परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन (VUL) बीमा
परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन (VUL) बीमा क्या है?
परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन (VUL) एक प्रकार की स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है जिसमें बिल्ट-इन बचत घटक होता है जो नकद मूल्य के निवेश की अनुमति देता है । मानक सार्वभौमिक जीवन बीमा की तरह, प्रीमियम लचीला है। VUL बीमा पॉलिसियों में आम तौर पर बचत घटक के साथ जुड़े निवेश रिटर्न पर अधिकतम कैप और न्यूनतम मंजिल होती है।
VUL बीमा में निवेश उपकेंद्र होते हैं जो नकद मूल्य के निवेश की अनुमति देते हैं। उपकेंद्रों का कार्य एक म्यूचुअल फंड के समान है । बाजार में उतार-चढ़ाव के संपर्क में महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न हो सकते हैं, लेकिन इसके परिणामस्वरूप काफी नुकसान हो सकता है। इस बीमा को बाजार के उतार-चढ़ाव वाले निवेश के अलग-अलग परिणामों से अपना नाम मिलता है। जबकि VUL बीमा एक पारंपरिक नकद मूल्य या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी पर लचीलापन और वृद्धि क्षमता प्रदान करता है, पॉलिसीधारकों को इसे खरीदने से पहले जोखिमों का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन (वीयूएल) बीमा एक प्रकार की स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है जो अधिक रिटर्न का उत्पादन करने के लिए नकद घटक को निवेश करने की अनुमति देता है।
- VUL बीमा पॉलिसियां पारंपरिक सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसियों पर बनाई गई हैं, लेकिन इनका एक अलग सब-कॉनकाउंट है जो बाजार में नकदी के टुकड़े को निवेश करता है।
- नतीजतन, नकदी घटक पर लौटने की साल-दर-साल गारंटी नहीं है।
- VUL बीमा पॉलिसियों में एक अधिकतम कैप के साथ-साथ एक रिटर्न (आमतौर पर 0%) होता है जो निवेश के हिस्से को मिलता है।
कैसे परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन (VUL) बीमा काम करता है
जैसा सार्वभौमिक जीवन बीमा, Vul बीमा एक बचत एक अलग के साथ घटक को जोड़ती मृत्यु लाभ नीति के प्रबंधन में अधिक से अधिक लचीलेपन के लिए अनुमति देता है,। प्रीमियम का भुगतान बचत घटक में किया जाता है। VUL बीमा पॉलिसी के लिए, बचत तत्व में अलग से प्रबंधित खाते होते हैं, जिन्हें “सबअकाउंट्स” कहा जाता है। प्रत्येक वर्ष जीवन बीमाकर्ता कटौती करता है कि उसे मृत्यु दर और प्रशासनिक लागत को कवर करने की आवश्यकता है। बाकी अलग-अलग खातों में आगे ब्याज अर्जित करने के लिए रहता है।
पूरी जीवन नीति में, जीवन बीमाकर्ता न्यूनतम नकद मूल्य वृद्धि की गारंटी देकर निवेश जोखिम को मानता है।बचत घटक और मृत्यु लाभ घटक को अलग करके, जीवन बीमाकर्ता VUL पॉलिसी के निवेश जोखिम को बीमित व्यक्ति को हस्तांतरित करता है।बीमाधारक को यह अनुमान लगाना चाहिए कि अलग खाता नकारात्मक रिटर्न उत्पन्न कर सकता है, जिससे नकदी मूल्य कम हो जाएगा।महत्वपूर्ण और निरंतर नुकसान नकद मूल्य से समझौता करते हैं।नतीजतन, बीमित व्यक्ति को बीमा की लागत को कवर करने और नकद मूल्य के पुनर्निर्माण के लिए उच्च प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता हो सकती है।
बचत घटक और मृत्यु लाभ घटक को अलग करके, जीवन बीमाकर्ता VUL पॉलिसी के निवेश जोखिम को बीमित व्यक्ति को हस्तांतरित करता है।
म्यूचुअल फंड के परिवार की तरह अलग सबअकाउंट को संरचित किया जाता है। प्रत्येक के पास मुद्रा बाजार विकल्प के साथ-साथ स्टॉक और बॉन्ड खातों की एक सरणी होती है। कुछ नीतियां फंडों में और बाहर ट्रांसफर की संख्या को सीमित करती हैं। यदि किसी पॉलिसीधारक ने एक वर्ष में स्थानान्तरण की संख्या को पार कर लिया है और जिस खाते में धन का निवेश खराब तरीके से किया गया है, तो उन्हें बीमा की लागत को कवर करने के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।
प्रत्येक वर्ष पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए जाने वाले मानक प्रशासन और मृत्यु दर के अलावा, उपकेंद्रों में प्रबंधन शुल्क में कटौती होती है जो 0.05% से 2% तक हो सकती है।क्योंकि उपश्रेणी प्रतिभूतियां हैं, जीवन बीमा प्रतिनिधि को एक लाइसेंस प्राप्त निर्माता और वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) के साथ पंजीकृत होना चाहिए।
VUL बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य की वृद्धि कर-स्थगित है। पॉलिसीधारक एक आहरण या उधार राशि लेकर अपने नकद मूल्य तक पहुँच सकते हैं।हालांकि, यदि नकद मूल्य एक विशिष्ट स्तर से नीचे आता है, तो पॉलिसी को रोकने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान करना होगा।