क्रेडिट कार्ड स्वाइप शुल्क के बारे में सच्चाई

कुछ भी मुफ़्त नहीं है।उन पुरस्कार अंक आप अपने क्रेडिट कार्ड पर मिलता है सुविधा  नकदी, खरीद सुरक्षा और कई अन्य सुविधाएं है कि एक कार्ड का उपयोग कर के साथ आया का भार ले जाने के लिए नहीं होने के नि: शुल्क से दूर हैं।निश्चित रूप से, आप उनमें से कुछ के लिए वार्षिक शुल्क या ब्याज भुगतान के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं, लेकिन उनमें से एक बड़ा हिस्सा व्यापारी द्वारा वित्तपोषित किया जाता है।कैसे, आप पूछें?के रूप में इंटरचेंज फीस है, जो किसी कारण से जल्दी “स्वाइप फीस” करार दिया गया था 2010 में वापस नेताओं द्वारा, जब कांग्रेस उन्हें विनियमित करने के लिए एक विधेयक पारित कर दिया।  और यद्यपि व्यापारी उन्हें भुगतान करते हैं, अंततः वे उन्हें उच्च कीमतों के रूप में आपके पास भेज देते हैं।

स्वाइप की यात्रा

आप अपने पसंदीदा स्टोर में जाने के लिए गर्मियों के लिए अपनी पार्टी पहनने वाली शर्ट होनी चाहिए।भुगतान करने के लिए रजिस्टर पर जाएं, आप अपने क्रेडिट या डेबिट कार्ड को निकालते हैं और मशीन में स्वाइप या चिप कर सकते हैं।उस समय व्यापारी से इंटरचेंज या स्वाइप शुल्क लिया जाता है।यह आम तौर पर आपकी नई शर्ट की लागत का 1% से 3% है, लेकिन कुछ व्यापारियों से 5% जितना शुल्क लिया जाता है।अगर आप शर्ट को ऑनलाइन खरीदते हैं, तो स्टोर की वेबसाइट या उसके ऐप के माध्यम से, यह व्यापारी को.5% तक खर्च कर सकता है।

यह शुल्क थोड़ा अधिक लग सकता है, लेकिन बैंकों और भुगतान प्रसंस्करण कंपनियों, जैसे कि वीज़ा और मास्टरकार्ड, का तर्क है कि जब आप अपने कार्ड को स्वाइप या चिप करते हैं, तो व्यापारी को तुरंत भुगतान किया जाता है, लेकिन इसकी संभावना न्यूनतम 30 दिन होगी- और संभवत: क्रेडिट कार्ड कंपनियों को आपका भुगतान प्राप्त होने से पहले।आप तर्क दे सकते हैं कि शेष राशि रखने के परिणामस्वरूप आप जो ब्याज लेते हैं, वह उस खर्च के लिए भुगतान करता है।हालांकि, कंपनियों के अनुसार, ब्याज अकेले लागतों को कवर नहीं करता है। 

चौंका देने वाला आँकड़ा

के रूप में की 2018 व्यापारियों 2012 में 25.9 अरब $ से कड़ी चोट फीस-अप में $ 60 अरब वीजा और मास्टर कार्ड का भुगतान  फीस प्रत्येक लेनदेन के लिए 23 सेंट का औसत निकाला है।आपके द्वारा खर्च किए गए प्रत्येक $ 100 के लिए, उसमें से 4 डॉलर क्रेडिट कार्ड कंपनियों के पास गए हैं, भले ही आपने नकद भुगतान किया हो।2016 में, पहली बार, क्रेडिट कार्ड स्वाइप शुल्क ओवरड्राफ्ट फीस में भुगतान किए गए ग्राहकों से अधिक हो गया: $ 33.8 बिलियन से $ 33.3 बिलियन।

अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर को भुगतान किए गए स्वाइप शुल्क में जोड़ें, और वार्षिक कुल $ 90 बिलियन तक कूदता है।

स्वाइप शुल्क को आपके क्रेडिट कार्ड भुगतान को संसाधित करने की लागत को कवर करना है। हालांकि, दशकों तक मर्चेंट के भुगतान गठबंधन ने अपने भुगतान प्रोसेसर में लगभग अंधा भरोसा किया है, ऐसे समझौतों के साथ, जिनमें कोई सत्यापन डेटा नहीं था, जिससे व्यापारियों के लिए भरपूर अवसर मिलेंगे।

सुधार

यह इलिनोइस के डेमोक्रेट के अमेरिकी सेन रिचर्ड जे। डर्बिन थे, जिन्होंनेव्यापारियों को न्यूनतम राशि निर्धारित करने केलिए फेडरल रिजर्व को इंटरचेंज दर फीस निर्धारितकरने की अनुमति देने के लिए विनियामक बिल में संशोधन की पेशकश की, जोएक उपभोक्ता को एक उपयोग करने के लिए खर्च करना चाहिए कार्ड।यह मई 2010 में पारित हुआ।  अंत में, खुदरा विक्रेता ग्राहकों को छूट दे सकते हैं यदि वे नकद या अन्य तरीकों से भुगतान करते हैं जो स्वाइप शुल्क के साथ नहीं आते हैं।उस समय, डर्बिन ने कहा, “डेबिट कार्ड शुल्क की आवश्यकता उचित होने से… छोटे व्यवसाय और उनके ग्राहक अपने स्वयं के पैसे रखने में सक्षम होंगे।”।

हालांकि, क्रेडिट कार्ड कंपनियां चिंतित थीं कि फेडरल रिजर्व द्वारा प्रस्तावित स्वाइप फीस पर कैप केवल 12 सेंट था।जून 2011 के अंत में, बड़े बैंकों का प्रतिनिधित्व करने वाले विशेष रुचि समूहों द्वारा भारी पैरवी के बाद, अधिकतम स्वाइप शुल्क बढ़ाकर 21 सेंट कर दिया गया था।।

$ 90 मिलियन

2018 में क्रेडिट कार्ड कंपनियों को भुगतान किए गए स्वैप शुल्क खुदरा विक्रेताओं में कुल।

असर

समझौता ने क्रेडिट कार्ड कंपनियों को राहत की सांस ली।उल्लेखनीय रूप से, अमेरिकी सरकार के जवाबदेही कार्यालय के अध्ययन में पाया गया कि जब ऑस्ट्रेलिया ने 2003 में अपनी क्रेडिट कार्ड की फीस कम की, तो माल और सेवाओं की कीमत पर इसका कोई ध्यान देने योग्य प्रभाव नहीं था।

आने वाले वर्षों में क्या हुआ है कि व्यापारी एक बार की तुलना में कम भुगतान कर रहे हैं, लेकिन कार्ड कंपनियां अब तक के सबसे छोटे लेनदेन पर भी अधिकतम स्वाइप शुल्क लेती हैं। इसलिए, उन छोटे लेन-देन को संसाधित करने वाले व्यापारियों ने लागत में वृद्धि देखी है।

2018 में व्यापारियों को एक निराशाजनक नुकसान हुआ जब सुप्रीम कोर्ट ने फैसला सुनाया कि अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड स्वीकार करने वाले व्यवसाय उपभोक्ताओं को कम स्वाइप फीस वाले कार्ड का उपयोग करने के लिए उन्हें प्रोत्साहन देने की पेशकश नहीं कर सकते।  उद्योग के अंदरूनी सूत्रों ने व्यापारियों को कानूनी कार्रवाई के रूप में स्वाइप शुल्क लेने की बड़ी महत्वाकांक्षा के नुकसान के रूप में देखा।

लेकिन जून 2018 में, वीज़ा, मास्टरकार्ड और कुछ बड़े जारी करने वाले बैंकों केखिलाफ व्यापारियों द्वारा एक लंबे समय से (2005 से) वर्ग-एक्शन मुकदमायह आरोप लगाते हुए कि कंपनियां कृत्रिम रूप से उच्च स्वाइप शुल्क निर्धारित करने के लिए मिलीभगत कर रही थीं, अदालत से बाहर निपट गईं।  प्रतिवादी $ 5.54 बिलियन और 6.24 बिलियन के बीच व्यापारियों को भुगतान करने के लिए सहमत हुए।यह स्पष्ट नहीं है कि पैसे का वितरण कैसे किया जाएगा, लेकिन 24 जनवरी, 2019 को, न्यूयॉर्क के पूर्वी जिले के लिए अमेरिकी जिला अदालत ने निपटान के लिए प्रारंभिक मंजूरी दी।13 दिसंबर, 2019 को अंतिम मंजूरी दी गई थी, लेकिन 3 जनवरी, 2020 को एक अपील दायर की गई थी।

तल – रेखा

क्रेडिट कार्ड कंपनियों का तर्क है कि स्वाइप फीस कुछ सुरक्षा और त्वरित भुगतान करके व्यापारी की सेवा करती है, जबकि व्यापारियों का मानना ​​है कि शुल्क बहुत अधिक है। जो कुछ स्थिर रहता है वह यह है कि ये शुल्क हर बार उपभोक्ताओं को उनके कार्ड को स्वाइप या चिप करने पर दिया जाता है।