असमान हानि समायोजन व्यय (ULAE)
अनाधिकृत हानि समायोजन व्यय (ULAE) क्या हैं?
असमान हानि समायोजन व्यय (ULAE) एक बीमा कंपनी द्वारा की जाने वाली लागत है जिसे एक विशिष्ट दावे के प्रसंस्करण के लिए जिम्मेदार नहीं ठहराया जा सकता है। वे उन खर्चों में से हैं जिनके लिए एक बीमाकर्ता को आवंटित धन समायोजन खर्च और आकस्मिक कमीशन के अलावा आरक्षित निधि को अलग करना होगा ।
चाबी छीन लेना
- बिना किसी नुकसान के समायोजन लागतें व्यावसायिक लागतें हैं जो बीमाकर्ता एक विशिष्ट दावे के लिए नहीं दे सकते हैं।
- आवंटित नुकसान समायोजन व्यय एक विशिष्ट दावे के लिए सीधे जिम्मेदार हैं।
- बीमाकर्ता दोनों प्रकार के खर्चों का प्रबंधन करने के लिए आरक्षित निधि रखते हैं।
आवंटित हानि समायोजन खर्चों के साथ संयुक्त हानि समायोजन व्यय, एक बीमाकर्ता के धन का अनुमान दर्शाते हैं जो दावों को संसाधित करने से जुड़े खर्चों के अलावा दावों में भुगतान करेगा।
यूएई को समझना
आवंटित नुकसान समायोजन व्यय (ALAE) एक विशिष्ट दावे के प्रसंस्करण से जुड़े खर्च हैं। बीमाकर्ता जो दावों की सत्यता की जांच करने या हानि समायोजक के रूप में कार्य करने के लिए तीसरे पक्ष का उपयोग करते हैं, वे इस व्यय को अपने आवंटित नुकसान समायोजन खर्चों में शामिल कर सकते हैं।
ULAE खर्च अधिक सामान्य हैं और इसमें ओवरहेड और वेतन शामिल हो सकते हैं। सबसे आम खर्च संचालन और क्षेत्र समायोजक की श्रेणियों में आते हैं।
ULAE की गणना
क्योंकि बिना किसी नुकसान के समायोजन के खर्च किसी विशिष्ट दावे पर लागू नहीं होते हैं, इसलिए उनके लिए कोई नुकसान की तारीख या रिपोर्ट की तारीख नहीं है। यह गणनाओं को मुश्किल बनाता है। ULAE की गणना के लिए कई विधियाँ उपलब्ध हैं:
- लेनदेन-आधारित पद्धति प्रत्येक प्रकार के लेनदेन के लिए औसत लागत का उपयोग करते हुए, प्रत्येक दावे के लेनदेन के लिए लागत आवंटित करती है। यह सबसे सटीक तरीका है, लेकिन इसकी गणना करना भी सबसे कठिन है।
- एक और तरीका यह है कि यूएई द्वारा भुगतान किए गए औसत वर्ष के प्रतिशत का उपयोग किया जाए। इस पद्धति में वृद्धि या परिवर्तन का दावा नहीं किया जाता है कि कितनी बार दावे किए जाते हैं।
- कुछ बीमाकर्ता भुगतान किए गए नुकसानों के लिए भुगतान किए गए ULAE की मात्रा का एक अनुपात जोड़ते हैं, जो डेटा की एक निश्चित संख्या से गणना की जाती है। इस पद्धति में मुद्रास्फीति समायोजन शामिल नहीं है।
देयता नीतियों में एक खंड हो सकता है जो बीमाकर्ता को ग्राहक को कुछ अनधिकृत हानि समायोजन खर्चों के लिए चार्ज करने की अनुमति देता है।
हानि आरक्षित विकास की प्रक्रिया को बीमाकर्ता को समय की अवधि में अपने नुकसान और हानि-समायोजन व्यय के भंडार के अनुमानों को समायोजित करने की आवश्यकता होती है। विश्लेषक यह निर्धारित कर सकते हैं कि बीमा कंपनी अपने नुकसान के आरक्षित विकास की जांच करके अपने भंडार का अनुमान लगाने में कितनी सही है ।
ULAE के लिए प्रतिपूर्ति
कुछ देयता नीतियों में एक खंड होता है, जिसे एक बेचान कहा जाता है, जिसके तहत पॉलिसीधारक को असंगत या आवंटित नुकसान समायोजन खर्चों के लिए बीमा कंपनी की प्रतिपूर्ति करना पड़ता है। इन खर्चों में वकीलों, जांचकर्ताओं, विशेषज्ञों, मध्यस्थों, मध्यस्थों, और अन्य दावों को समायोजित करने के लिए आकस्मिक रूप से शुल्क लिया जा सकता है।
इंडोर्समेंट लैंग्वेज को ध्यान से पढ़ना ज़रूरी है, जो यह कह सकती है कि पॉलिसीधारक के अटॉर्नी शुल्क और लागत को शामिल करने के लिए एक हानि समायोजन व्यय का उद्देश्य नहीं है यदि कोई बीमाकर्ता कवरेज से इनकार करता है और पॉलिसीधारक सफलतापूर्वक बीमाकर्ता पर मुकदमा करता है।
इस स्थिति में, बीमा कंपनी ने दावे का कोई वास्तविक समायोजन नहीं किया है, और बीमा कंपनी द्वारा इनकार किए गए दावे का बचाव करने में पॉलिसीधारक द्वारा किए गए खर्चों के लिए अपने कटौती को लागू करने का हकदार नहीं होना चाहिए।