स्थानापन्न जाँच

स्थानापन्न चेक क्या हैं?

मूल चेक, मूल के बदले में बैंकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले चेक की प्रतियां हैं। इस प्रथा को 2003 में 21 वीं सदी के अधिनियम के लिए चेक क्लियरिंग द्वारा वैध बनाया गया, जिसे चेक 21 अधिनियम के रूप में जाना जाता है।

बशर्ते कि कॉपी में मूल चेक के आगे और पीछे दोनों शामिल हों, बैंक भुगतान प्राप्त करते समय स्थानापन्न चेक का उपयोग करने के लिए स्वतंत्र हैं, चेक क्लियरिंग प्रक्रिया में काफी तेजी लाते हैं।

चाबी छीन लेना

• स्थानापन्न चेक एक मूल चेक की प्रतियां हैं, जिन्हें बैंकों द्वारा कानूनी रूप से मान्य माना जाता है।
• चेक 21 अधिनियम द्वारा उन्हें 2003 में कानूनी बना दिया गया था, और अब उनका उपयोग चेक-क्लियरिंग उद्देश्यों के लिए किया जाता है।
• बैंक स्थानापन्न बनाने के लिए मूल चेक की फोटो या फोटोकॉपी का उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि, इन प्रतिकृतियों को वैध होने के लिए बैंक द्वारा ही बनाया जाना चाहिए।

स्थानापन्न चेक को समझना

चेक समाशोधन प्रक्रिया में स्थानापन्न चेक का उपयोग करने की प्रथा को चेक ट्रंकेशन के रूप में जाना जाता है। यह महत्वपूर्ण समय की बचत की अनुमति देता है क्योंकि बैंकों को अब चेक की मूल भौतिक प्रतियों को संग्रहीत और संचारित करने की आवश्यकता नहीं है, जो आसानी से खो सकते हैं या क्षतिग्रस्त हो सकते हैं। आज, बैंकों द्वारा बनाए गए प्रतिस्थापित चेक कानूनी रूप से वैध भुगतान के रूप में माने जाते हैं।

हालांकि, यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि केवल बैंक ही वैकल्पिक चेक बना सकते हैं, व्यक्तियों को नहीं। जब कोई व्यक्ति या व्यवसाय रिमोट डिपॉजिट पूरा करने के लिए पेपर चेक की एक छवि बनाता है, तो बैंक तकनीकी रूप से उस छवि को प्राप्त कर रहा है और इसे अपने चेक-कैशिंग सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म का उपयोग करके एक विकल्प चेक में परिवर्तित कर रहा है। हालाँकि, चेक की छवि को तकनीकी रूप से एक स्थानापन्न चेक नहीं माना जाता है जब तक कि इसे बैंक द्वारा स्वीकार और संसाधित नहीं किया जाता है।

इसी तरह, स्थानापन्न चेक और तथाकथित परिवर्तित चेक के बीच अंतर होता है। उत्तरार्द्ध भौतिक जांच हैं जिनका उपयोग इलेक्ट्रॉनिक भुगतान शुरू करने के लिए किया जाता है। जबकि स्थानापन्न चेक विधान और यूनिफ़ॉर्म कमर्शियल कोड (UCC) द्वारा नियंत्रित होते हैं, परिवर्तित चेक स्वचालित क्लियरिंग हाउस (ACH) प्लेटफ़ॉर्म के नियमों द्वारा नियंत्रित होते हैं।

स्पष्ट रूप से, स्थानापन्न चेक की स्वीकृति ने पूरे बैंकिंग सिस्टम में चेक के प्रसंस्करण समय में काफी सुधार किया है। हालांकि, इस बदलाव के कारण एक अपेक्षाकृत छोटी असुविधा यह है कि बैंक अब अपने जमाकर्ताओं को भौतिक चेक नहीं लौटा सकते हैं यदि उनसे ऐसा करने का अनुरोध किया जाता है। आखिरकार, बैंक आज फ़ाइल पर भौतिक जाँच को बरकरार नहीं रख सकते हैं क्योंकि जब तक एक वैध विकल्प की जाँच नहीं हो जाती है, तब तक मूल चेक अप्रासंगिक होने से पहले करते थे। 

कुछ उदाहरणों में, यह कुछ ग्राहकों को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है जो अपने मूल चेक के रिकॉर्ड की इच्छा रखते हैं, जैसे भुगतान के प्रमाण के लिए या कर उद्देश्यों के लिए। दूसरी ओर, इन दस्तावेजों की डिजिटल प्रतियां प्राप्त करना संभव हो सकता है, जो भौतिक जांच के समान भुगतान के प्रमाण के रूप में स्वीकार्य होना चाहिए ।

स्थानापन्न चेक का वास्तविक विश्व उदाहरण

एम्मा मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग का लगातार उपयोगकर्ता है । अतीत में, उसे शारीरिक रूप से अपने चेक बैंक में पहुंचाने थे ताकि उन्हें कैश किया जा सके। आज, हालांकि, वह अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपने चेक जमा कर सकती है।

ऐसा करते समय एम्मा अपने चेक के आगे और पीछे स्कैन करने के लिए बैंक के मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करता है। एप्लिकेशन फिर चेक की प्रामाणिकता की पुष्टि करता है और छवि को बैंक के सर्वर पर संग्रहीत करता है। यह डिजिटल कॉपी मूल चेक के लिए एक स्थानापन्न कॉपी बन जाती है, जिसका अर्थ है कि एम्मा कभी भी अपने बैंक को मूल चेक प्रस्तुत किए बिना अपने फंड को जमा करने में सक्षम है।

फिर भी, एम्मा के बैंक उसे निश्चित दिनों के लिए निश्चित दिनों के लिए चेक की अपनी भौतिक प्रति बनाए रखने के लिए प्रोत्साहित करते हैं, अगर बैंक द्वारा बनाई गई विकल्प प्रति के साथ कोई समस्या है। ज्यादातर मामलों में, हालांकि, चेक क्लियरिंग प्रक्रिया सुचारू रूप से होती है और चेक 21 अधिनियम के पारित होने से पहले धनराशि उसे अधिक तेज़ी से उपलब्ध कराई जाती है।