वैरिएबल-रेट सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (सीडी)
डिपॉजिट-रेट सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (सीडी) क्या है?
एक वैरिएबल-रेट सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (सीडी) बैंकों और क्रेडिट यूनियनों द्वारा पेश किया जाने वाला एक उत्पाद है जिसमें एक निश्चित अवधि लेकिन एक उतार-चढ़ाव ब्याज दर होती है।कई कारक इस सीडी की दर निर्धारित करते हैं, जैसे कि प्राइम रेट, उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई), ट्रेजरी बिल या मार्केट इंडेक्स।भुगतान की गई राशिका आधार शुरुआत सूचकांक और अंतिम सूचकांक के बीच एक प्रतिशत अंतर है। संघीय निक्षेप बीमा निगम (एफडीआईसी) चर-दर और अन्य सीडी सुरक्षा करता है।
चाबी छीन लेना
- जमा की एक परिवर्तनीय-दर प्रमाणपत्र (सीडी) एक वित्तीय साधन है जिसमें एक निश्चित अवधि और एक उतार-चढ़ाव वाली ब्याज दर होती है जो कारकों की एक वर्गीकरण पर आधारित होती है, जो मुख्य दर से उपभोक्ता मूल्य सूचकांक से लेकर बाजार सूचकांक तक होती है।
- आमतौर पर, एक सीडी में धन की जल्दी वापसी से जुड़ा एक दंड होता है।
- परिवर्तनीय-दर वाली सीडी कम ब्याज दरों के समय के दौरान सबसे अधिक लाभदायक होती हैं, हालांकि लंबे समय तक कम दरें रिटर्न पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती हैं।
एक चर दर सीडी को समझना
एक वैरिएबल-रेट सीडी निवेशकों को अपने पैसे को एक सुरक्षित, संरक्षित खाते में डालने की अनुमति देता है जहां यह अपने कार्यकाल के जीवन पर अपेक्षाकृत मामूली ब्याज अर्जित करेगा। अर्जित ब्याज आमतौर पर खाता धारक के लिए दुर्गम होता है जब तक कि सीडी परिपक्व न हो जाए। कुछ जारीकर्ता एक दंड-मुक्त सीडी प्रदान करते हैं जो धन की शीघ्र निकासी की अनुमति देता है। हालांकि, ब्याज दर सीडी की तुलना में कम होने की संभावना है जो इस विकल्प को प्रदान नहीं करते हैं।
एक चर-दर सीडी एक ब्याज दर का भुगतान करता है जो सुरक्षा के पूरे जीवन में ऊपर और नीचे जा सकता है। एक चर दर सीडी की ब्याज दर निर्धारित करने वाले सटीक कारक संस्थान के आधार पर अलग-अलग होंगे। इसके विपरीत, एक निश्चित दर सीडी में सीडी उत्पत्ति से एक आधार के साथ “लॉक इन” ब्याज दर है। इसका मतलब है कि पूरे कार्यकाल के दौरान यह दर समान रहती है।
एक सीडी को आमतौर पर आपके पैसे का निवेश करने के लिए सुरक्षित तरीकों में से एक माना जाता है, खासकर एफडीआईसी सुरक्षा उनमें से अधिकांश को वापस कर देती है। कुल मिलाकर सीडी सबसे विश्वसनीय, कम जोखिम वाले निवेश विकल्प उपलब्ध हैं। वे रूढ़िवादी, जोखिम से बचने वाले बचतकर्ताओं और निवेशकों से अपील करते हैं। सीडी में निवेश आपके पोर्टफोलियो के जोखिम में विविधता लाने का एक शानदार तरीका है। नए या सतर्क निवेशकों के लिए, एक निश्चित दर की सीडी शुरू करने के लिए बेहतर जगह हो सकती है, लेकिन जो लोग आराम से जोखिम बढ़ा रहे हैं, वे थोड़ा परिवर्तनशील दर सीडी पर विचार करना चाह सकते हैं।
फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन FDIC- बीमित बैंकों और बचत संघों में प्रति जमाकर्ता $ 250,000 तक की सीडी की सुरक्षा करता है।
एक परिवर्तनीय दर सीडी के विशेष विचार
एक चर ब्याज दर के साथ सीडी पर विचार करते समय, कुछ चीजें हैं जिन्हें आप ध्यान में रखना चाहेंगे। सबसे पहले, याद रखें कि इन सीडी में आम तौर पर कम ब्याज दरों के दौरान सबसे महत्वपूर्ण लाभ क्षमता होती है । यदि आप ब्याज दर कम होने पर परिवर्तनीय दर की सीडी खरीदते हैं, तो एक अच्छा मौका है कि अवधि के दौरान यह दर बढ़ जाएगी। इसके विपरीत, यदि सीडी को खोलने पर ब्याज दरें अधिक हैं, तो यह संभव है कि वे इसके तुरंत बाद नीचे जा सकते हैं।
इसके अलावा, विचार करें कि आपके लिए कौन सी सुविधाएँ सबसे महत्वपूर्ण हैं। एक वैरिएबल-रेट सीडी जिसमें जल्दी वापसी के लिए एक कठोर दंड होता है, एक निश्चित दर वाले उत्पाद के रूप में आकर्षक नहीं हो सकता है जिसमें अधिक आराम से वापसी की नीति है।
जैसा कि वे ध्वनि करते हैं, चर-दर सीडी भी कुछ नुकसान के साथ आते हैं। उदाहरण के लिए, लंबे समय तक कम ब्याज दरें आपके रिटर्न पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती हैं, भले ही दरें बाद में बढ़ें। इसके विपरीत, ऐसे समय में फिक्स्ड-रेट सीडी अधिक लाभदायक हैं।
परिवर्तनीय दर सीडी रिटर्न भी मुद्रास्फीति के लिए अतिसंवेदनशील होते हैं। यह विशेष रूप से उच्च मुद्रास्फीति के समय के दौरान मामला है। एक सीडी अनिवार्य रूप से एक निश्चित अवधि के लिए आपके फंड में बंद रहती है। यदि उस समय अवधि के दौरान मुद्रास्फीति बढ़ जाती है और आपके रिटर्न में तेजी नहीं रहती है, तो आपकी होल्डिंग का मूल्य समग्र आधार पर गिरावट आती है।
एक चर दर सीडी का उदाहरण
मान लीजिए कि एक सीडी प्राइम रेट पर आधारित है, जो वह दर है जो वाणिज्यिक बैंक अपने सबसे अधिक क्रेडिट वाले ग्राहकों से वसूलते हैं। प्रिंसिपल रीपेमेंट की गारंटी के साथ सीडी तीन साल के लिए जारी की जाती है। इस दौरान प्राइम रेट 4% से घटकर 1% हो जाता है। इश्यू और परिपक्वता के समय के बीच प्राइम रेट में अंतर (इस मामले में -3%) धारक के कारण राशि है। यदि प्राइम रेट विपरीत दिशा में चलता है, तो 1% से 4% तक बढ़ जाता है, सीडी से धारक को लाभ होता है।