टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज या वर्षों की एक निर्दिष्ट “टर्म” प्रदान करती है। यदि पॉलिसी में निर्दिष्ट समयावधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है और पॉलिसी सक्रिय है, या बल में, एक मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा।
स्थायी जीवन बीमा की तुलना में टर्म इंश्योरेंस शुरू में बहुत कम खर्चीला होता है । अधिकांश प्रकार के स्थायी बीमा के विपरीत, टर्म इंश्योरेंस का कोई नकद मूल्य नहीं है। दूसरे शब्दों में, पॉलिसी से केवल मृत्यु लाभ की गारंटी है।
टर्म इंश्योरेंस को समझना
विभिन्न प्रकार की सावधि बीमा पॉलिसी उपलब्ध हैं। कई पॉलिसी पॉलिसी की अवधि के लिए प्रीमियम की पेशकश करती हैं, जैसे कि दस, 20 या 30 साल। इन्हें अक्सर “स्तरीय शब्द” नीतियों के रूप में जाना जाता है। एक प्रीमियम एक विशिष्ट लागत है, जो आम तौर पर मासिक है, जो बीमा कंपनियां बीमा पॉलिसी के साथ आने वाले लाभों को प्रदान करने के लिए पॉलिसीधारकों से शुल्क लेती हैं।
बीमा कंपनी व्यक्ति के स्वास्थ्य, आयु और जीवन प्रत्याशा के आधार पर प्रीमियम की गणना करती है। एक चिकित्सा परीक्षा जो व्यक्ति के स्वास्थ्य और परिवार के मेडिकल इतिहास की समीक्षा करती है, उसके लिए चुनी गई नीति के आधार पर आवश्यक हो सकती है।
प्रीमियम की अवधि के लिए तय और भुगतान किया जाता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी की समाप्ति से पहले मर जाता है, तो बीमा कंपनी पॉलिसी के अंकित मूल्य का भुगतान करेगी। यदि अवधि समाप्त हो जाती है और बाद में व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो कोई कवरेज या भुगतान नहीं होगा। हालांकि, पॉलिसीधारक बीमा का विस्तार या नवीनीकरण कर सकते हैं, लेकिन नया मासिक प्रीमियम नवीनीकरण के समय व्यक्ति की उम्र और स्वास्थ्य पर आधारित होगा। परिणामस्वरूप, नवीनीकृत पॉलिसी बनाम मूल अवधि की पॉलिसी के लिए प्रीमियम अधिक हो सकता है जो कि व्यक्तिगत रूप से शुरू होने पर किया गया था।
प्रीमियम उम्र और भुगतान की मात्रा के आधार पर हो सकता है। उदाहरण के लिए, $ 250,000 के भुगतान के साथ 30-वर्ष की नीति उनके बिसवां दशा में किसी व्यक्ति के लिए $ 15 प्रति माह से लेकर प्रति माह 60 डॉलर से कम हो सकती है। बेशक, प्रत्येक बीमा कंपनी की पॉलिसीधारक के स्वास्थ्य, धूम्रपान के इतिहास और अन्य कारकों के आधार पर अलग-अलग दरें हो सकती हैं।
चाबी छीन लेना
- टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज या वर्षों की एक निर्दिष्ट “टर्म” प्रदान करती है।
- यदि टर्म पॉलिसी में निर्दिष्ट समयावधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है और पॉलिसी सक्रिय है, तो एक मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा।
- पॉलिसी की अवधि के लिए कई टर्म पॉलिसीज प्रीमियम स्तर की पेशकश करती हैं।
- अन्य टर्म पॉलिसियां समय के साथ-साथ स्थायी बीमा को परिवर्तित करने के विकल्प के साथ घटते या बढ़ते लाभ प्रदान करती हैं।
टर्म इंश्योरेंस के प्रकार
हमारे द्वारा अब तक उल्लिखित स्तर की नीतियों के अलावा विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस भी हैं। पॉलिसीधारक की जरूरतों के आधार पर प्रत्येक पॉलिसी के पास अपने पेशेवरों और विपक्ष हैं।
परिवर्तनीय शब्द
परिवर्तनीय शब्द जीवन बीमा एक ऐसी बीमा पॉलिसी की अनुमति देता है, जिसकी अवधि समाप्त होने से पहले सीमित संख्या होती है, जिसे संपूर्ण जीवन या स्थायी बीमा में परिवर्तित किया जाता है। परिवर्तनीय बीमा का मुख्य लाभ यह है कि पॉलिसीधारक को किसी मेडिकल परीक्षा के लिए जमा नहीं करना पड़ता है, और न ही कोई स्वास्थ्य स्थिति पर विचार किया जाता है जब शब्द पॉलिसी स्थायी बीमा में परिवर्तित हो जाए।
बढ़ता हुआ कार्यकाल
कुछ नीतियां आपको समय के साथ मृत्यु लाभ को बढ़ाने की अनुमति देती हैं। साथ ही प्रीमियम बढ़ता है, लेकिन यह पॉलिसीधारकों को जीवन में कम प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है जब उनके पास बहुत सारे बिल और खर्च होते हैं। बढ़ती अवधि एक पुराने साल की उम्र में एक और नीति के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए रोकता अतिरिक्त लाभ प्राप्त करने के लिए के रूप में पारंपरिक टर्म इंश्योरेंस के मामले में भी किया जाएगा।
बंधक अवधि या घटती अवधि
एक बंधक अवधि या घटती हुई टर्म पॉलिसी बढ़ती अवधि के विपरीत है क्योंकि समय के साथ मृत्यु लाभ राशि घट जाती है। लक्ष्य पॉलिसीधारक की बकाया बंधक की कमी के लिए शब्द लाभ की गिरावट से मेल खाता है। इस रणनीति के पीछे विचार यह है कि यदि आपके पास कम बंधक ऋण है, तो आपको अधिक जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस की तुलना में छोटा होता है, फिर भी प्रीमियम भुगतान स्थिर रहता है क्योंकि लाभ में गिरावट आती है।
वार्षिक नवीकरण योग्य
जैसा कि प्रत्येक वर्ष गुजरता है, बीमा शब्द का नवीनीकरण होता है, लेकिन पॉलिसीधारक के एक वर्ष से अधिक पुराने प्रीमियम के लिए। वार्षिक नवीकरणीय बीमा का लाभ यह है कि कवरेज को प्रत्येक वर्ष अनुमोदित होने की गारंटी है। हालांकि, समय के साथ बढ़ी हुई लागत के कारण यह सभी के लिए सबसे अधिक लागत प्रभावी नहीं हो सकता है।
सलाहकार इनसाइट
स्टीव कोब्रिन, LUTCF स्टीवन एच। कोब्रिन, LUTCF, फेयर लॉन, NJ की फर्म
टर्म इंश्योरेंस में दो विशेषताएं हैं जो इसे आकर्षक बनाती हैं:
- कंपनी, बीमित व्यक्ति की आयु और अन्य कारकों के आधार पर, निर्धारित राशि के लिए प्रीमियम और उत्तरजीवी लाभ पर गारंटी।
- पॉलिसी के अंदर नकदी जमा करने की क्षमता नहीं। अतिरिक्त लाभ प्राप्त करने के लिए आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते। आप पॉलिसी में अन्य खातों से धन हस्तांतरित नहीं कर सकते। वाहक लाभांश का भुगतान नहीं करेगा या आपके खाते में ब्याज लागू नहीं करेगा।
यह उत्पाद एक विशिष्ट आवश्यकता के लिए एक समय की आवश्यकता के लिए खुद को ढंकने के लिए आदर्श है। एक उदाहरण एक बंधक या व्यावसायिक ऋण की क्षतिपूर्ति कर रहा है।
किकर यह है कि यदि आप इस समय को रेखांकित करते हैं और अभी भी कवरेज की आवश्यकता है, तो गारंटी अवधि के बाद शब्द बीमा की कीमत आमतौर पर खगोलीय रूप से बढ़ जाती है।