सामाजिक सुरक्षा लाभ कैसे अधिकतम करें: 6 तरीके
यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं, तो अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को अधिकतम करने के लिए सीखने का एक अच्छा समय है। कुछ अल्प-ज्ञात रणनीतियाँ आपके घर के लाभों को बढ़ा सकती हैं, चाहे आप अकेले रहते हों या अभी भी घर में छोटे बच्चे हैं। अपने सेवानिवृत्ति लाभों का अधिकतम लाभ उठाने के छह तरीके यहां दिए गए हैं।
चाबी छीन लेना
- आपके लिए आदर्श रणनीति आपके पड़ोसी के लिए काम नहीं कर सकती है – और इसके विपरीत।
- सामाजिक सुरक्षा प्रतिनिधि आपको गलत सलाह दे सकते हैं जिससे आपको गंभीर धन खर्च करना पड़ सकता है।
- आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को बढ़ाने के अवसर बाद में हैं यदि आप तय करते हैं कि आपने बहुत जल्दी दावा करना शुरू कर दिया है।
- सक्रिय होना। सामाजिक सुरक्षा आपको यह नहीं बताएगी कि क्या आप विशिष्ट लाभों के लिए योग्य हैं, जैसे कि तलाकशुदा उत्तरजीवी और बच्चों के लिए।
1. अंकित मूल्य पर SSA की सलाह न लें
सीधे स्रोत पर जाना सामाजिक सुरक्षा के लिए फाइल करने के लिए सबसे अच्छे समय के बारे में सटीक जानकारी प्राप्त करने का एक शानदार तरीका लगता है। लेकिन ऐसा नहीं है।
सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (एसएसए) जब वे अपने विशिष्ट परिस्थितियों के बारे में सलाह प्रदान करते हैं आप से बात प्रतिनिधि अच्छे इरादों हो सकता है। हालाँकि, क्योंकि इस व्यक्ति की संभावना अधिक है और इसे नियंत्रित किया जाता है, इसलिए वे आपको गलत जानकारी दे सकते हैं। और यह आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान आपको हजारों डॉलर खर्च कर सकता है।
यदि आप सलाह के लिए SSA से पूछते हैं, तो आप कम से कम एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने में बुद्धिमान होंगे जो आपके विकल्पों की पूरी तस्वीर प्राप्त करने के लिए सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में माहिर है।
यदि आपको बाद में गलती का पता चलता है, तो आप इसे ठीक करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, भले ही यह एसएसए की दोषपूर्ण सलाह से उपजा हो।यह एसएसए का अपना नियम है।और कई दावे फैसले अपरिवर्तनीय हैं।१
2. अपने सामाजिक सुरक्षा आवेदन को वापस लें
यहां एक ऐसा दावा करने का अवसर है जिसे आप पछताते हैं।यदि आप दावा करने के पहले 12 महीनों के भीतर हैं और आपके पास पर्याप्त नकदी उपलब्ध है, तो आप अपना आवेदन वापस ले सकते हैं और अब तक आपको प्राप्त सभी लाभों को चुका सकते हैं।
यदि आप करते हैं, “तो यह आप की तरह पहली जगह में कभी दावा नहीं किया गया है,” आर्थर प्रूनियर कहते हैं, अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज में एक सेवानिवृत्ति आय प्रमाणित पेशेवर प्रशिक्षक ।
“बहुत से लोग परिणामों को पूरी तरह से समझने के बिना सामाजिक सुरक्षा के लिए फाइल करते हैं,” वे बताते हैं। “उदाहरण के लिए, कई लोग पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले सामाजिक सुरक्षा का दावा करना चुनते हैं, लेकिन बाद में चाहते हैं कि उन्होंने ऐसा नहीं किया है।”
चुकाने आप क्या प्राप्त करने के बाद, आप एक कर वापसी या किसी भी करों आप उन लाभों पर भुगतान के लिए क्रेडिट का दावा कर सकते हैं।
3. अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ निलंबित करें
एक बार जब आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँच जाते हैं, तो आप स्वेच्छा से अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को निलंबित कर सकते हैं।ऐसा करने से आपके भविष्य के लाभ और बढ़ावा देंगे आप लाभ आप पहले से ही प्राप्त हो गया है चुकाने की जरूरत नहीं है। यहाँ Prunier से एक उदाहरण दिखाता है कि क्यों आप स्वेच्छा से सेवानिवृत्ति की आयु पूर्ण होने के बाद अपने लाभ को निलंबित करने के लिए चाहते हो सकता है।
सुसान को 63 वर्ष की आयु में सामाजिक सुरक्षा लाभ मिलना शुरू हुआ। उसकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 66 है, और उसका पूर्ण मासिक लाभ $ 1,000 है। क्योंकि उसे 36 महीने पहले लाभ मिलना शुरू हुआ था, उसका मासिक लाभ घटकर $ 800 हो गया था। 65 साल की उम्र में, सुसान ने फैसला किया कि यह एक गलती थी जो उसके लाभों को जल्दी शुरू कर देती थी। लेकिन लाभ शुरू करने के बाद 12 महीने से अधिक समय बीत चुका है, इसलिए वह अपना आवेदन वापस नहीं ले सकती।
सब कुछ नहीं खोया है। सुज़ान 66 साल की उम्र में स्वेच्छा से अपने लाभों को निलंबित करने के लिए दायर कर सकती है। निलंबन के प्रत्येक महीने के लिए, सुसान विलंबित क्रेडिट क्रेडिट प्रति माह 1% का 2/3 या प्रति वर्ष 8% कमाएगा।
यदि वह अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को फिर से शुरू करने के लिए 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करती है, तो रणनीति 48 महीने या 32% के लिए उसके मासिक लाभ को 2% बढ़ाकर 1% कर देगी। $ 800 का उसका पूर्व मासिक लाभ बढ़कर $ 1,056 हो जाएगा।
4. अपने घरेलू लाभों को अधिकतम करें
यदि आपके पास एक पति या पत्नी या नाबालिग बच्चे हैं, तो आपको विचार करना चाहिए कि आपकी दावा करने की रणनीति उन्हें कैसे प्रभावित करती है। इसका मतलब यह हो सकता है कि आप अपने स्वयं के लाभ भुगतान को अधिकतम करने के लिए उपयोग की जाने वाली किसी भिन्न लाभ रणनीति का उपयोग करें।
आप अपने घर के सामाजिक सुरक्षा लाभों को अधिकतम कैसे कर सकते हैं? यदि आप बर्दाश्त कर सकते हैं तो 70 साल की उम्र तक दावा-स्थगित सलाह को स्थगित करना है। लेकिन यह सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है यदि आप अपने 60 के दशक में हैं और अभी भी घर में नाबालिग बच्चे हैं – मिश्रित परिवारों में असामान्य नहीं हैं। इस परिदृश्य में, आप कम उम्र में दावा करके लंबे समय में अधिक लाभ प्राप्त कर सकते हैं ताकि आप आश्रित लाभ प्राप्त कर सकें।
निर्भर बच्चे के लाभ का दावा माता पिता की पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ के आधे के बराबर है, भले ही माता-पिता जल्दी दावा करता है।छोटा जीवनसाथी भीलाभ के लिए पात्र हो सकता है।ये अतिरिक्त लाभ आपको जल्दी दाखिल करके प्राप्त होने वाले कम लाभ की भरपाई कर सकते हैं।
इस निर्णय को प्रभावित करने वाले कारकों में शामिल हैं:
- जितने बच्चे घर में हैं
- जब तक वे 18 वर्ष (या 19 वर्ष के नहीं होंगे, यदि वे पूर्णकालिक छात्र हैं)
- आपके जीवनसाथी को जितना फायदा होगा
- जीवन साथी के बीच उम्र के अंतर (उत्तरजीवी लाभ स्थायी रूप से कम हो जाता है, तो आप जल्दी दावा करते हैं)
आपका दावा करने का निर्णय परिवार के सदस्यों को प्रभावित करता है। यदि आप स्वेच्छा से अपने स्वयं के लाभों को निलंबित कर देते हैं, तो कोई भी आपकी आय रिकॉर्ड के आधार पर सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त नहीं कर सकता है।
5. पता है कि हर लाभ आप करने के लिए Entitled रहे हैं
सामाजिक सुरक्षा प्रशासन केवल उस कर्मचारी को सीधे सेवानिवृत्ति का लाभ नहीं देता है जिसने उन्हें अर्जित किया था।यहउत्तरजीवी लाभ, तलाकशुदा उत्तरजीवी लाभ, चंचल लाभ,तलाकशुदा चंचल लाभ, बाल लाभ, और कुछ अन्य प्रकार के लाभों काभी भुगतान करताहै।5 लेकिन क्योंकि सामाजिक सुरक्षा व्यक्तियों को सूचित नहीं करती है जब वे इन लाभों के लिए योग्य हो जाते हैं, यदि आप सक्रिय नहीं हैं तो आप लाभ से चूक सकते हैं।
यहाँ Prunier से एक और उदाहरण है। उत्तरजीवी / विधवा / विधुर के लाभ और कार्यकर्ता के लाभ को दो अलग-अलग लाभों के रूप में माना जाता है। सेवानिवृत्ति से पहले अपना जीवनसाथी खो चुके व्यक्ति को पहले एक उत्तरजीवी लाभ प्राप्त करने का अवसर हो सकता है, फिर बाद में अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति लाभ पर स्विच कर सकते हैं या इसके विपरीत।
“एक मामूली कार्यकर्ता लाभ और 62 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति के साथ, उदाहरण के लिए, एक 62 में एक कम कार्यकर्ता लाभ ले सकता है और एक व्यापक लाभ के लिए पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के लिए बड़ी विधवा के लाभ को स्थगित कर सकता है,” प्रूनियर कहते हैं।
“या, यदि कोई अभी भी काम कर रहा है और कर्फ़ेअर क्रेडिट के बाद कर्मी लाभ से बचे हुए लाभ से अधिक होगा, तो कोई पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में उत्तरजीवी लाभ का दावा कर सकता है और 70 पर श्रमिक लाभ पर स्विच कर सकता है।”
हालांकि, प्रूनियर ने आपको चेतावनी दी है कि आपको याद रखना चाहिए कि सामाजिक सुरक्षा लाभ बढ़ाने के लिए सभी “असामान्य” दृष्टिकोण, महत्वपूर्ण प्रतिबंध या अपवाद लागू हो सकते हैं। इन दृष्टिकोणों का लाभ उठाने के बारे में सोचने वाले व्यक्ति को हमेशा खुद से पूछना चाहिए:
- क्या मैं समझता हूं कि कौन से प्रतिबंध लागू होते हैं?
- क्या मैं इस दृष्टिकोण का लाभ उठाने के लिए सभी आवश्यकताओं को पूरा करता हूं?
- क्या इस दृष्टिकोण के साथ अनपेक्षित परिणाम हो सकते हैं?
6. एक अच्छे कैलकुलेटर का उपयोग करें
एक अच्छा कैलकुलेटर आपको संख्याओं को क्रंच करने और आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छी रणनीति बनाने में मदद कर सकता है। सामाजिक सुरक्षा अधिकतम सामाजिक सुरक्षा (प्रति वर्ष 40 डॉलर)।
तल – रेखा
सामाजिक सुरक्षा लाभ किसी भी सेवानिवृत्ति योजना का एक अनिवार्य हिस्सा हैं।यदि आप या आपके पति या पत्नी नेकम से कम 10 वर्षों के लिए सिस्टम में भुगतान करके 40 क्रेडिट अर्जित किए हैं, तो आप उनके हकदार हैं।आपको कानून के मापदंडों के भीतर अपने पेबैक को अधिकतम करने की कोशिश करनी चाहिए।।
दुर्भाग्य से, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन द्वारा आपके लाभों को अधिकतम करने के आपके विकल्पों को अक्सर खराब प्रचारित किया जाता है। और यहां तक कि एक एजेंसी के प्रतिनिधि से व्यक्तिगत रूप से आपकी सहायता करने के लिए कहने से आपको उप-सलाह और खोए हुए लाभ मिल सकते हैं।
इसलिए उपलब्ध लाभों और दाखिल रणनीतियों के बारे में खुद को शिक्षित करना आवश्यक है। वास्तव में फाइल करने से पहले एक वित्तीय योजनाकार और एक उन्नत सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर के साथ विभिन्न परिदृश्यों के माध्यम से चलाएं। इस ज्ञान के साथ, आप एक तरह से अपने लाभों का दावा करने में सक्षम होंगे जो आपके घर के लिए अधिकतम रिटर्न प्रदान करने की संभावना है।