समय-वर्जित ऋण
समय-वर्जित ऋण क्या है?
समय-वर्जित ऋण वह धन है जिसे एक उपभोक्ता ने उधार लिया है और उसने चुकाया नहीं है लेकिन जो अब कानूनी रूप से संग्रहणीय नहीं है क्योंकि कुछ वर्ष बीत चुके हैं। समय-वर्जित ऋण को ऋण के रूप में भी जाना जाता है जो सीमाओं के क़ानून से परे है ।
चाबी छीन लेना
- समय-वर्जित ऋण आम तौर पर ऐसा ऋण होता है, जिसमें सीमाओं का क़ानून होता है और उसे एकत्र नहीं किया जा सकता है।
- क्रेडिट कार्ड ऋण भुगतान एकत्र करने के लिए सीमाओं की सीमा राज्य के आधार पर तीन से 10 साल तक हो सकती है।
- उधारकर्ताओं के पास समय-वर्जित ऋण चुकाने का नैतिक दायित्व हो सकता है, लेकिन कानूनी बाध्यता नहीं।
- बुरा ऋण सात साल के लिए क्रेडिट रिपोर्ट पर रहता है, इसलिए समय-वर्जित ऋण एक क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।
कैसे समय-वर्जित ऋण कार्य करता है
समय-वर्जित ऋण आमतौर पर तब आता है जब एक कलेक्टर एक पुराने ऋण को चुकाने के बारे में एक उधारकर्ता से संपर्क करता है। क्योंकि एक उधारकर्ता कानूनी रूप से समय-वर्जित ऋण चुकाने के लिए बाध्य नहीं है, उन्हें सावधान रहना चाहिए कि वे इन अनुरोधों से कैसे निपटते हैं।
लेनदारों और कर्ज लेने वाले उपभोक्ताओं को समय-वर्जित ऋण लेने के लिए मुकदमा करने का प्रयास कर सकते हैं, लेकिन उन्हें अदालत में जीतने में सक्षम नहीं होना चाहिए क्योंकि सीमाओं का क़ानून समाप्त हो गया है। यह कहा गया है, अगर कोई ऋणी स्वीकार करता है कि वे ऋण का भुगतान करते हैं या उस पर एक छोटा सा भुगतान भी करते हैं, तो यह अब समय की पाबंदी नहीं होगी और उधारकर्ता को इसे चुकाना होगा।
प्रत्येक राज्य के ऋण की वसूली योग्य समय की लंबाई के बारे में अलग-अलग नियम हैं। कुछ राज्यों में, यह तीन साल के रूप में और दूसरों में, 10 साल के रूप में छोटा है।
डेट कलेक्टरों की एक विशेष नस्ल, जिसे ज़ोंबी डेट कलेक्टर कहा जाता है, समय-वर्जित ऋण लेने की कोशिश में विशेषज्ञ हैं। ये ऋण संग्राहक डॉलर पर 2 सेंट के रूप में बहुत पुराना ऋण खरीदते हैं और फिर वे जो भी इकट्ठा करने का प्रबंधन करते हैं उसका 100% रखने के लिए मिलता है।
समय-वर्जित ऋण को नियंत्रित करने वाले नियम
क्रेडिट कार्ड ऋण चुकौती के लिए सीमाओं की क़ानून व्यक्तिगत राज्यों द्वारा शासित है और तीन से 10 साल तक हो सकती है। यह आपके राज्य में क्रेडिट कार्ड ऋण के लिए सीमाओं के क़ानून के बारे में पता करने के लायक है। अपने अधिकारों को जानने से आपको कर्ज लेने वालों को उचित जवाब देने में मदद मिल सकती है।
उधारकर्ता अपने राज्य के कानून को समय-वर्जित ऋणों की समय-सीमा को समझने के लिए यहां देख सकते हैं।
कई क्रेडिट कार्ड ऋण लेनेवालों के पास आक्रामक ऋण संग्रह नीतियां नहीं हो सकती हैं, जो बिना भुगतान किए ऋण को राज्य की सीमाओं से परे चुकौती के बिना पारित करने की अनुमति देता है। यदि एक ऋण कलेक्टर एक ऋण लेने वाले व्यक्ति से संपर्क करता है जो सोचते हैं कि वे समय-वर्जित हो सकते हैं, तो उधारकर्ता को आगे के परिश्रम करने के लिए ऋण के लिखित सत्यापन का अनुरोध करना चाहिए ।
उधारकर्ता तब यह तय कर सकते हैं कि क्या वे ऋण का विवाद करना चाहते हैं क्योंकि सीमाओं की क़ानून की अवधि समाप्त हो गई है, कर्ज चुकाना क्योंकि वे अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना चाहते हैं, या ऋण चुकाने के लिए कलेक्टर से समझौता करते हैं, क्योंकि वे कर्ज से कम का भुगतान करते हैं।
समय-वर्जित ऋण का उदाहरण
मान लेते हैं कि ऐलिस ने अपनी अधिकतम सीमा $ 1500 तक क्रेडिट कार्ड चलाई। क्योंकि ऐलिस एक बाँध में थी, वह न्यूनतम भुगतान के साथ नहीं रह पा रही थी और उसका कर्ज जल्दी चुक गया ।
इस परिश्रम ने कर्ज लेने वालों को ऐलिस को कॉल करने और धनराशि वसूलने के लिए मजबूर किया। तीन साल बाद, ऋण अब समय-वर्जित ऋण माना जाता है क्योंकि वह अलबामा राज्य में रहता है।
विशेष ध्यान
यदि कोई कर्जदार उस ऋण का भुगतान करता है जो समय-वर्जित है, तो वे इसे चुकाने के लिए एक नैतिक दायित्व महसूस कर सकते हैं, भले ही उनके पास ऐसा करने के लिए कानूनी दायित्व न हो। ऐसे मामलों में, भुगतान मूल रूप से लेनदार के पास नहीं जाएगा, बल्कि एक तीसरे पक्ष के लिए होगा जिसने ऋण खरीदा है।
एक ऋण का भुगतान करना जो अब कानूनी रूप से संग्रहणीय नहीं है, अतार्किक लग सकता है। हालांकि, वैसे भी इसे चुकाने के व्यावहारिक कारण हो सकते हैं। बुरा ऋण एक क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक रहता है, इसलिए समय-वर्जित ऋण एक क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।