शीर्षक ऋण

शीर्षक ऋण क्या है?

एक शीर्षक ऋण एक ऋण है जिसे संपार्श्विक के रूप में संपत्ति की आवश्यकता होती है । शीर्षक ऋण दो प्रमुख कारणों से लोकप्रिय हैं। सबसे पहले, ऋण के लिए योग्यता निर्धारित करते समय एक आवेदक की क्रेडिट रेटिंग पर ध्यान नहीं दिया जाता है। और दूसरा, शिथिल आवेदन आवश्यकताओं के लिए धन्यवाद, एक शीर्षक ऋण को $ 100 जितनी कम मात्रा के लिए बहुत जल्दी अनुमोदित किया जा सकता है।

चाबी छीन लेना

• एक ऋण जिसे संपार्श्विक के रूप में एक संपत्ति की आवश्यकता होती है, उसे शीर्षक ऋण के रूप में जाना जाता है।
• शीर्षक ऋण लोकप्रिय हैं क्योंकि वे एक आवेदक की क्रेडिट रेटिंग को ध्यान में नहीं रखते हैं और क्योंकि उन्हें बहुत जल्दी मंजूरी दी जा सकती है।
• शीर्षक ऋण का सबसे आम प्रकार एक कार शीर्षक ऋण है, जहां कार स्वयं संपार्श्विक के रूप में रखी गई संपत्ति है।
• शीर्षक ऋण आमतौर पर उन व्यक्तियों द्वारा लिए जाते हैं जिन्हें नकदी की आवश्यकता होती है या जो वित्तीय कठिनाइयों में होते हैं।
• शीर्षक ऋण की लागत अत्यधिक है और उन्हें एक खराब वित्तपोषण विकल्प माना जाता है।

एक शीर्षक ऋण कैसे काम करता है

शीर्षक ऋण का सबसे सामान्य रूप कार शीर्षक ऋण है । इस मामले में, एक संभावित उधारकर्ता को एक कार एकमुश्त खरीदने और एक ऑटो ऋण शीर्षक कंपनी को शीर्षक पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होती है। ऋण कंपनी कार के कुल मूल्य का 25% तक उधारकर्ता को देगी और डिफ़ॉल्ट के मामले में कार के शीर्षक को संपार्श्विक के रूप में रखेगी ।

विशिष्ट कार शीर्षक ऋण राशि $ 1,000 है, हालांकि वे अधिक हो सकते हैं। ऋण की सामान्य लंबाई 15 से 30 दिनों की होती है, लेकिन लंबी हो सकती है। उधारकर्ता कार शीर्षक ऋण को एकल भुगतान के साथ, एक महीने के बाद, या बहु-वर्ष की किस्त योजना पर ऋण चुका सकते हैं। यदि कोई उधारकर्ता पुनर्भुगतान समझौते के अनुसार शीर्षक ऋण नहीं चुकाता है, तो कार को ऑटो ऋण शीर्षक कंपनी द्वारा तुरंत वापस किया जा सकता है। ऋण कंपनी के पास एक उधारकर्ता को डिफ़ॉल्ट रूप से केवल एक महीने की अवधि के लिए ब्याज-भुगतान करने की अनुमति देने का विकल्प होता है, जब तक कि यह चुकाया नहीं जाता है, तब तक ऋण राशि को प्रभावी ढंग से रोलिंग करता है।

विशेष ध्यान

शीर्षक ऋण खराब ऋण वाले व्यक्तियों या वित्तीय कठिनाई में ऐसे लोगों को आकर्षक लग सकता है जिन्हें नकदी की आवश्यकता होती है। हालांकि, शीर्षक ऋण, विशेष रूप से कार शीर्षक ऋण से संबंधित अत्यधिक लागतें हैं, जो उधारकर्ताओं को रोकना चाहिए।

वार्षिक प्रतिशत दर (APR) औसत कार शीर्षक ऋण पर 300% के रूप में उच्च के रूप में हो सकता है और लगभग हमेशा 100% से अधिक ब्याज है सकते हैं। उच्च एपीआर एक वित्तीय ट्रेडमिल का कारण बन सकता है जहां उधारकर्ता कभी भी ऋण के मूलधन को नहीं पकड़ सकते हैं और भुगतान नहीं कर सकते हैं। इस कारण से, कार शीर्षक या ऑटो शीर्षक उधारदाताओं को कभी-कभी “शिकारी ऋणदाता” कहा जाता है क्योंकि वे ऐसे लोगों का शिकार करते हैं जिन्हें आपातकालीन स्थितियों में नकदी की आवश्यकता होती है।

एक शीर्षक ऋण का उदाहरण

उदाहरण के लिए, एक $ 500 कार शीर्षक ऋण जो एक महीने की अवधि के भीतर चुकाया जाना है और 240% का APR वहन करता है। जो कि 20% की मासिक दर पर आता है। इन शर्तों के साथ, उधारकर्ता को ऋण चुकाने के लिए कार शीर्षक ऋण कंपनी को $ 600 मूलधन और ब्याज का भुगतान करना होगा। जिन व्यक्तियों को $ 500 की आवश्यकता होती है, उनके लिए एक महीने की अवधि में ब्याज में अतिरिक्त $ 100 का भुगतान करने से अतिरिक्त वित्तीय कठिनाई हो सकती है।

या $ 5,000 के कार शीर्षक ऋण पर विचार करें जिसे 24 मासिक किस्तों में 108% के एपीआर के साथ चुकाना पड़ता है। इस परिदृश्य में, मासिक चक्रवृद्धि के साथ 24 महीने का कार शीर्षक ऋण, $ 12,362.71 की कुल अदायगी के लिए शुरुआती $ 5,000 मूलधन के शीर्ष पर ब्याज प्रभार में उधारकर्ता $ 7,362.71 का खर्च आएगा। और इसमें फीस शामिल नहीं है।

शीर्षक ऋण के लिए अन्य विकल्प

हालांकि वित्तीय कठिनाइयों से गुजरते समय शीर्षक ऋण एक लुभावना विकल्प हो सकता है, वे अक्सर एक व्यक्ति को बदतर वित्तीय स्थिति में डालते हैं, जो उच्च ब्याज दरों और शुल्क के कारण पहले थे। वित्तीय दुनिया व्यापक है और ऋण शीर्षक के लिए कई बेहतर विकल्प हैं।

कुछ अन्य विकल्पों में क्रेडिट कार्ड शामिल हैं, हालांकि उनकी उच्च ब्याज दर है, वे शीर्षक ऋण के लिए उतने अधिक नहीं हैं। हालांकि, आगे ऋण लेने से पहले, एक व्यक्ति अपने बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनियों के साथ अपने वर्तमान ऋण को फिर से जोड़ सकता है। वे अक्सर अपने लेनदारों से अपने ऋण पर विस्तार की मांग कर सकते हैं, और वे अल्पावधि में अनुपालन करने के लिए तैयार हो सकते हैं। एक असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण को बाहर निकालना एक सुरक्षित ऋण के लिए अधिमान्य है जहां किसी को संपार्श्विक रखा जाना है। हालांकि ऋणदाता के लिए बढ़ते जोखिम के कारण सुरक्षित ऋणों की तुलना में असुरक्षित ऋणों की ब्याज दर अधिक होती है, लेकिन व्यक्तिगत ऋण शीर्षक ऋणों की पेशकश की तुलना में बेहतर दर प्रदान करते हैं।

एक असुरक्षित ऋण पर विचार करते समय, यह देखने के लिए व्यक्तिगत वित्तीय कैलकुलेटर का उपयोग करने के लायक है कि ऋण के अंत तक भुगतान की गई कुल ब्याज को कैसे प्रभावित किया जाएगा।