शीर्ष 6 वित्तीय सलाहकारों के बारे में शिकायतें
किसी भी उद्योग की तरह, महान वित्तीय सलाहकार हैं और कुछ वास्तव में भयानक हैं। वित्तीय सलाहकारों के खिलाफ कुछ शिकायतों पर विश्वास करना मुश्किल है। हालांकि, उनमें से कुछ के बारे में जानने से आपको वित्तीय सलाहकारों को हाजिर करने में मदद मिलेगी जो आपकी खोज में पॉप अप होते हैं जो किसी भी कीमत पर खुद की मदद करने के लिए व्यवसाय में हैं – आपका।
हालांकि यह सच है कि वित्तीय सलाहकारों को जीवन यापन करने की आवश्यकता होती है, उन्हें केवल तभी ऐसा करना चाहिए, जब वे अपने ग्राहकों को मूल्यवर्धक मूल्य प्रदान कर सकें। दुर्भाग्य से, कुछ वित्तीय सलाहकार इसे प्रदान नहीं करते हैं। इससे भी बदतर, कुछ नकारात्मक उनके ग्राहकों को प्रभावित करते हैं।
यहाँ वित्तीय सलाहकारों के बारे में कुछ शीर्ष शिकायतें दी गई हैं।
चाबी छीन लेना
- वित्तीय सलाहकार आपको उन निवेश उत्पादों की व्याख्या करने में सक्षम होना चाहिए जो वे आपको विस्तार से बेच रहे हैं।
- यदि आपके वित्तीय सलाहकार एक निवेश उत्पाद पर उच्च कमीशन कमाते हैं, तो वह आपको इसे बेचने के लिए लुभा सकता है, भले ही वह समझता है कि आपके लिए बेहतर उत्पाद हो सकते हैं।
- समय पर आपके पास वापस जाने के लिए सलाहकारों के पास बुनियादी ढांचा होना चाहिए।
- वित्तीय सलाहकार ग्राहकों की जरूरतों पर अपनी जरूरतों को पूरा कर सकता है।
- सलाहकार निवेश को बहुत अधिक पसंद कर सकता है-कमीशन में परिणाम के रूप में निवेश करना और बेचना।
- वह आपको प्रतिफल की अनुचित दरों का वादा कर सकता है।
1. उत्पादों के बारे में बहुत कम स्पष्टीकरण
वित्तीय सलाहकार आपको उन निवेश उत्पादों की व्याख्या करने में सक्षम होना चाहिए जो वे आपको विस्तार से बेच रहे हैं। आपको शुल्क संरचना, ऐतिहासिक प्रदर्शन, इस तर्क को समझना चाहिए कि निवेश उत्पाद आपके लिए सही क्यों है, और कुछ और जो आप जानना चाहते हैं।
दुर्भाग्य से, कई वित्तीय सलाहकार ग्राहकों के साथ पर्याप्त समय निर्धारित नहीं करते हैं ताकि वे यह सुनिश्चित कर सकें कि वे उन उत्पादों को समझ रहे हैं जो वे खरीद रहे हैं। यदि आप अपने वित्तीय सलाहकार के साथ बैठकर दौड़ते, दबाव में या भ्रमित महसूस करते हैं, तो या तो उनके साथ एक अतिरिक्त नियुक्ति करें या एक सलाहकार खोजें जो आपको शिक्षित करने के लिए समय निकालने के लिए तैयार हो।
2. वह केवल कमीशन कमाने के लिए बेच रहा है
वित्तीय सलाहकार विभिन्न तरीकों से अपना पैसा बनाते हैं। एक सामान्य तरीका चल रहे प्रबंधन शुल्क के माध्यम से है जो आमतौर पर आपके खाते में प्रबंधित संपत्ति का एक प्रतिशत होता है। एक और सामान्य तरीका उनके लिए एक विशेष निवेश उत्पाद बेचने पर कमीशन अर्जित करना है । दोनों तरीके उपयुक्त हैं, लेकिन बाद में दुर्व्यवहार की संभावना है।
उदाहरण के लिए, यदि आपके वित्तीय सलाहकार किसी विशेष निवेश उत्पाद पर उच्च कमीशन कमाते हैं, तो वह आपको इसे बेचने के लिए लुभा सकता है, भले ही वह समझता है कि आपकी स्थिति के लिए बेहतर उत्पाद हैं। यह हितों का स्पष्ट टकराव है। आपके वित्तीय सलाहकार को आपके सर्वोत्तम हित को ध्यान में रखना चाहिए और उस सर्वोत्तम हित पर कार्य करना चाहिए। यदि निवेश उत्पाद जो आपके सर्वोत्तम हित में है, एक अच्छा कमीशन ले जाने के लिए होता है, तो ऐसा ही हो। हालाँकि, यदि कोई निवेश उत्पाद आपके सर्वोत्तम हित में नहीं है, लेकिन एक उच्च कमीशन है, तो सलाहकार को फ़िडूचरी ज़िम्मेदारी के साथ कार्य करना चाहिए और आपको वह उत्पाद बेचना चाहिए जो आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा हो – भले ही इसका मतलब कम कमीशन हो।
यदि आपका वित्तीय सलाहकार किसी विशेष निवेश उत्पाद पर उच्च कमीशन कमाता है, तो वह आपको इसे बेचने के लिए लुभा सकता है, भले ही वह समझता है कि आपकी स्थिति के लिए बेहतर उत्पाद हैं।
3. वह टाइमली मैनर में जवाब नहीं दे रही है
वित्तीय सलाहकारों को यह समझना चाहिए कि उनके ग्राहकों का पैसा ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण है। उनकी वित्तीय सुरक्षा जीवन में उनकी प्राथमिक चिंताओं में से एक है। अब, यदि एक वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को वापस बुलाने के लिए एक सप्ताह इंतजार करता है, तो आपको कैसे लगता है कि यह उन्हें महसूस करने वाला है? असुरक्षित है।
यदि आपका वित्तीय सलाहकार आपको वापस पाने में बहुत लंबा समय लेता है, तो कहीं और देखें। समय पर आपके पास वापस जाने के लिए सलाहकारों के पास बुनियादी ढांचा होना चाहिए। यदि नहीं, तो इसका मतलब है कि वे असंगठित हैं और आपको उस सेवा के साथ प्रदान नहीं करते हैं जिसके आप हकदार हैं।
4. ग्राहकों की जरूरतों को पहले नहीं रखना
यह एक दूसरे बिंदु के समान है, लेकिन फिर भी यह ध्यान देने योग्य है क्योंकि कई और तरीके हैं जो वित्तीय सलाहकार ग्राहकों की जरूरतों पर अपनी जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, कभी-कभी वित्तीय सलाहकार एक नए उत्पाद या सेवा के बारे में उत्साहित होते हैं जो वे पेश करते हैं। एक तरह से, वे तय करते हैं कि यदि उत्पाद या सेवा उनकी अपनी आवश्यकताओं के लिए अच्छी लगती है, तो यह संभवतः उनके ग्राहकों के लिए भी काम करेगा। और कई बार, वे गलत हैं।
एक अच्छा वित्तीय सलाहकार ग्राहकों की जरूरतों को ध्यान से सुनता है और उनकी स्थिति को समझने के लिए महत्वपूर्ण प्रश्न पूछता है। सुनने के एक महान सौदे के बाद, एक अच्छा वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के अनुरूप एक वित्तीय योजना तैयार करेगा। अपने सलाहकार को यह मानने न दें कि आपकी स्थिति अद्वितीय नहीं है। अपनी स्थिति है, अद्वितीय और अपने सलाहकार कि सम्मान करना चाहिए।
5. वह या वह मंथन पसंद करती है
मंथन से तात्पर्य है निवेश को अत्यधिक तरीके से खरीदना और बेचना जो कमीशन में परिणत होते हैं। वित्तीय सलाहकारों को निवेश खरीदने और बेचने के लिए एक वैध कारण की आवश्यकता होती है। उन वैध कारणों में से कुछ में उनके ग्राहक के जोखिम सहिष्णुता स्तर में परिवर्तन शामिल हो सकते हैं, यह विश्वास है कि परिस्थितियों में बदलाव के कारण अन्य निवेश ग्राहक के लिए बेहतर अनुकूल हैं, या यह कि ग्राहक अपने या अपने लिए किए जाने वाले परिवर्तनों का अनुरोध करता है। अपने कारण।
6. अनुचित रिटर्न का वादा करना
सुनो: आपके निवेश पर 12% की वार्षिक गारंटी बिल्कुल अनुचित है। भले ही इसकी गारंटी न हो, यह अनुचित है। हालांकि, शेयर बाजार की वापसी की औसत दर पर एक अध्ययन प्रभावशाली परिणाम दे सकता है, यह मत भूलो कि कई अन्य कारक हैं जो वास्तविक रिटर्न में जाते हैं। विश्वास न करें कि आपके निवेश को बेहतर माना जाएगा क्योंकि आपके पास एक विशेष वित्तीय सलाहकार है “जो जानता है कि वह क्या कर रहा है।” संभावना है, अगर वह इस तरह से सामान का वादा कर रहा है, तो वह नहीं करता है।
तल – रेखा
वित्तीय सलाहकार के लिए क्या देखना है, यह जानने के बाद निवेशकों को अपनी खोज में एक पैर मिलाना पड़ता है, लेकिन यह नहीं जानना कि क्या उपयोगी हो सकता है। यदि एक संभावित सलाहकार – या शायद आप पहले से ही काम पर रखा है – लगता है कि ऊपर दी गई तकनीकों में बहुत अधिक झुकाव है, चलाएं – या कम से कम किसी और को अपनी वित्तीय सलाह की जरूरतों को प्रबंधित करने के लिए खोजें।