नौकरियां बदलना? आपकी सेवानिवृत्ति निधि का पुनर्निवेश

जब श्रमिक नौकरी बदलते हैं, तो नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं (नियोक्ता योजनाओं) में उनकी सेवानिवृत्ति बचत वापस ले ली जाती है और खर्च की जाती है। एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना है, यह एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना है। हम आपको दिखाएंगे कि अपनी सेवानिवृत्ति बचत में नकदी के जाल से कैसे बचें और जब आप नौकरी बदलते हैं तो अपने धन को कैसे स्थानांतरित करें ।

चाबी छीन लेना

• जब आप नौकरी बदलते हैं, तो अपने फंड को स्थानांतरित करके अपनी सेवानिवृत्ति बचत में नकदी के जाल से बचें।
• यदि खाता शेष $ 1,000 और $ 5,000 के बीच है, तो नियोक्ता को स्वचालित रूप से योजना शेष राशि को स्वचालित रूप से भेजना अनिवार्य है – जब तक कि कर्मचारी उन्हें भुगतान की गई राशि के लिए लिखित अनुमति प्रदान नहीं करता है।
• जब आप नौकरी बदलते हैं, तो आप आम तौर पर एक पारंपरिक IRA या किसी अन्य नियोक्ता-प्रायोजित योजना के लिए अपने योग्य योजना शेष पर रोल करने के लिए पात्र होते हैं, यह मानते हुए कि राशि रोलओवर योग्य है।

सांख्यिकी कहानी बताओ

बोस्टन कॉलेज में सेंटर फ़ॉर रिटायरमेंट रिसर्च द्वारा किए गए शोध के अनुसार, सेवानिवृत्ति की आयु आने पर अमेरिकी अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं को खर्च या नकद कर रहे हैं, और लगभग 20% से 25% कम पैसे के साथ उन्हें छोड़ देते हैं।

पैसा निकालने का प्रमुख कारण? नौकरी बदलना या छोड़ना। अमेरिका के फेडरल रिजर्व बोर्ड के एक सर्वे ऑफ कंज्यूमर फाइनेंस के मुताबिक, अमेरिका में सभी कामगारों में से लगभग आधे लोग अपने रिटायरमेंट प्लान से पैसा निकालते हैं और नौकरी बदलने पर खर्च करते हैं।

संक्षेप में, बहुत से लोग नौकरी बदलने पर अपनी सेवानिवृत्ति की बचत को पूरी तरह से समाप्त कर देते हैं। नौकरी परिवर्तन पर कठोर डेटा मायावी है, लेकिन कई सर्वेक्षण बताते हैं कि औसत कार्यकर्ता जीवनकाल में सात बार करियर बदल देगा।

“श्रम सांख्यिकी ब्यूरो ने भविष्यवाणी की है कि औसत कार्यकर्ता 40 वर्ष की आयु से पहले 10 नौकरियों का आयोजन करेगा, और फॉरेस्टर रिसर्च भविष्यवाणी करता है कि औसत व्यक्ति अपने जीवनकाल में 12 से 15 नौकरियां अभिनव सलाहकार समूह के धन प्रबंधक किर्क चिशोल्म नोट करते हैं लेक्सिंगटन मास में। 

क्यों लोग अपनी सेवानिवृत्ति बिताते हैं

ऐसे कुछ कारण हैं जिनकी वजह से लोग अपनी सेवानिवृत्ति बचत को खर्च करते हैं। सबसे पहले, अक्सर उस व्यक्ति के बीच अंतराल होता है जो नौकरी बदलता है, अपने पिछले नियोक्ता से अंतिम चेक और नए नियोक्ता से पहला चेक प्राप्त करता है।

दूसरा, कई लोग नौकरियों के बीच समय निकाल लेते हैं। यदि उनके पास बचाए गए पर्याप्त आपातकालीन फंड नहीं हैं, तो वे बिल का भुगतान करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति की बचत का उपयोग करते हैं जब तक कि नई नौकरी से पहली जांच नहीं हो जाती।

तीसरा, जब परिवर्तन का एक अच्छा हिस्सा खर्च करने का अवसर पैदा होता है, तो कई लोग सिर्फ आग्रह का विरोध नहीं कर सकते हैं। चौथा, अपने पैसे को स्थानांतरित करने और पुनर्निवेश करने की व्यवस्था करना एक परेशानी हो सकती है, खासकर अगर आप निवेश के निर्णय लेने के विचार से परिचित या सहज नहीं हैं।

“मैं ग्राहकों को जो उनके बचत खाते में है क्योंकि यह में अपने बचत खाते में पैसे ‘को बचाने के लिए कठिन था’ डुबकी से पहले अपने सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग करना चाहता था,” कहते हैं Vestnomics वेल्थ मैनेजमेंट कैम्पबेल में, कैलिफ़ोर्निया। “उनके 401 (के) और इरा के लिए बचत इतनी स्वचालित थी, और इसलिए दर्द रहित, उन्होंने अपने सेवानिवृत्ति के पैसे के 50% तक के नुकसान को करों और जुर्माने के लिए अपने बैंक बचत खाते में डुबाने की तुलना में बहुत कम दर्दनाक माना। ”

दुर्भाग्य से, सेवानिवृत्ति की परिसंपत्तियों को एक नए नियोक्ता की योजना में या एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में रोल करने में विफलता आमतौर पर एक बड़ी गलती है जो बड़ी समस्याओं की ओर ले जाती है। एक IRA या अपने नए नियोक्ता की योजना के लिए अपने सेवानिवृत्ति खाते के शेष राशि को स्थानांतरित करने से आपको अपने घोंसले अंडे को खर्च करने से रोकने में मदद मिलेगी।

समय संकट को संकट न बनाएं

कैश-आउट बनाम रोलओवर के उच्च प्रतिशत ने कानून निर्माताओं को नौकरी बदलने पर IRA या किसी अन्य पात्र सेवानिवृत्ति योजना के लिए अपने योग्य योजना शेष पर रोल करने के लिए श्रमिकों को प्रोत्साहित करने के प्रयास में कार्रवाई करने के लिए प्रेरित किया है।28 मार्च, 2005 से पहले, नियोक्ता स्वचालित रूप से योग्य योजना खातों को बंद कर सकते थे और पूर्व कर्मचारी की योग्य योजना शेष $ 5,000 या उससे कम होने पर पूर्व कर्मचारी को चेक भेज सकते थे।

आर्थिक विकास और कर राहत सुलह 2001 के अधिनियम (EGTRRA) उन नियमों में बदलाव किया, यह एक आईआरए के लिए अपने आप भेज दिया योजना की शेष राशि के लिए नियोक्ताओं के लिए अनिवार्य है, तो खाता शेष $ के बीच 1000 और $ है बनाने 5,000 जब तक कर्मचारी मात्रा में करने के लिए लिखित अनुमति प्रदान करता है उन्हें भुगतान किया।हालांकि यह एक अच्छी शुरुआत है, यह समस्या को हल नहीं करता है, क्योंकि रोलओवर आमतौर पर मनी मार्केट खातों में भेजे जाते हैं, जो विकास के लिए बहुत कम अवसर प्रदान करते हैं।

आपको कैश आउट और खर्च क्यों नहीं करना चाहिए

रिटायरमेंट के अलावा किसी और चीज पर अपनी रिटायरमेंट सेविंग खर्च करना एक बुरा विचार है। एक बार वह पैसा चला गया, तो यह आपके घोंसले के अंडे पर कमाई अर्जित करने के लिए उपलब्ध नहीं है।

चक्रवृद्धि के माध्यम से विकास के लिए खोए हुए अवसर को कभी भी वापस नहीं लिया जा सकता है, और यह विशेष रूप से पुराने श्रमिकों के लिए उनके घोंसले के अंडे को फिर से भरने के लिए बहुत कम समय के लिए हानिकारक हो सकता है। यह उन युवा श्रमिकों के लिए भी हानिकारक है जो सेवानिवृत्त होने के दशकों से हैं। आज $ 5,000 खर्च करके, सेवानिवृत्ति से पहले $ 40,000 के साथ जाने के लिए 40 साल के साथ एक कार्यकर्ता सेवानिवृत्ति के पैसे में (हर आठ साल में दोगुना खर्च होगा) मान लिया जाएगा।

भले ही आपने पांच साल या 15 साल तक काम किया हो, अपने रिटायरमेंट प्लान से पैसा खर्च करने के बजाय इसे रोल करने के बजाय आपको उन सभी वर्षों के लिए रिटायरमेंट सेविंग के तरीके के साथ छोड़ दें जो आपने काम किए थे। जब आप अपना नया काम शुरू करते हैं, तो आप घोंसले के अंडे के विभाग में खरोंच से शुरू करेंगे। आपके द्वारा खर्च किए गए पैसे के लिए मदद करने के लिए, यह संभावना है कि बदलती नौकरियों के लिए आपको प्राप्त होने वाली किसी भी राशि को अपनी नई सेवानिवृत्ति योजना में निवेश करने की आवश्यकता होगी यदि आप अपनी खोई हुई सेवानिवृत्ति बचत की जगह की कोई उम्मीद रखना चाहते हैं।

यदि एक आरामदायक, अच्छी तरह से वित्त पोषित सेवानिवृत्ति का विचार आपको अपनी सेवानिवृत्ति की बचत को खर्च करने से रोकने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो शायद करों और दंड के लिए धन खोने की संभावना आपको पुनर्विचार करने के लिए मनाएगी।अपने योग्य योजना खाते से रोलओवर-पात्र वितरण पर विचार करें जो आपको भुगतान किया जाता है, 20% के संघीय रोक के अधीन होगा।  इसके अलावा, राशि 10% के प्रारंभिक वितरण दंड के अधीन हो सकती है यदि आप 59 qual वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले वापसी करते हैं और जब तक आप अपवाद के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते।

रोलओवर और विथहोल्डिंग टैक्स

जब आप नौकरी बदलते हैं, तो आप आमतौर पर एक पारंपरिक इरा या किसी अन्य नियोक्ता-प्रायोजित योजना के लिए अपने योग्य योजना शेष पर रोल करने के लिए पात्र होते हैं, यह मानते हुए कि राशि रोलओवर योग्य है।यदि इसे सीधे रोलओवर के रूप में किया जाता है, तो राशि से कोई कर नहीं लिया जाएगा।

यदि आपके पास इसके बदले भुगतान की गई राशि है, तो 20% संघीय करों के लिए रोक दिया जाएगा, और आपके पास राशि को रोल करने के लिए 60 दिन होंगे।इसके अलावा, यदि आप पूरी राशि पर रोल करने का इरादा रखते हैं, तो आपको जेब से करों के लिए 20% की आवश्यकता होगी।

इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक ।, इरविन, कैलिफोर्निया और लेखक के संस्थापक और अध्यक्ष  

“हेन्नर कहते हैं,” जहां आप संपत्ति चाहते हैं, वहां जाने के लिए एक योजना है। ” तबादला। यदि यह रोलओवर IRA के लिए है, तो संपत्ति प्राप्त करने के लिए पहले से ही खाता बनाया हुआ है। यह रोलओवर के लिए एक चिकनी संक्रमण पैदा करेगा। ”

तल – रेखा

आदर्श रूप से, नौकरी बदलने से वेतन में वृद्धि और पेशेवर उन्नति के बेहतर अवसर मिलने चाहिए। यदि ऐसा है, तो अपने उठान के स्तर को सुधारने के लिए अपने हिस्से का एक हिस्सा आवंटित करें और दूसरे हिस्से को अपनी सेवानिवृत्ति के घोंसले के अंडे को दें।

इसके अलावा, कुछ इमरजेंसी फंड में जोड़ें, जो कम या कोई आमदनी न होने पर पीरियड्स के दौरान आपको परेशान कर सकता है। यह आपको बाद की तारीख में अपनी सेवानिवृत्ति बचत में दोहन से रोकने में मदद करेगा ।

भले ही आप नौकरी क्यों बदलते हैं, अपनी सेवानिवृत्ति बचत को सुरक्षित रखने की जिम्मेदारी आपके हाथ में है। इसका अधिकतम लाभ उठाएं, और हर बार जब आप नौकरी बदलते हैं, तो अपना पैसा अपने साथ ले जाएं।