धन प्रबंधन फर्म चुनने के लिए शीर्ष युक्तियाँ
यदि आप लंबे समय से निवेश कर रहे हैं और अपने पोर्टफोलियो को किसी और को चलाने की ज़िम्मेदारी को मोड़ना चाहते हैं, तो धन प्रबंधन फर्म चुनना एक तरीका है।
इससे पहले कि आप एक फर्म को किराए पर लें, हालांकि, सुनिश्चित करें कि आपने किसी ऐसे व्यक्ति को चुना है जो वास्तव में आपके भविष्य की परवाह करता है और अपने निवेश की रक्षा करना चाहता है। धन प्रबंधन फर्म में आपको जो देखने की जरूरत है उसे देखने के लिए नीचे दिए गए हमारे सुझावों को पढ़ें।
चाबी छीन लेना
- एक धन प्रबंधन फर्म को किराए पर लेना एक बड़ा निर्णय है जिसे सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है।
- अकेले कीमत पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, दी जा रही सलाह का मूल्य देखें; वर्तमान ग्राहकों से बात करने के लिए कहें, और अपना शोध भी करें।
- एक संभावित सलाहकार की साख को सत्यापित करें और यह कि आप वास्तव में उस व्यक्ति के साथ काम करेंगे जिसके साथ आप मिले थे, कंपनी में कोई और नहीं।
- सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि सलाहकार को भुगतान कैसे हो रहा है; यदि उन्हें आपके द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों के आधार पर कमीशन मिल रहा है, तो वह अक्सर लाल झंडा होता है।
मूल्य पर ध्यान केंद्रित मत करो
जब आप एक धन प्रबंधन फर्म का चयन कर रहे हैं, तो कंपनियों के बीच के अंतरों को एक श्रेणी: मूल्य के आधार पर आंकना आसान है। यह सरल, सीधा है, और आप यह तर्क नहीं दे सकते कि एक नंबर दूसरे से छोटा है।
टेंडेम फाइनेंशियल गाइडेंस, एलएलसी के सीएफएल टायलर लैंड्स का कहना है कि कीमत पर बहुत अधिक सुधार होने के बजाय, आपको मूल्य पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। मूल्य वह है जो आप भुगतान करते हैं, मूल्य वह है जो आपको मिलता है।
“दिन के अंत में, मैं लोगों को यह समझने के लिए कहता हूं कि एक सलाहकार को भुगतान कैसे किया जाता है, और वे किस सेवा या उत्पाद को बदले में देने जा रहे हैं,” उन्होंने कहा। “फिर तय करें कि क्या आपको लगता है कि मूल्य लागत के अनुरूप है। यदि मूल्य नहीं है तो सस्ता बेहतर नहीं है।
आपको अन्य ग्राहकों से भी पूछना चाहिए कि उनके सलाहकार उनके साथ कैसा व्यवहार करते हैं। इसके अलावा, सलाहकार से पूछना सुनिश्चित करें कि उनका आदर्श ग्राहक कौन है। लैंस ने कहा कि यदि विवरण आपके लक्ष्यों और विचारों से मेल नहीं खाता है, तो संबंध संभव नहीं होगा। आप यह महसूस करना चाहते हैं कि आपका सलाहकार आपके पोर्टफोलियो की उतनी ही परवाह करेगा जितना आप करते हैं।
“मैंने ग्राहकों को प्राप्त किया है क्योंकि उनके पूर्व सलाहकार नियमित बैठकों को सेट करने के लिए नहीं पहुंचे थे, और ग्राहक को छोटे आलू की तरह महसूस हुआ,” लैंड्स ने कहा।
इस बारे में पूछें कि आप अपने सलाहकार से कितनी बार मिल पाएंगे या आपको अपने निवेश के बारे में कैसे सूचित किया जाएगा। आप चाहते हैं कि जो चल रहा है, उस पर आप अमल करें।
क्रेडेंशियल सत्यापित करें
फर्म चुनते समय, सलाहकार के साथ बैठें जो संभावित रूप से आपके खाते में काम करेगा। आप एक व्यक्ति के साथ एक साक्षात्कार नहीं करना चाहते हैं, केवल उस रेखा को जानने के लिए जिसे आपने किसी और को सौंप दिया है।
यह भी पूछें कि उन्होंने पहले कहां काम किया था, चाहे वे प्रमाणित वित्तीय नियोजक हों, वे कौन सी अन्य योग्यताएं हासिल कर सकते हैं। ध्यान रखें कि आप ग्राहक हैं, इसलिए यह सलाहकार पर निर्भर है कि आप अपना व्यवसाय प्राप्त करें।
आप सत्यापित कर सकते हैं कि क्या एक सलाहकार एक सीएफपी है, उन्हें एसईसी के माध्यम से देखें, या फिन्रा के ब्रोकरचेक के माध्यम से । उसी तरह का शोध करने से डरो मत, जो आप संभावित किराए पर करेंगे। पूछें कि हर क्रेडेंशियल और प्रमाणन का क्या मतलब है, और देखें कि क्या आप किसी भी कार्य इतिहास को पा सकते हैं या वर्तमान और पिछले ग्राहकों से बात कर सकते हैं। निर्णय लेने से पहले अपना उचित परिश्रम करें।
वे कैसे भुगतान किया जाता है?
ऐसे विभिन्न तरीके हैं जिनसे आप सीएफपी का भुगतान कर सकते हैं। कुछ आपके द्वारा खरीदे जाने वाले उत्पादों के आधार पर कमीशन लेते हैं, जबकि अन्य आपके पोर्टफोलियो के आकार के आधार पर एक निर्धारित दर वसूलते हैं। आप किसी ऐसे व्यक्ति को चाहते हैं जो आपके पोर्टफोलियो के विकास में आपके जैसा हो।
उन लोगों को काम पर रखने से सावधान रहें, जो आपके द्वारा बेचे जाने पर कमीशन कमाते हैं; वे उस अतिरिक्त धन को अर्जित करने में दिलचस्पी लेंगे जो यह सुनिश्चित करेंगे कि जो वे बेच रहे हैं वह आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है।
तल – रेखा
धन प्रबंधन फर्म का चयन आपके द्वारा किए गए सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक हो सकता है। आप अपने खातों का उपयोग करने के लिए जो भी चुनते हैं, वह आपकी सेवानिवृत्ति के भाग्य को बदल सकता है। यह आपको किसी भी तरह का निर्णय लेने से नहीं डरता है, लेकिन यह जानना महत्वपूर्ण है कि सलाहकार सभी अलग हैं। आवेग पर अपना निर्णय न करें; उन लोगों से रेफरल के बारे में पूछें, जिन पर आप भरोसा करते हैं, और अपने स्वयं के गहरे-गोता शोध करते हैं।