आमतौर पर, इस लाभ के लिए पात्र होने के लिए मूल राशि को न्यूनतम वर्षों तक अछूता रहना आवश्यक है।
एक-आकार-फिट्स-ऑल सॉल्यूशन नहीं
इन लाभों को लेबल करने के लिए उपयोग किया जाने वाला वास्तविक नाम वित्तीय संस्थानों के बीच भिन्न हो सकता है, और उत्पादों के विशिष्ट प्रावधान भी भिन्न हो सकते हैं। जैसे, आपको उन उत्पादों की विशेषताओं की समीक्षा करनी चाहिए जिनमें आप यह निर्धारित करना चाहते हैं कि क्या वे आपकी इच्छा के लाभों को शामिल करते हैं।
जबकि गारंटीकृत लाभ अक्सर इन निश्चित वार्षिकी की सबसे आकर्षक विशेषताएं हैं, यह अभी भी एक-आकार-फिट-सभी समाधान प्रदान नहीं करता है, और उपयुक्तता आपकी आवश्यकताओं और वित्तीय प्रोफ़ाइल पर निर्भर करेगी।
पारंपरिक पोर्टफोलियो बनाम लिविंग बेनिफिट्स
एक पारंपरिक पोर्टफोलियो में निवेश करना जो स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश की अनुमति देता है, एक वार्षिकी में निवेश की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करता है। हालाँकि, निवेश जोखिमों को कम किया जा सकता है या एक परिवर्तनीय वार्षिकी के साथ भी समाप्त किया जा सकता है जिसमें GMIB सुविधा शामिल है।
इसके अलावा, लिविंग-बेनिफिट फ़ीचर उनके सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे में सीमित संपत्ति, एक छोटी सेवानिवृत्ति क्षितिज, या बस बाजार खोने के बारे में बस अत्यधिक सावधानी जैसे कारकों के कारण बिना किसी जोखिम सहिष्णुता वाले लोगों के लिए गारंटीकृत आय के माध्यम से मन की शांति प्रदान करने में मदद कर सकता है। निवेश पर मूल्य।
दूसरी ओर, एक परिवर्तनीय वार्षिकी में निवेश करने पर आपको आय प्राप्त करने और इसकी मात्रा पर सीमित नियंत्रण की अनुमति मिलती है। एक बार जब आय की राशि और वार्षिकी की अवधि और समय निर्धारित हो जाता है, तो आप आमतौर पर उन में बंद हो जाते हैं, सिवाय इसके कि जब राशि घटती है या बाजार के प्रदर्शन के कारण बढ़ती है। एक पारंपरिक निवेश पोर्टफोलियो अधिक लचीलेपन की अनुमति देता है, क्योंकि आप वित्तीय आवश्यकता के आधार पर किसी भी राशि या प्रतिशत को निकाल सकते हैं या निकासी के समय चाहते हैं।
खरीदने से पहले उपयुक्तता निर्धारित करें
2019 में, शेयर बाजार ने अपमानित किया, लेकिन कई बार-और वे फिर से आएंगे – जब कई निवेशक अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण बाजार मूल्य खोते हुए देखने लगे। ऐसे समय में, आपके घोंसले अंडे की रक्षा के लिए एक जीवित-लाभ सुविधा वाला एक चर वार्षिकी एक अच्छा समाधान हो सकता है।
अन्य स्थितियों में, हालांकि, यह नहीं हो सकता है। उदाहरण के लिए, विचार आपके जीवन प्रत्याशा को दिया जाना चाहिए। क्या आप जीवित लाभ का लाभ उठा पाएंगे? यदि आपको एक दुर्बल बीमारी या अल्प जीवन प्रत्याशा है, तो एक परिवर्तनीय वार्षिकी – जिसमें जीवित लाभ वाला व्यक्ति शामिल है – आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा जोड़ नहीं हो सकता है।
यदि आपका वित्तीय सलाहकार आपको परिवर्तनीय वार्षिकी बेचने के लिए कमीशन प्राप्त कर रहा है, तो सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि आपको उस कमीशन के बदले में क्या मिल रहा है।
अनुसंधान और तुलना की दुकान
वार्षिकी के बारे में नकारात्मक राय में से एक यह है कि वे अक्सर उच्च निवेश आयोग की वजह से अनुपयुक्त निवेशकों पर धकेल दिए जाते हैं जो निवेश सलाहकार आमतौर पर उत्पाद बेचने के लिए प्राप्त करते हैं। यह हमेशा मामला नहीं होता है, हालांकि, कई वित्तीय सलाहकार ग्राहकों के साथ काम करके यह सुनिश्चित करते हैं कि उन्हें ऐसे उत्पाद प्राप्त हों जो उनके वित्तीय और सेवानिवृत्ति प्रोफाइल के लिए उपयुक्त हों।
इसके अलावा, आप इन उत्पादों को सीधे जारीकर्ताओं से खरीदना चुन सकते हैं जो बिक्री से कमीशन प्राप्त नहीं करते हैं। कई मामलों में, कमीशन के बदले अतिरिक्त सेवाएं और ग्राहक सहायता प्रदान की जाती है।
उस ने कहा, यदि कमीशन का भुगतान करने से कोई अतिरिक्त लाभ नहीं मिलता है, तो यह उत्पाद को स्व-सेवा प्रदाता से खरीदने का कोई मतलब हो सकता है । जैसे, आपको खुद से या अपने निवेश सलाहकार से पूछना चाहिए कि कमीशन के बदले में क्या मिलता है।
तल – रेखा
एक प्रमुख निर्धारण कारक जो एक वार्षिकी और एक पारंपरिक पोर्टफोलियो के बीच आपकी पसंद को प्रभावित करता है, गारंटीकृत आय के लिए आपकी आवश्यकता है। यदि आपके पास कम या कोई जोखिम सहिष्णुता या सीमित वित्तीय संसाधन हैं, तो एक वार्षिकी आवश्यक गारंटीकृत आय स्ट्रीम प्रदान कर सकती है। उपयुक्तता का निर्धारण अधिकता से नहीं किया जा सकता है और यह आमतौर पर केवल आपके घोंसले के अंडे के आकार और आपके सेवानिवृत्ति क्षितिज की लंबाई पर आधारित नहीं होता है।
निवेशकों के साथ अनुपयुक्त उत्पादों की जोड़ी बनाना सबसे खराब गलतियों में से एक है जिसे वित्तीय नियोजन के साथ किया जा सकता है। कई लोगों के लिए, वार्षिकी खरीदना सेवानिवृत्ति के लिए उनके रास्ते पर उठाया गया अंतिम कदम है, और अक्सर गलतियों को बड़ी मात्रा में शुल्क के बिना ठीक नहीं किया जा सकता है। इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए विशेष ध्यान रखा जाना चाहिए कि आप न केवल वार्षिकी के लाभों और विशेषताओं को समझें बल्कि इस बात से भी अवगत हों कि वे अन्य वित्तीय उत्पादों की तुलना कैसे करते हैं।