लघु व्यवसाय मालिकों के लिए सेवानिवृत्ति रणनीतियाँ

एक छोटे व्यवसाय के स्वामी के रूप में, आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार हैं। यदि आपके पास कर्मचारी हैं, तो आप उन्हें सफल सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने में मदद करने के लिए जिम्मेदार महसूस कर सकते हैं। एक छोटे व्यवसाय के स्वामी के रूप में आपके लिए काम करने वाले विचार और सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं, आपके स्वयं के सेवानिवृत्ति और आपके कर्मचारियों दोनों के लिए योजना बनाते समय सर्वोपरि होनी चाहिए।

एक पारंपरिक सेवानिवृत्ति रणनीति चुनें

आपके रिटायरमेंट को फंड करने के लिए आपके छोटे व्यवसाय का उपयोग करने के अलावा कुछ पारंपरिक विकल्प हैं, जैसे कि IRAs और 401 (k) s, जो आपके छोटे व्यवसाय को तरल करने के अलावा सेवानिवृत्ति आय के अतिरिक्त स्रोतों के रूप में कार्य करते हैं।

SIMPLE IRA स्थापित करें:  कर्मचारियों के लिए बचत प्रोत्साहन मैच योजना, या SIMPLE IRA, छोटे व्यवसायों के लिए उपलब्ध एक सेवानिवृत्ति योजना है।2020 में, कर्मचारी अपने वेतन, प्रेटाक्स के $ 13,500 तक की छूट दे सकते हैं, और जो 50 या उससे अधिक उम्र के हैं, वे $ 3,000 के कैच-अप योगदान का लाभ उठाकर $ 16,500 तक की छूट दे सकते हैं।  हालांकि, जो कर्मचारी अन्य नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं में भाग लेते हैं, वे सभी नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं में $ 19,500 से अधिक का योगदान नहीं कर सकते हैं।

नियोक्ता कर्मचारी के मुआवजे में कर्मचारी योगदान को कर्मचारी के मुआवजे के 3% तक मिला सकते हैं।इसके विपरीत, नियोक्ता 2020 में $ 285,000 तक प्रत्येक पात्र कर्मचारी के मुआवजे का 2% योगदान कर सकते हैं। नियोक्ता का योगदान कर-कटौती योग्य है। 

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SEP IRA सेट अप करें:  एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (SEP) एक अन्य प्रकार का व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) है, जिसमें छोटे व्यवसाय के मालिक और उनके कर्मचारी योगदान कर सकते हैं।2020 में, यह कर्मचारियों को 25% तक की आय या $ 57,000 का प्रीटैक्स योगदान देता है, जो भी कम हो।एक SIMPLE योजना की तरह, एक SEP छोटे व्यापार मालिकों को योग्य कर्मचारियों की ओर से कर-कटौती योग्य योगदान करने देता है, और कर्मचारी अपनी ओर से नियोक्ता द्वारा योगदान की गई राशि पर कर का भुगतान नहीं करते हैं जब तक कि वे सेवानिवृत्त होने पर योजना से वितरण नहीं लेते हैं। 

लगभग कोई भी छोटा व्यवसाय SEP की स्थापना कर सकता है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपके पास कितने कर्मचारी हैं या आपका व्यवसाय एकमात्र स्वामित्व, साझेदारी, निगम या गैर-लाभकारी के रूप में संरचित है। प्रत्येक वर्ष, आप यह तय कर सकते हैं कि आपके कर्मचारियों की ओर से कितना योगदान दिया जाए, इसलिए यदि आपका व्यवसाय खराब वर्ष है, तो आप योगदान करने में बंद नहीं हैं। व्यवसाय के मालिक भी कर्मचारी माने जाते हैं और अपने स्वयं के खातों में कर्मचारी योगदान दे सकते हैं।

कुल मिलाकर, एसईपी योजना कई छोटे व्यवसायों के लिए एक बेहतर विकल्प है क्योंकि यह बड़े योगदान और अधिक लचीलेपन की अनुमति देता है।  (और देखें:  व्यवसाय के स्वामी: एक एसईपी इरा कैसे सेट करें )

IRAs और सोलो 401 (k) s: यदि आप एक प्रतिस्पर्धी क्षेत्र में हैं और सर्वश्रेष्ठ प्रतिभा को आकर्षित करना चाहते हैं, तो आपको सेवानिवृत्ति योजना की पेशकश करने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि ऊपर वर्णित दोनों। हालांकि, नियोक्ताओं को अपने कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति लाभ देने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप नहीं करते हैं, तो एक तरीका है कि आप अपने कर्मचारियों को शामिल किए बिना अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकते हैं, एक रोथ या पारंपरिक इरा के माध्यम से है, जो कि रोजगार आय वाले किसी भी व्यक्ति में योगदान कर सकते हैं।

आप अपने जीवनसाथी की ओर से IRA में भी योगदान कर सकते हैं।रोथ इरा आपको कर-डॉलर के बाद योगदान करने और सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त वितरण लेने देता है;पारंपरिक IRAs आपको प्रीटेक्स डॉलर का योगदान देते हैं, लेकिन आप वितरण पर कर का भुगतान करेंगे।सबसे ज्यादा आप 2020 में एक इरा में योगदान कर सकते हैं $ 6,000 ($ 7,000 है यदि आप 50 या अधिक उम्र के हैं)। 

अंत में, यदि आपके छोटे व्यवसाय में आपके पति के अलावा कोई योग्य कर्मचारी नहीं है, तो आप एक सोलो 401 (के) में योगदान कर सकते हैं – छोटे व्यवसाय के स्वामी के लिए 401 (के) योजनाएं पढ़ें ।

अपने व्यवसाय के लिए एक निकास रणनीति विकसित करें

यह अजीब लग सकता है कि सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाते समय एक व्यावसायिक निकास रणनीति विकसित करना आपके पहले विचारों में से एक होना चाहिए। लेकिन इस पर विचार करें: आप जिस छोटे व्यवसाय में अपना जीवन बिताते हैं वह आपकी सबसे बड़ी संपत्ति बन सकता है। यदि आप चाहते हैं कि यह आपकी सेवानिवृत्ति को निधि दे – और काम करना बंद कर दे – आपको अपने निवेश को तरल करना होगा। एक दिन अपने छोटे व्यवसाय को बेचने के लिए तैयार करने के लिए, यह आपके बिना संचालित करने में सक्षम होना चाहिए। उस लक्ष्य को पूरा करने के तरीके के बारे में सोचना शुरू करना और अपने छोटे व्यवसाय के लिए सबसे अच्छा खरीदार कैसे खोजना है, यह कभी भी जल्दी नहीं है । 

बाजार की स्थितियां आपके व्यवसाय को बेचने की आपकी क्षमता को प्रभावित करेंगी। आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना में लचीलेपन का निर्माण करना चाह सकते हैं ताकि आप एक मजबूत बाजार के दौरान अपनी हिस्सेदारी बेच सकें या मंदी की मार झेल सकें। आप निश्चित रूप से संकट की बिक्री से बचना चाहते हैं: यदि आप अपने व्यवसाय से बाहर निकलने के लिए अंतिम मिनट तक प्रतीक्षा करते हैं तो एक समस्या यह होगी कि आपकी आसन्न सेवानिवृत्ति संभावित खरीदारों के बीच संकट की बिक्री का प्रभाव पैदा करेगी और आप सक्षम नहीं होंगे। अपनी कंपनी को प्रीमियम पर बेचें। 

तल – रेखा

2014 में सर्वेक्षण किए गए एक तिहाई से अधिक छोटे व्यापार मालिकों ने कहा कि वे सेवानिवृत्त नहीं होना चाहते हैं, एक चौथाई ने कहा कि वे सेवानिवृत्त होने की योजना नहीं बनाते हैं, एक तिहाई से अधिक ने कहा कि वे अपने अवकाश के समय को काम और अवकाश के बीच विभाजित करने की योजना बनाते हैं, और अधिक आधे लोगों ने कहा कि उन्हें पूरी तरह से रिटायर होना मुश्किल होगा। यहां तक ​​कि अगर आप कई छोटे व्यवसाय मालिकों में से हैं, जो काम करने की योजना बना रहे हैं, तो अपने छोटे व्यवसाय के लिए एक सेवानिवृत्ति योजना स्थापित करना एक अच्छा विचार है क्योंकि यह आपको विकल्प देता है – और विकल्प होने का मतलब है कि आप जो भी रास्ता चुनते हैं उससे अधिक संतुष्ट महसूस करेंगे। ।