शीर्षक ऋण बनाम Payday ऋण: क्या अंतर है?
शीर्षक ऋण बनाम Payday ऋण: एक अवलोकन
यह पूछना कि क्या शीर्षक ऋण या payday ऋण बेहतर हैं यह पूछने के बराबर है कि सर्दियों में कौन सी बीमारी सबसे अच्छी है। दोनों लोन उत्पादों में लाभदायक ब्याज दरें, प्रतिकूल शर्तें और संभावित आक्रामक संग्रह रणनीति शामिल हैं। एक शीर्षक ऋण बनाम एक payday ऋण के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि आप कैसे उधार ले सकते हैं और प्रत्येक ऋण पर ब्याज दर।
शीर्षक ऋण आम तौर पर कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं – उदाहरण के लिए, 300% वार्षिक प्रतिशत दर (APR) बनाम 400% payday ऋण के लिए, यदि आप कहते हैं कि एक सौदा – लेकिन यह भी गैर-भुगतान के लिए बदतर दंड लागू करता है, क्योंकि ऋणदाता आपके स्वामित्व का स्वामित्व ले सकता है वाहन।
शीर्षक ऋण उधारदाता आमतौर पर आपको कार के मूल्य का 50% तक उधार लेते हैं, और अक्सर $ 5,500 तक होता है, लेकिन कुछ ऋणदाता वाहन के आधार पर अधिक हो जाएंगे और उधारकर्ताओं को $ 10,000 का ऋण या अधिक लेने की अनुमति देंगे। Payday उधारदाताओं आमतौर पर आप कुछ सौ डॉलर उधार लेते हैं।
चाबी छीन लेना
- Payday और शीर्षक ऋण दो उच्च-जोखिम वाले ऋण हैं जिनके पास नकदी की तीव्र पहुंच के अलावा बहुत कम बैक-बैक है।
- अंडरपेड व्यक्तियों को अक्सर पेचेक के बीच आवश्यकताओं के भुगतान के लिए payday ऋण पर निर्भर रहना पड़ता है।
- शीर्षक ऋण जोखिम भरा है क्योंकि आप अपना वाहन खो सकते हैं, जो ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है।
- संपार्श्विक के कारण, शीर्षक ऋण आपको एक payday ऋण की तुलना में बहुत अधिक पैसा उधार लेने की अनुमति देते हैं।
- दोनों ऋणों को अंतिम उपाय के रूप में इस्तेमाल किया जाना चाहिए, और फिर भी, उनकी उच्च फीस और अत्यधिक ब्याज दरों के कारण सावधानी के साथ।
वेतन दिवस ऋण
Payday ऋणदाता एक स्थगित चेक के बदले अल्पकालिक नकद ऋण की पेशकश करते हैं, आमतौर पर आपके अगले payday के लिए।चेक की राशि में ऋण कुल और एक वित्त प्रभार शामिल है।उदाहरण के लिए, आप $ 100 का ऋण प्राप्त करने के लिए $ 115 के लिए एक चेक लिखते हैं।दो सप्ताह के ऋण अवधि को देखते हुए, जो कि अपेक्षाकृत मानक है, $ 15 वित्त शुल्क लगभग 400% के एपीआर के लिए काम करता है, और यह मानता है कि आप समय पर ऋण वापस भुगतान करते हैं।
यदि आपका स्थगित चेक बैंक को खाली करने में विफल रहता है और आप अपनी नियत तारीख तक भुगतान करने के लिए अन्य व्यवस्था नहीं करते हैं, तो ऋणदाता आपके ऋण को बाद के दो-सप्ताह के कार्यकाल में रोल करता है। ऋणदाता दूसरे वित्त शुल्क से भी निपटेगा और आम तौर पर एक अतिरिक्त विलंब शुल्क या जुर्माना का आकलन करेगा। संक्षेप में, आप अपनी मूल ऋण राशि के कई गुणा के लिए हुक पर हो सकते हैं।
कई payday ऋणदाता कम आय वाले लोगों और नकदी के लिए बेताब रहने वालों का शिकार करते हैं, और अक्सर उनके व्यवसाय अवांछनीय स्थानों में स्थित होते हैं, हालांकि हमेशा नहीं। आप ऑनलाइन एक ऋणदाता की मांग करके वहां जाने की आवश्यकता को दरकिनार कर सकते हैं, लेकिन ऐसा करना आपको जोखिमों के एक और सेट के अधीन करता है। कुछ payday ऋणदाता वेबसाइट संवेदनशील व्यक्तिगत जानकारी निकालने के लिए घोटालों से ज्यादा कुछ नहीं हैं।
कुछ राज्यों में, वित्तीय कठिनाइयों में फंसने वाले लोगों के लिए विस्तारित पुनर्भुगतान योजनाओं की पेशकश करने के लिए payday ऋणदाताओं की आवश्यकता के लिए कानून बनाए गए हैं और वे अपने ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं। इन राज्य-मंजूर विस्तारित पुनर्भुगतान योजनाओं का मतलब है कि आपको केवल वह भुगतान करना है जो आप पर बकाया है, और आप फिर से उधार लेने के लिए मजबूर नहीं हैं, इस प्रकार ऋण और फीस के चक्र को जारी रखते हुए।
एक payday ऋण की केवल चांदी अस्तर है कि यह असुरक्षित ऋण है, जिसका अर्थ है कि ऋणदाता को कोई जमानत नहीं है अगर आप ऋण वापस भुगतान करने में असमर्थ हैं।
शीर्षक ऋण
शीर्षक ऋणदाता आपके वाहन के शीर्षक को संपार्श्विक के रूप में रखते हुए अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं।ऋणदाता वाहन के मूल्य का मूल्यांकन करता है और उस मूल्य का एक निश्चित प्रतिशत तक उधार देने की पेशकश करता है, आमतौर पर 25 से 50%।शीर्षक ऋण शेष राशि payday ऋण शेष की तुलना में बहुत बड़ी हो सकती है, कुछ मामलों में $ 10,000 तक पहुंच जाती है।एक सामान्य शीर्षक ऋण अवधि 30 दिनों की है, जिसमें औसत ब्याज शुल्क लगभग 25% है।इसका मतलब है कि एक मानक शीर्षक ऋण एपीआर 300% है।
जब आप समय पर ऋण चुकाने में विफल हो जाते हैं, तो पेंड उधारदाताओं की तरह, शीर्षक ऋणदाता सबसे बड़ा खर्च करते हैं।यदि आप भाग्यशाली हैं, तो ऋणदाता नए वित्त प्रभार में एक नया 30-दिवसीय कार्यकाल में ऋण देने की पेशकश कर सकता है, और आमतौर पर उसके ऊपर एक दंड शुल्क लगाया जा सकता है। यदि आप इतने खुशकिस्मत नहीं हैं, तो ऋणदाता आपकी कार को वापस कर सकता है और आपके ऋण का भुगतान करने के लिए उसे बेच सकता है।
एक शीर्षक ऋण प्राप्त करने के लिए आम तौर पर आपको व्यक्ति को दिखाना पड़ता है क्योंकि ऋणदाता को आपके वाहन का मूल्यांकन करना चाहिए। मोबाइल शीर्षक उधारदाता मौजूद हैं, लेकिन आपके पास आने के लिए लगभग हमेशा अतिरिक्त शुल्क लेते हैं।
क्योंकि एक payday ऋण असुरक्षित है, उधारदाताओं को देर से भुगतान एकत्र करने के लिए आक्रामक तरीकों का उपयोग करने के लिए जाना जाता है। इन युक्तियों में लगातार फोन कॉल, धमकाने वाले पत्र और मुकदमेबाजी के खतरे शामिल हैं।
विशेष ध्यान
एक या दूसरे को “बेहतर” के रूप में वर्गीकृत करना कठिनाई से भरा हुआ है, क्योंकि payday ऋण और शीर्षक ऋण दोनों एक अनिश्चित वित्तीय स्थिति लेते हैं और इसे बदतर बनाते हैं। Payday ऋण व्यक्तिगत संपत्ति को खोने का कम जोखिम रखते हैं, जबकि शीर्षक ऋण में थोड़ी कम ब्याज दर (हालांकि अभी भी बहुत अधिक है) और अधिक महत्वपूर्ण ऋण राशियों के लिए अनुमति देते हैं।
यदि अप्रत्याशित व्यय का सामना करना पड़ता है और धन पर कम है, तो पैसे जुटाने के बेहतर तरीकों में उन वस्तुओं को बेचना शामिल है जिनकी आपको अब आवश्यकता नहीं है, अपने नियोक्ता से अपने अगले पेचेक पर अग्रिम के लिए पूछें, या यदि संभव हो तो क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर।
जबकि क्रेडिट कार्ड उच्च-ब्याज दर रखने के लिए एक बुरा रैप प्राप्त करते हैं, उनकी दर एक छोटा सा अंश है जो आप एक payday ऋण या शीर्षक ऋण के लिए भुगतान करते हैं। इसके अलावा, यदि आप उन्हें 30 दिनों के भीतर भुगतान करते हैं, तो अधिकांश क्रेडिट कार्ड कोई ब्याज नहीं लेते हैं।