवसाय में होना चाहता है, उसे इलेक्ट्रॉनिक एसटीपी की सुविधा के लिए भुगतान प्रसंस्करण नेटवर्क के साथ लिंक करना होगा।
सामान्य तौर पर, सभी इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रसंस्करण को एसटीपी माना जाता है। हालाँकि, भुगतान नेटवर्क के भीतर उन्नत कोडिंग को ध्वजांकित किया जा सकता है या सुरक्षा विशेषज्ञों की सतर्कता के लिए संदिग्ध लेनदेन को रोक सकता है।
ACH और SWIFT ग्राउंडब्रेकिंग इंट्रोडक्शन थे जिन्होंने बैंकों के लिए क्षमताओं को बदल दिया और वित्तीय प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों के लिए अवसरों की एक विशाल सरणी बनाई। एसटीपी ने ही वैश्विक और वैश्विक स्तर पर भुगतान की दक्षता और गति को बढ़ाया है। एसटीपी भुगतान और रूटिंग जानकारी के उपयोग को सुव्यवस्थित करता है ताकि निर्देशों को मैन्युअल रूप से दर्ज करने की आवश्यकता न हो।
कैसे पारंपरिक भुगतानों से प्रसंस्करण के माध्यम से सीधे
पैसे भेजने की पारंपरिक विधि में दीक्षा और हस्तांतरण के अंत में कई विभाग शामिल थे जिन्हें पूरा होने में कई दिन लग सकते थे। भुगतान पहले फोन या एक सॉफ्टवेयर प्रोग्राम के माध्यम से शुरू किया जाएगा । भुगतान निपटान विवरण की पुष्टि किसी व्यक्ति को फोन, ईमेल या फैक्स के माध्यम से दोनों कंपनियों में करनी होगी। निपटान विवरण तब भुगतान प्रणाली में मैन्युअल रूप से इनपुट किया गया था और बाद में भुगतान जारी करने से पहले सटीकता सुनिश्चित करने के लिए पर्यवेक्षक द्वारा या तो पुष्टि की गई थी। ACH और SWIFT से पहले, भुगतान लेनदेन को एक विशेष कोड का उपयोग करके टेलीग्राफिक संदेश के माध्यम से भेजा गया था। इस प्रक्रिया में कई घंटों से लेकर कुछ दिनों तक कहीं भी शुरू करने की आवश्यकता हो सकती है, इसमें शामिल विवरण पर निर्भर करता है।
उदाहरण के लिए, उभरती हुई अर्थव्यवस्थाओं के लिए अंतर्राष्ट्रीय भुगतान, अक्सर सहायक दस्तावेजों के साथ कड़े मानदंडों को पूरा करना चाहिए जो एक हस्तांतरण से पहले स्थानीय नियामक आवश्यकताओं और कानूनों को पूरा करते हैं। परिणामस्वरूप, कई लोग भुगतान के आरंभ करने और प्राप्त करने के साथ-साथ किसी भी मध्यस्थ बैंकों के कर्मचारियों में शामिल हो सकते हैं। टेलीग्राफिक ट्रांसफ़र में त्रुटियों, देरी और बढ़ी हुई लागतों के लिए एक उच्च प्रवृत्ति थी। इसके अलावा, स्वचालन की कमी ने अस्थिरता के साथ-साथ सटीक प्रसंस्करण अपेक्षाओं की कमी पैदा की, जिससे आपूर्तिकर्ताओं और ग्राहकों को समय पर व्यापार भुगतान करने की कोशिश करने में समस्या पैदा हुई।
जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, एसटीपी व्यवसायों के लिए एक बड़ी मदद थी। यह कंपनियों के लिए लेखांकन प्रक्रिया को कारगर बना सकता है, विशेष रूप से देय खातों और प्राप्य खातों में। इसने व्यापार साझेदारों और ग्राहकों को पैसे की ट्रैकिंग और संग्रह दक्षता में मदद की। इसने लेखांकन कार्यों और बेहतर कार्यशील पूंजी, नकदी प्रवाह दक्षता के साथ शामिल त्रुटियों की संख्या को कम किया । इसने व्यवसाय विश्लेषण में भी सुधार किया, क्योंकि कंपनियां ग्राहकों के व्यवहार और खर्च करने के तरीके और साथ ही ग्राहकों या सिस्टम द्वारा खर्च की गई देरी या त्रुटियों को ट्रैक कर सकती हैं।
ई-कॉमर्स
एसटीपी व्यवसायों को वेब पर अपने ग्राहकों को प्रमाणित करने, उन्हें एक उत्पाद बेचने, भुगतान शुरू करने और उत्पाद की डिलीवरी देने की अनुमति देता है, सभी कुछ ही क्लिक के साथ। ई-कॉमर्स विक्रेताओं के पास लेन-देन समाधान होना चाहिए, जो बहुआयामी हो सकता है। ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म वीजा, मास्टरकार्ड, अमेरिकन एक्सप्रेस या डिस्कवर जैसे ब्रांड प्रदाताओं के साथ साझेदारी कर सकता है । वे पेपल जैसे फिनटेक के साथ भी साझेदारी कर सकते हैं। भुगतान योजनाओं और किस्त क्रेडिट की पेशकश भी एफफिट जैसे एफिट के माध्यम से अधिक लोकप्रिय हो रही है। बिक्री के प्रयासों को बढ़ाया जा सकता है क्योंकि ऑनलाइन सिस्टम में ग्राहकों को स्वचालित रूप से सभी भुगतान किए गए विकल्पों की भीड़ के साथ बिक्री के एकल बिंदु के माध्यम से उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करने की क्षमता है।
एक प्रमुख कंपनी का एक उदाहरण जिसने सीधे-सीधे प्रसंस्करण लागू किया है, वह Amazon.com है। ऑनलाइन रिटेलर अपनी वेबसाइट पर उत्पाद खरीदने वाले ग्राहकों के लिए किसी भी बाधा को दूर करने के लिए अपने पूरे अस्तित्व पर केंद्रित है। अमेज़ॅन ने अपने ग्राहकों की सेवा करने और राजस्व प्राप्त करने के लिए स्वचालन प्रौद्योगिकी और परिष्कृत एल्गोरिदम का उपयोग करने में उत्कृष्टता हासिल की है।
क्रिप्टोकरेंसी
लेनदेन के लिए क्रिप्टोकरेंसी भी एसटीपी का एक ऊपर और आने वाला रूप है। क्रिप्टोकरेंसी इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर हैं जिन्हें मैनुअल हस्तक्षेप की आवश्यकता नहीं होती है। क्रिप्टोकरेंसी का सबसे बड़ा लाभ यह है कि वे एक होल्डिंग कंपनी मध्यस्थ की आवश्यकता को हटा देते हैं। क्रिप्टो फंड को एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को सीधे एक अनोखे नेटवर्क पर स्थानांतरित किया जा सकता है।
कैसे सीधे प्रसंस्करण के माध्यम से पैसे बचाता है का उदाहरण
मान लीजिए कि बैंक एबीसी प्रति दिन लगभग 200 फंड ट्रांसफर करता है और वर्तमान में सीधे-सीधे प्रोसेसिंग सिस्टम नहीं है। विश्लेषण के माध्यम से, बैंक ने गणना की है कि संसाधित किए गए प्रत्येक 200 भुगतानों के लिए, 20 भुगतानों को गलत तरीके से संसाधित किया जाता है या भुगतानों का 10% है। प्रत्येक भुगतान के लिए बैंक से $ 20 का शुल्क लिया जाता है जिसे ठीक से संसाधित नहीं किया जाता है। शुल्क का आकलन प्राप्त बैंक या संवाददाता बैंक द्वारा किया जाता है क्योंकि उन्हें भुगतान के निर्देशों को सही करना होता है या त्रुटि को ठीक करने के लिए मैन्युअल प्रविष्टियां करनी होती हैं।
ये नंबर हैं:
- 200 भुगतान प्रति दिन या प्रति माह 4,000 भुगतान संसाधित किए जाते हैं
- 10% त्रुटि दर प्रति दिन 20 भुगतान या प्रति माह 400 त्रुटियों के बराबर है
- $ 20 प्रति त्रुटि पर, बैंक एबीसी प्रति दिन $ 400 या प्रति माह $ 8,000 का शुल्क लिया जाता है
एसटीपी प्रणाली को लागू करने के बाद, भुगतान त्रुटियां घटकर 1% प्रति 200 भुगतान हो गईं
- 1% त्रुटि दर पर, प्रति दिन केवल दो भुगतान या प्रति माह चालीस भुगतान गलत तरीके से संसाधित किए गए थे
- $ 20 प्रति त्रुटि पर, बैंक एबीसी ने त्रुटियों की लागत $ 40 प्रति दिन या $ 800 प्रति माह कम कर दी